Bài giảng Luật Ngân hàng: Chương 6 - Pháp luật dịch vụ thanh toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán

Chia sẻ: Cao Thi Ly | Ngày: | Loại File: PPT | Số trang:53

Thêm vào BST

Báo xấu

278
lượt xem 22
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Bài giảng Luật Ngân hàng: Chương 6 - Pháp luật về dịch vụ thanh toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán trình bày các nội dung sau: Khái niệm về dịch vụ thanh toán, quan hệ pháp luật về tài khoản thanh toán, pháp luật về các phương thức thanh toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Bài giảng Luật Ngân hàng: Chương 6 - Pháp luật dịch vụ thanh toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán

CHƯƠNG 6 PHÁP LUẬT VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA TỔ CHỨC CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN
A. KHÁI NIÊM V ̣ Ề DỊCH VỤ THANH TOÁN ̣ 1. Khái niêm v ề hoạt động thanh toán 2. Khái niệm về thanh toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán 3. Ý nghĩa, vai trò của thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán 4. Quy định pháp luật về dịch vụ thanh toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán
B. QUAN HỆ PHÁP LUẬT VỀ TÀI KHOẢN THANH TOÁN 1. Khái niệm tài khoản thanh toán 2. Quy định pháp luật về mở và sử dụng tài khoản thanh toán Chủ thể mở tài khoản thanh toán Thủ tục mở và đóng tài khoản thanh toán
C. PHÁP LUẬT VỀ CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUA TỔ CHỨC CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN 1. Thanh toán bằng séc 2. Thanh toán bằng ủy nhiệm chi (lệnh chi) 3. Thanh toán bằng ủy nhiệm thu (nhờ thu) 4. Thanh toán bằng thư tín dụng 5. Thanh toán bằng thẻ ngân hàng
A. KHÁI NIÊM V ̣ Ề DỊCH VỤ THANH TOÁN 1. Khá i niêm v ̣ ề hoạt động thanh toán Thuật ngữ “thanh toán” được hiểu theo hai nghĩa:  Thanh toán là sự chi trả và chấm dứt nghĩa vụ tài chính của con nợ cho chủ nợ  Thanh toán là sự chi trả, thông qua nghiệp vụ thu chi do các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thực hiện, theo yêu cầu của chủ tài khoản.
A. KHÁI NIÊM V ̣ Ề DỊCH VỤ THANH TOÁN Nội dung “dịch vụ thanh toán” theo Luật Các tổ chức tín dụng 2010: Tài khoản Hệ thống thanh toán nội bộ/liên ngân hàng/quốc tế Phương tiện – dịch vụ thanh toán, ngân quĩ
A. KHÁI NIÊM V ̣ Ề DỊCH VỤ THANH TOÁN 2. Khá i niêm ̣ về thanh toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán Thanh toán bằng tiền mặt
A. KHÁI NIÊM V ̣ Ề DỊCH VỤ THANH TOÁN Lưu ý: Các trường hợp bắt buộc phải sử dụng phương thức thanh toán không bằng tiền mặt. Đối với các giao dịch chứng khoán Đối với các giao dịch tài chính của doanh nghiệp (góp vốn, mua bán, chuyển nhượng phần vốn góp; vay và cho vay)
A. KHÁI NIÊM V ̣ Ề DỊCH VỤ THANH TOÁN Thanh toán không dùng tiền mặt Dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt bao gồm (a) dịch vụ thanh toán qua tài khoản thanh toán và (b) một số dịch vụ thanh toán không qua tài khoản thanh toán của khách hàng.
A. KHÁI QUÁ T VỀ HOAT ĐÔNG NGÂN HA ̣ ̣ ̀ NG VÀ NGÂN HÀ NG • Đặc điểm: không có sự hiện hữu của tiền mặt do NHTW phát hành được thực hiện qua trung gian thanh toán. Người sử dụng dịch vụ thanh toán phải có tài khoản tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán được thực hiện với sự hỗ trợ của các chứng từ thanh toán.
