Đa dạng hóa hình thức huy động vốn và sử dụng vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Hà Giang

Nguyễn Thị Hồng Yến và Đtg<br /> <br /> Tạp chí KHOA HỌC & CÔNG NGHỆ<br /> <br /> 125(11): 31 - 38<br /> <br /> ĐA DẠNG HÓA HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN<br /> TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM<br /> - CHI NHÁNH HÀ GIANG<br /> Nguyễn Thị Hồng Yến1*, Trần Phạm Văn Cương1, Nguyễn Chí Dũng2<br /> 1Trường<br /> <br /> Đại học Kinh tế và Quản trị kinh doanh - ĐH Thái Nguyên<br /> 2Ngân hàng TMCP Công thương Hà Giang<br /> <br /> TÓM TẮT<br /> Hội nhập kinh tế quốc tế trong ngành ngân hàng hiện nay đang đặt ra những cơ hội và thách thức<br /> to lớn đối với các Ngân hàng Thương mại (NHTM) Việt Nam. Đòi hỏi của xu thế hội nhập và toàn<br /> cầu hoá buộc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (và các NHTM) phải cơ cấu lại cho phù<br /> hợp. Chính vì vậy, nhu cầu đổi mới hoạt động kinh doanh (trong đó có cải cách các phương thức<br /> huy động và sử dụng vốn), nâng cao năng lực cạnh tranh của NH TMCP Công thương Việt Nam<br /> nói riêng và các NHTM nói chung là tất yếu. Để có thể tồn tại và nâng cao được vị thế của mình<br /> trên địa bàn đòi hỏi NHCT Hà Giang phải nỗ lực đa dạng hóa hình thức huy động và sử dụng vốn.<br /> Từ khoá: ngân hàng thương mại,huy động vốn, sử dụng vốn, đa dạng hóa hình thức huy động vốn<br /> và sử dụng vốn ,Viettinbank Hà Giang.<br /> <br /> KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP<br /> CÔNG THƯƠNG HÀ GIANG*<br /> Ngân hàng TMCP Công thương Hà Giang<br /> (VietinBank Hà Giang) (NHCT Hà Giang)<br /> được thành lập vào tháng 09/2009 và chính<br /> thức đi vào hoạt động ngày 24/11/2009. Sau<br /> gần 04 năm hình thành và phát triển, NHCT<br /> Hà Giang đã và đang dần khẳng định được<br /> vị thế năng lực của mình trên địa bàn tỉnh<br /> Hà Giang.<br /> Các hoạt động chính của Chi nhánh: Huy<br /> động vốn, Cấp tín dụng bằng VNĐ và ngoại<br /> tệ cho các tổ chức, cá nhân, Thanh toán và<br /> Tài trợ thương mại, Ngân quỹ, Dịch vụ Thẻ<br /> và ngân hàng điện tử, Hoạt động khác: Khai<br /> thác bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ, tư vấn<br /> đầu tư và tài chính, cho thuê tài chính, môi<br /> giới, tự doanh, bảo lãnh phát hành, quản lý<br /> danh mục đầu tư, tư vấn, lưu ký chứng khoán,<br /> THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA<br /> NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG<br /> HÀ GIANG<br /> Quy mô vốn chủ sở hữu của ngân hàng<br /> TMCP Công thương Hà Giang với<br /> NHTM khác<br /> Hiện nay, NHCT Việt Nam là một trong<br /> những NHTM có vốn chủ sở hữu lớn thuộc<br /> tốp đầu trong hệ thống NHTM Việt Nam.<br /> <br /> Cùng với sự gia tăng của vốn chủ sở hữu, tỷ<br /> lệ an toàn vốn cũng có sự cải thiện đáng kể.<br /> Năm 2013, tỷ lệ an toàn vốn đạt 10,57%<br /> vượt qua tỷ lệ vốn tối thiểu là 8% mà NHNN<br /> quy định.<br /> Giám đốc<br /> <br /> Các Phó giám đốc<br /> <br /> Phòng<br /> Khách<br /> hàng<br /> doanh<br /> nghiệp<br /> <br /> Phòng<br /> Phòng Phòng Phòng Tổ<br /> Khách Phòng Giao<br /> Tổ<br /> Quản tiền<br /> hàng<br /> chức lý rủi<br /> tệ<br /> kế<br /> dịch<br /> cá<br /> hành<br /> kho<br /> ro<br /> toán<br /> nhân<br /> chính<br /> quỹ<br /> <br /> Tổ<br /> tổng<br /> hợp<br /> <br /> Tổ kế Tổ<br /> PGD PGD PGD Tổ<br /> Tổ<br /> toán điện Nguyễn Vị Bắc hành bảo<br /> giao toán<br /> Trãi Xuyên Quang chính vệ<br /> dịch<br /> <br /> Tổ<br /> lái<br /> xe<br /> <br /> Sơ đồ 1. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP<br /> Công thương Hà Giang<br /> (Nguồn: Phòng Tổ chức hành chính Chi nhánh<br /> <br /> *<br /> <br /> 31<br /> <br /> Nguyễn Thị Hồng Yến và Đtg<br /> <br /> Tạp chí KHOA HỌC & CÔNG NGHỆ<br /> <br /> 125(11): 31 - 38<br /> <br /> Bảng 1. Quy mô vốn chủ sở hữu của NHTMCP CT Việt Nam với NHTM khác<br /> TT<br /> 1<br /> 2<br /> 3<br /> 4<br /> <br /> Tên ngân hàng<br /> NHCT Việt Nam<br /> NH TMCP Ngoại<br /> thương Việt Nam<br /> NH NN và PTNT<br /> Việt Nam<br /> NH TMCP ĐT và<br /> PT VN<br /> <br /> Năm<br /> 2011<br /> 18.201<br /> <br /> Năm 2012<br /> Năm 2013<br /> Số dư<br /> Tốc độ<br /> Số dư<br /> Tốc độ<br /> (Tỷ đồng) tăng trưởng (%) (Tỷ đồng) tăng trưởng (%)<br /> 33.625<br /> 28.491<br /> 56,54<br /> 18,02<br /> <br /> 20.737<br /> <br /> 28.639<br /> <br /> 38,11<br /> <br /> 41.553<br /> <br /> 45,09<br /> <br /> 20.810<br /> <br /> 29.154<br /> <br /> 40,10<br /> <br /> 36.879<br /> <br /> 26,50<br /> <br /> 24.220<br /> <br /> 24.390<br /> <br /> 0,70<br /> <br /> 26.494<br /> <br /> 8,63<br /> <br /> (Nguồn: Báo cáo thường niên các NHTM năm 2011, 2012, 2013)<br /> <br /> Nguồn vốn huy động ngân hàng TMCP Công thương Hà Giang<br /> Tính đến hết ngày 31/12/2013, vốn huy động của NHCT Hà Giang đạt 962 tỷ đồng (chiếm 22,6%<br /> thị phần huy động vốn trong toàn tỉnh). Trong số 03 NHTM hoạt động trên địa bàn, NHCT Hà<br /> Giang đứng ở vị trí thứ 03, sau ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Hà Giang.<br /> Mặc dù vốn huy động của NHCT Hà Giang đứng trong tốp cuối các NHTM trên địa bàn tỉnh, thị<br /> phần huy động cũng thấp nhất song mức tăng trưởng của vốn huy động tăng khá nhanh so với<br /> cùng kỳ năm trước.<br /> Bảng 2. Thị phần huy động vốn của các ngân hàng và tổ chức tín dụng (TCTD) trên địa bàn tỉnh Hà Giang<br /> Năm 2011<br /> STT<br /> <br /> 1<br /> 2<br /> 3<br /> 4<br /> 5<br /> 6<br /> <br /> TCTD<br /> <br /> NHNN và<br /> PTNT<br /> NH TMCP<br /> ĐT và PT<br /> NH Công<br /> thương<br /> NH CSXH<br /> NH Phát triển<br /> Các quỹ<br /> TDND cơ sở<br /> Tổng cộng<br /> <br /> Năm 2012<br /> <br /> Năm 2013<br /> <br /> Số dư<br /> (Tỷđ)<br /> <br /> Tỷ<br /> trọng<br /> (%)<br /> <br /> Số dư<br /> (Tỷđ)<br /> <br /> Tỷ<br /> trọng<br /> (%)<br /> <br /> Tốc độ<br /> tăng<br /> trưởng<br /> (%)<br /> <br /> 1.245<br /> <br /> 49,56<br /> <br /> 1.346<br /> <br /> 46,19<br /> <br /> 8,11<br /> <br /> 1.891<br /> <br /> 44,60<br /> <br /> 40,49<br /> <br /> 750<br /> <br /> 29,86<br /> <br /> 825<br /> <br /> 28,31<br /> <br /> 10,0<br /> <br /> 1.218<br /> <br /> 28,73<br /> <br /> 47,64<br /> <br /> 427<br /> <br /> 17,00<br /> <br /> 638<br /> <br /> 21,89<br /> <br /> 49,41<br /> <br /> 962<br /> <br /> 22,69<br /> <br /> 50,78<br /> <br /> 21<br /> 4<br /> <br /> 0,84<br /> 0,16<br /> <br /> 26<br /> 8<br /> <br /> 0,89<br /> 0,27<br /> <br /> 23,81<br /> 100<br /> <br /> 30<br /> 1<br /> <br /> 0,71<br /> 0,02<br /> <br /> 15,38<br /> -87,50<br /> <br /> 65<br /> <br /> 2,58<br /> <br /> 71<br /> <br /> 2,45<br /> <br /> 9,23<br /> <br /> 138<br /> <br /> 3,25<br /> <br /> 94,37<br /> <br /> 16,00<br /> <br /> 4.240<br /> <br /> 2.512<br /> <br /> 2.914<br /> <br /> Số dư<br /> (Tỷđ)<br /> <br /> Tỷ<br /> trọng<br /> (%)<br /> <br /> Tốc độ<br /> tăng<br /> trưởng<br /> (%)<br /> <br /> 45.50<br /> <br /> (Nguồn:Báo cáo kết quả hoạt động ngành ngân hàng của NHNN Hà Giang năm 2013)<br /> <br /> NHCT Hà Giang luôn xác định tầm quan trọng của hoạt động huy động vốn đối với việc mở rộng<br /> phát triển hoạt động kinh doanh và đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế trên địa bàn tỉnh Hà Giang<br /> nói riêng và nền kinh tế nói chung. Kể từ khi thành lập, Chi nhánh đã rất chú trọng đến công tác<br /> huy động vốn. Vì vậy, tổng nguồn vốn huy động tăng trưởng khá tốt, nguồn vốn có xu hướng<br /> ngày càng tăng qua các năm. Số liệu huy động vốn qua 04 năm của Chi nhánh được thể hiện trên<br /> bảng 3.<br /> Về cơ cấu tiền gửi:<br /> Xét cơ cấu nguồn vốn theo thành phần kinh tế: Nguồn vốn chủ yếu của NHCT Hà Giang là tiền gửi<br /> của các tổ chức kinh tế. Năm 2011, tiền gửi của các tổ chức kinh tế là 269,5 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ<br /> 63,1% tổng nguồn huy động. Năm 2012, tiền gửi của các tổ chức kinh tế là 340,3 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ<br /> 53,3% tổng nguồn huy động. Năm 2013, tiền gửi của các tổ chức kinh tế là 572,8 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ<br /> 59,5% tổng nguồn huy động.