A. KHÁI NIÊM V ̣ Ề DỊCH VỤ THANH TOÁN 3. Ý nghĩa, vai trò của thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán Đối với người được cung cấp dịch vụ thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán: Giảm chi phí (kiểm, đếm, cất giữ, bảo quản, vận chuyển tiền mặt); Có độ an toàn cao (tránh được các rủi ro liên quan đến tiền giả, cướp giật hay trộm cắp trong quá trình vận chuyển và cất giữ tiền mặt); Thuận tiện trong việc thanh toán ở mọi lúc, mọi nơi.
A. KHÁI NIÊM V ̣ Ề DỊCH VỤ THANH TOÁN Đối với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán: Tổ chức này có thể sử dụng số tiền mà khách hàng gửi nhằm phục vụ cho các hoạt động kinh doanh của mình, tăng tốc độ quay của vốn tiền tệ.
A. KHÁI NIÊM V ̣ Ề DỊCH VỤ THANH TOÁN Đối với nhà nước: Giảm lượng tiền mặt trong lưu thông, giảm chi phí in đúc, thu hồi và thay thế tiền hư hỏng; Quản lý tốt sự vận động của nền kinh tế, hạn chế tới mức thấp nhất các hoạt động gian lận trốn thuế; Hạn chế và kiểm soát sự phát triển của nền kinh tế ngầm, hạn chế các hành vi buôn lậu, lừa đảo, tham nhũng, và nhiều hành vi phạm pháp khác…
A. KHÁI NIÊM V ̣ Ề DỊCH VỤ THANH TOÁN 4. Quy định pháp luật dịch vụ thanh toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán Pháp luật về dịch vụ thanh toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán là tổng hợp các quy phạm pháp luật do Nhà nước ban hành hoặc thừa nhận, điều chỉnh các quan hệ xã hội phát sinh trong quá trình cung cấp dịch vụ thanh toán.
A. KHÁI NIÊM V ̣ Ề DỊCH VỤ THANH TOÁN Các nhóm quy phạm pháp luật: Các quy phạm pháp luật quy định về tư cách các chủ thể tham gia hoạt động thanh toán cũng như quyền và nghĩa vụ của các bên. • Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán không bằng tiền mặt • Tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán • Người sử dụng dịch vụ thanh toán. Các quy phạm pháp luật quy định về lệnh thanh toán, chứng từ thanh toán, phương thức và phương tiện thanh toáng cũng như quá trình thanh toán.
B. QUAN HỆ PHÁP LUẬT VỀ TÀI KHOẢN THANH TOÁN 1. Khá i niêm v ̣ ề tài khoản thanh toán Tài khoản (trương mục) là một bảng kê theo tên chủ tài khoản, với một mã số nhất định do tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán quy định dành cho khách hàng đó; trong đó, kê khai những khoản nợ () và có (+) của khách hàng, phản ánh tương quan tình hình tài chính giữa khách hàng với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán. Tài khoản thanh toán
B. QUAN HỆ PHÁP LUẬT VỀ TÀI KHOẢN THANH TOÁN 2. Quy định pháp luật về mở và sử dụng tài khoản thanh toán Chủ thể mở tài khoản thanh toán  Mở tài khoản thanh toán là hành vi pháp lý xác lập quyền và nghĩa vụ giữa (i) tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và (ii) người sử dụng dịch vụ thanh toán (khách hàng).  Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt gồm: (i) NHNNVN; (ii) Ngân hàng; (iii) Chi nhánh ngân hàng nước ngoài; (iv) Quỹ tín dụng nhân dân; và (v) Tổ chức tài chính vi mô.
B. QUAN HỆ PHÁP LUẬT VỀ TÀI KHOẢN THANH TOÁN Người sử dụng dịch vụ thanh toán (Chủ tài khoản thanh toán/khách hàng) là người đứng tên mở tài khoản. • Đối với tài khoản của cá nhân: chủ tài khoản là cá nhân đứng tên mở tài khoản. • Đối với tài khoản của tổ chức: chủ tài khoản là người đại diện theo pháp luật hoặc đại diện theo ủy quyền của tổ chức mở tài khoản.
B. QUAN HỆ PHÁP LUẬT VỀ TÀI KHOẢN THANH TOÁN Thủ tục mở và đóng tài khoản thanh toán Mở tài khoản thanh toán • Mở và sử dụng tài khoản thanh toán của NHNN • Mở và sử dụng tài khoản thanh toán giữa các TCTD • Mở tài khoản thanh toán cho cá nhân và tổ chức không phải là TCTD Sử dụng tài khoản thanh toán Đóng tài khoản thanh toán Tài khoản thanh toán có thể bị tạm đình chỉ hoặc phong tỏa