<br /> 32<br /> <br /> Nguyễn Thị Hồng Yến và Đtg<br /> <br /> Tạp chí KHOA HỌC & CÔNG NGHỆ<br /> <br /> 125(11): 31 - 38<br /> <br /> Bảng 3. Tình hình huy động vốn của NHTMCPCT Hà Giang giai đoạn 2011 - 2013<br /> Năm 2011<br /> Kế<br /> Tỷ lệ<br /> Thực hoạch hoàn<br /> hiện<br /> TSC<br /> thành<br /> giao<br /> (%)<br /> <br /> Chỉ tiêu<br /> <br /> Tổng nguồn vốn<br /> huy động<br /> <br /> 427<br /> <br /> 500<br /> <br /> Năm 2012<br /> Kế<br /> Tỷ lệ<br /> Thực hoạch hoàn<br /> hiện<br /> TSC<br /> thành<br /> giao<br /> (%)<br /> <br /> 85,4%<br /> <br /> 638<br /> <br /> 700<br /> <br /> Thực<br /> hiện<br /> <br /> 91,1%<br /> <br /> 962<br /> <br /> Năm 2013<br /> Kế<br /> Tỷ lệ<br /> hoạch<br /> hoàn<br /> TSC<br /> thành<br /> giao<br /> (%)<br /> 950<br /> <br /> 101,3%<br /> <br /> (Nguồn: Báo cáo của Ngân hàng Nhà nước tỉnh Hà Giang, năm 2013)<br /> Bảng 4. Hệ thống mạng lưới, điểm giao dịch của các NHTM trên địa bàn tỉnh Hà Giang<br /> Tổng số điểm<br /> giao dịch<br /> <br /> STT<br /> <br /> Tên Ngân hàng<br /> <br /> 1<br /> <br /> NH NN và PTNT Hà Giang<br /> NH TMCP Đầu tư và PT Hà<br /> Giang<br /> NH TMCP CT Hà Giang<br /> Quỹ tín dụng nhân dân<br /> <br /> 2<br /> 3<br /> 4<br /> <br /> 24<br /> <br /> CN cấp<br /> 1<br /> 1<br /> <br /> 4<br /> <br /> 1<br /> <br /> 4<br /> 8<br /> <br /> 1<br /> <br /> Trong đó<br /> CN cấp<br /> PGD<br /> 2<br /> 10<br /> 8<br /> <br /> Quỹ tiết<br /> kiệm<br /> 5<br /> <br /> 3<br /> 3<br /> 8<br /> <br /> (Nguồn: Báo cáo của Ngân hàng Nhà nước tỉnh Hà Giang, năm 2013)<br /> <br /> Xét cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền: Nguồn<br /> vốn của Chi nhánh chủ yếu là huy động bằng<br /> đồng nội tệ (chiếm khoảng 97% tổng nguồn<br /> huy động). Số tiền huy động bằng nguồn<br /> ngoại tệ chiếm tỷ trọng rất nhỏ, chỉ khoảng<br /> 3% trong tổng nguồn vốn huy động. Để đáp<br /> ứng nhu cầu cho vay ngoại tệ trong thời gian<br /> tới, chi nhánh cần áp dụng nhiều biện pháp để<br /> tăng tỷ trọng huy động của đồng ngoại tệ.<br /> Sự tăng trưởng của nguồn vốn huy động phù<br /> hợp với sự biến động của tổng nguồn vốn,<br /> cũng như xu hướng phát triển chung của nền<br /> kinh tế và định hướng chung của toàn hệ<br /> thống NHCT VN.<br /> Có được kết quả nêu trên, NHCT Hà Giang<br /> đã và đang áp dụng nhiều biện pháp như:<br /> - Đổi mới toàn diện hoạt động của mình, tích<br /> cực tìm kiếm và khai khác các nguồn vốn<br /> nhàn rỗi đặc biệt là nguồn vốn dân cư để đưa<br /> ra những chính sách khách hàng phù hợp<br /> nhằm duy trì nền khách hàng hiện có và thu<br /> hút thêm nhiều khách hàng mới. Các giải<br /> pháp cụ thể đã được triển khai ở Chi nhánh<br /> trong thời gian qua như sau:<br /> - Nâng cấp các điểm giao dịch, không ngừng<br /> đổi mới trang thiết bị hiện đại; đào tạo và đào<br /> <br /> tạo lại đội ngũ nhân viên giao dịch đáp ứng<br /> yêu cầu công nghệ mới<br /> - Luôn nêu cao tinh thần thái độ phục vụ<br /> tốt, tuyên truyền quảng bá hấp dẫn để khách<br /> hàng biết đến hình ảnh một NHCT đa năng<br /> và tiện ích.<br /> TÌNH HÌNH SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN<br /> HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG HÀ GIANG<br /> Trên địa bàn tỉnh, ngoài NHNN, ngân hàng<br /> Phát triển Việt Nam và ngân hàng Chính<br /> sách xã hội là loại hình ngân hàng có thị<br /> trường hoạt động riêng trên những lĩnh vực<br /> có tính chất xã hội, thì có 03 ngân hàng<br /> thương mại và 08 quỹ tín dụng nhân dân.<br /> Tính đến hết ngày 31/12/2013, số dư nợ của<br /> NHCT Hà Giang đạt 601,4 tỷ đồng (chiếm<br /> 15,46% thị phần cho vay của các NHTM<br /> trong toàn tỉnh). Trong số 03 NHTM hoạt<br /> động trên địa bàn, NHCT Hà Giang đứng ở vị<br /> trí thứ 03, sau ngân hàng Nông nghiệp và<br /> Phát triển nông thôn Hà Giang (chiếm<br /> 49,61% thị phần) và ngân hàng TMCP Đầu tư<br /> và phát triển tỉnh Hà Giang (chiếm 29,43%<br /> thị phần). Thị phần cho vay của NHCT Hà<br /> Giang trên địa bàn tỉnh Hà Giang được thể<br /> hiện qua bảng sau:<br /> 33<br /> <br /> Nguyễn Thị Hồng Yến và Đtg<br /> <br /> Tạp chí KHOA HỌC & CÔNG NGHỆ<br /> <br /> 125(11): 31 - 38<br /> <br /> Bảng 5. Thị phần tín dụng của các NHTM trên địa bàn tỉnh Hà Giang<br /> Năm 2011<br /> STT<br /> <br /> 1<br /> 2<br /> 3<br /> 4<br /> <br /> Số dư<br /> (Tỷđ)<br /> <br /> TCTD<br /> <br /> NHNN và<br /> 1.547<br /> PTNT<br /> NH TMCP<br /> 863<br /> ĐT và PT<br /> NH Công<br /> 226.5<br /> thương<br /> Các quỹ<br /> TDND cơ<br /> 127<br /> sở<br /> Tổng cộng 2.764<br /> <br /> Năm 2012<br /> <br /> Năm 2013<br /> <br /> Tỷ<br /> trọng<br /> (%)<br /> <br /> Số dư<br /> (Tỷđ)<br /> <br /> Tỷ<br /> trọng<br /> (%)<br /> <br /> Tốc độ<br /> tăng<br /> trưởng<br /> (%)<br /> <br /> Số dư<br /> (Tỷđ)<br /> <br /> Tỷ<br /> trọng<br /> (%)<br /> <br /> Tốc độ<br /> tăng<br /> trưởng<br /> (%)<br /> <br /> 55,98<br /> <br /> 1.780<br /> <br /> 53,32<br /> <br /> 15,06<br /> <br /> 1.930<br /> <br /> 49,61<br /> <br /> 8,43<br /> <br /> 31,23<br /> <br /> 987<br /> <br /> 29,56<br /> <br /> 14,37<br /> <br /> 1145<br /> <br /> 29,43<br /> <br /> 16,01<br /> <br /> 8,20<br /> <br /> 411.5<br /> <br /> 12,33<br /> <br /> 81,68<br /> <br /> 601.4<br /> <br /> 15,46<br /> <br /> 46,15<br /> <br /> 4,60<br /> <br /> 160<br /> <br /> 4,79<br /> <br /> 25,98<br /> <br /> 214<br /> <br /> 5,50<br /> <br /> 33,75<br /> <br /> 20,81<br /> <br /> 3890,4<br /> <br /> 3.338,5<br /> <br /> 16,53<br /> <br /> (Nguồn:Báo cáo kết quả hoạt động ngành ngân hàng của NHNN Hà Giang năm 2013).<br /> Bảng 6. Tình hình sử dụng vốn của NHCT Hà Giang giai đoạn 2011 - 2013<br /> Đơn vị tính: Tỷ đồng<br /> Năm 2010<br /> Chỉ<br /> tiêu<br /> <br /> Năm 2011<br /> <br /> Năm 2012<br /> <br /> Năm 2013<br /> <br /> Kế<br /> Tỷ lệ<br /> Kế<br /> Tỷ lệ<br /> Kế<br /> Tỷ lệ<br /> Kế<br /> Tỷ lệ<br /> Thực hoạch hoàn Thực hoạch hoàn Thực hoạch hoàn Thực hoạch hoàn<br /> hiện TSC thành hiện TSC thành hiện TSC thành hiện TSC thành<br /> giao<br /> (%)<br /> giao<br /> (%)<br /> giao<br /> (%)<br /> giao<br /> (%)<br /> <br /> Tổng<br /> 23,6<br /> dư nợ<br /> <br /> 30<br /> <br /> 78,7% 226,5<br /> <br /> 280<br /> <br /> 80,9% 411,5<br /> <br /> 500<br /> <br /> 82,3% 601,4<br /> <br /> 700<br /> <br /> 85,9%<br /> <br /> (Nguồn: Báo cáo của NHCT Hà Giang từ năm 2010 - 2013).<br /> <br /> Tổng dư nợ cho vay của Chi nhánh trong 04 năm có tốc độ tăng trưởng tương đối nhanh.<br /> Về cơ cấu dư nợ:<br /> Bảng 7. Cơ cấu dư nợ của NHCT Hà Giang giai đoạn 2010 - 2013<br /> Đơn vị tính: Tỷ đồng<br /> Chỉ tiêu<br /> <br /> Năm 2010<br /> Tỷ trọng<br /> Số tiền<br /> (%)<br /> 23,6<br /> <br /> Tổng dư nợ<br /> Trong đó:<br /> Phân theo thời gian<br /> 1. Cho vay ngắn hạn<br /> 6,7<br /> 2. Cho vay trung dài<br /> 16,9<br /> hạn<br /> Phân theo TPKT<br /> 1. Cho vay cá nhân,<br /> 9,4<br /> HGD<br /> 2. Cho vay doanh<br /> 14,2<br /> nghiệp<br /> 3. Cho vay Thẻ TDQT<br /> 0<br /> <br /> Năm 2011<br /> Năm 2012<br /> Tỷ trọng<br /> Tỷ trọng<br /> Số tiền<br /> Số tiền<br /> (%)<br /> (%)<br /> 226,5<br /> 411,5<br /> <br /> Năm 2013<br /> Tỷ trọng<br /> Số tiền<br /> (%)<br /> 601,4<br /> <br /> 28,3<br /> <br /> 67,3<br /> <br /> 29,9%<br /> <br /> 144,8<br /> <br /> 35,2%<br /> <br /> 220,8<br /> <br /> 36,7%<br /> <br /> 71,7%<br /> <br /> 158,7<br /> <br /> 70,1%<br /> <br /> 266,7<br /> <br /> 71,8%<br /> <br /> 380,6<br /> <br /> 63,3%<br /> <br /> 39,8%<br /> <br /> 37,5<br /> <br /> 16,5%<br /> <br /> 65,2<br /> <br /> 15,8%<br /> <br /> 108,6<br /> <br /> 18,1%<br /> <br /> 60,2%<br /> <br /> 188,3<br /> <br /> 83,1%<br /> <br /> 345<br /> <br /> 83,8%<br /> <br /> 490<br /> <br /> 81,5%<br /> <br /> 0,7<br /> <br /> 0,4%<br /> <br /> 1,3<br /> <br /> 0.4%<br /> <br /> 2,8<br /> <br /> 0,4%<br /> <br /> (Nguồn: Báo cáo của NHCT Hà Giang từ năm 2010 - 2013).<br /> <br /> 32<br /> <br /> Nguyễn Thị Hồng Yến và Đtg<br /> <br /> Tạp chí KHOA HỌC & CÔNG NGHỆ<br /> <br /> Trong năm 2013, bộ phận quan hệ khách<br /> hàng doanh nghiệp của chi nhánh đã cố gắng<br /> rất nhiều để tìm kiếm khách hàng mới, dư nợ<br /> đạt mức tăng trưởng khá, tuy nhiên xét trên<br /> góc độ phát triển khách hàng thực tế năm<br /> 2013 tại chi nhánh cũng còn nhiều hạn chế.<br /> Số lượng khách hàng quan hệ tín dụng tại chi<br /> nhánh trong năm 2013 tuy có tăng so với năm<br /> 2012 nhưng mức tăng trưởng thấp (07 khách<br /> hàng) trong đó có 02 khách hàng cho vay liên<br /> chi nhánh.<br /> Đi đôi với việc tăng trưởng tín dụng thì chất<br /> lượng tín dụng được NHCT Hà Giang đặc<br /> biệt quan tâm.<br /> Một trong những chỉ tiêu đánh giá chất lượng<br /> quan hệ tín dụng đó là tỷ lệ nợ quá hạn/tổng<br /> dư nợ, nợ nhóm 02 tiềm ẩn tương lai gần của<br /> rủi ro. Ngay từ khi mới đi vào hoạt động, Chi<br /> nhánh đã rất chú trọng và quản lý khá tốt vấn<br /> đề nợ nhóm 02 và nợ xấu. Tính đến thời điểm<br /> hết ngày 31/12/2013, NHCT Hà Giang không<br /> phát sinh nợ nhóm 02 và nợ xấu.<br /> Với thực trạng dư nợ cho vay như đã phân<br /> tích ở trên có thể đánh giá chất lượng tín dụng<br /> của NHCT Hà Giang đến hết ngày<br /> 31/12/2013 là tốt bởi không phát sinh nợ xấu.<br /> Song không được chủ quan do bất thường của<br /> nền kinh tế chịu tác động của hội nhập kinh tế<br /> khu vực và thế giới ảnh hưởng tới hoạt động<br /> sản xuất kinh doanh của khách hàng kéo theo<br /> tiềm ẩn rủi ro không nhỏ cho đồng vốn ngân<br /> hàng. Do vậy, chi nhánh phải luôn coi trọng<br /> đến chất lượng tín dụng và phấn đấu bền bỉ vì<br /> <br /> 125(11): 31 - 38<br /> <br /> chất lượng tín dụng để an toàn trong hoạt<br /> động kinh doanh.<br /> MỐI QUAN HỆ GIỮA QUẢN LÝ VỐN<br /> HUY ĐỘNG VỚI SỬ DỤNG VỐN<br /> 1200<br /> <br /> 962<br /> 1000<br /> <br /> 800<br /> <br /> 600<br /> <br /> 601.4<br /> <br /> 638<br /> 427<br /> <br /> Tổng huy động<br /> vốn<br /> <br /> 411.5<br /> 226.5<br /> <br /> Tổng dư nợ của<br /> khách hàng trước<br /> dự phòng rủi ro<br /> <br /> 400<br /> <br /> 200<br /> <br /> 0<br /> <br /> 2011<br /> <br /> 2012<br /> <br /> 2013<br /> <br /> Hình 2. Mối qua hệ giữa quản lý huy động vốn và<br /> sử dụng vốn<br /> (Nguồn: Báo cáo của NHCT Hà Giang<br /> từ năm 2011 - 2013)<br /> <br /> Sự tăng trưởng về quy mô, cơ cấu vốn huy động<br /> là nền tảng quan trọng cho mọi hoạt động kinh<br /> doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Chi nhánh Hà Giang. Tổng mức sử dụng vốn<br /> sinh lời chiếm tới 94,4% tổng nguồn vốn huy<br /> động, trong đó tín dụng chiếm 63% tổng nguồn<br /> vốn huy động còn lại thực hiện điều chuyển nội<br /> bộ, tăng năng lực vốn cho hệ thống, tài sản có<br /> khác chiếm khoảng 10%. Tăng trưởng tín dụng<br /> từ năm 2011 trở lại đây luôn đạt mức bình quân<br /> khoảng trên 50%. Năm 2011 là 89%, năm 2012<br /> là 82%, năm 2013 là 46%.<br /> <br /> Bảng 8. Tăng trưởng tín dụng của NHCT Hà Giang<br /> ĐVT:Tỷ đồng, lần<br /> Chỉ tiêu<br /> Tổng nguồn vốn huy động<br /> Ngắn hạn<br /> Trung, dài hạn<br /> Tổng dư nợ tín dụng<br /> Ngắn hạn<br /> Trung, dài hạn<br /> Nguồn vốn NH/Dư nợ NH<br /> Nguồn vốn trung, DH/Dư nợ Trung, dài hạn<br /> Nguồn vốn ngắn hạn sử dụng cho vay trung DH<br /> <br /> Năm<br /> 2010<br /> 46<br /> 39,1<br /> 6,9<br /> 23,6<br /> 6,7<br /> 16,9<br /> 5,83<br /> 0,41<br /> 32,4<br /> <br /> Năm 2011<br /> 427<br /> 384,3<br /> 42,7<br /> 226,5<br /> 67,3<br /> 158,7<br /> 5,71<br /> 0,27<br /> 317<br /> <br /> Năm<br /> 2012<br /> 638<br /> 587<br /> 51<br /> 411,5<br /> 144,8<br /> 266,7<br /> 4,05<br /> 0,19<br /> 442,2<br /> <br /> Năm<br /> 2013<br /> 962<br /> 894,6<br /> 67,4<br /> 601,4<br /> 220,8<br /> 380,6<br /> 4,05<br /> 0,18<br /> 673,8<br /> <br /> (Nguồn: Báo cáo của NHCT Hà Giang từ năm 2010- 2013 và kết quả tính toán của tác giả)<br /> <br /> 33<br /> <br />