Luận văn Thạc sĩ Khoa học: Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, Chi nhánh Hà Nội

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO<br /> TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI<br /> ---------------------------------------<br /> <br /> NGUYỄN THỊ THU HÀ<br /> <br /> MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CHO<br /> VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG<br /> TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI, CHI NHÁNH HÀ NỘI<br /> <br /> Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh<br /> <br /> LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC<br /> NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH<br /> <br /> NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC : TS. TRẦN VIỆT HÀ<br /> <br /> Hà Nội – 2013<br /> <br /> MỤC LỤC<br /> DANH MỤC BẢNG.................................................................................................. v<br /> DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ .............................................................................. vi<br /> DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT .............................................................................. vii<br /> LỜI MỞ ĐẦU ........................................................................................................... 1<br /> CHƯƠNG 1: ............................................................................................................. 4<br /> NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG<br /> CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ ....................................... 4<br /> 1.1. TÍN DỤNG VÀ VAI TRÒ CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI SỰ PHÁT<br /> TRIỂN KINH TẾ DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ ................................................. 4<br /> 1.1.1. Khái niệm tín dụng Ngân hàng ........................................................................... 4<br /> 1.1.2. Các hình thức tín dụng ngân hàng và vai trò của tín dụng ngân hàng.................. 5<br /> 1.1.3 Quy trình tín dụng ngân hàng thương mại ........................................................... 8<br /> 1.1.4 Vai trò của tín dụng Ngân hàng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ ..................... 12<br /> 1.2. DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ VÀ VAI TRÒ CỦA DOANH NGHIỆP VỪA<br /> VÀ NHỎ TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG ................................................... 16<br /> 1.2.1. Khái niệm về doanh nghiệp vừa và nhỏ ............................................................ 16<br /> 1.2.2. Vai trò của doanh nghiệp vừa và nhỏ trong nền kinh tế thị trường .................... 17<br /> 1.2.3 Đặc điểm của doanh nghiệp vừa và nhỏ ............................................................ 19<br /> 1.2.4 Ưu thế và hạn chế của doanh nghiệp vừa và nhỏ ............................................... 19<br /> 1.2.5 Đặc điểm nguồn vốn của doanh nghiệp vừa và nhỏ tác động đến tín dụng ngân<br /> hàng ........................................................................................................................... 20<br /> 1.3. CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA<br /> VÀ NHỎ ................................................................................................................... 21<br /> 1.3.1. Khái niệm về chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ................. 21<br /> 1.3.2. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp vừa<br /> và nhỏ ........................................................................................................................ 23<br /> 1.3.2.1. Chỉ tiêu định tính .......................................................................................... 23<br /> 1.3.2.2. Chỉ tiêu định lượng ....................................................................................... 24<br /> 1.3.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ ....... 28<br /> 1.3.3.1. Các nhân tố khách quan................................................................................ 28<br /> 1.3.3.2. Các nhân tố chủ quan ................................................................................... 31<br /> <br /> i<br /> <br /> 1.3.4. Sự cần thiết của việc nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ.. 34<br /> CHƯƠNG 2: ........................................................................................................... 35<br /> THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA<br /> VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - ................................................. 35<br /> HÀ NỘI, CHI NHÁNH HÀ NỘI............................................................................ 35<br /> 2.1. KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG<br /> TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI, CHI NHÁNH HÀ NỘI ................................................ 35<br /> 2.1.1. Sơ lược về quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Sài Gòn –<br /> Hà Nội, chi nhánh Hà Nội.......................................................................................... 35<br /> 2.1.1.1. Giới thiệu về ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội ........................................ 35<br /> 2.1.1.2. Sơ lược về quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Sài Gòn –<br /> Hà Nội, chi nhánh Hà Nội.......................................................................................... 36<br /> 2.1.1.3. Chức năng và nhiệm vụ của chi nhánh SHB Hà Nội..................................... 39<br /> 2.1.2. Những thuận lợi khó khăn đối với hoạt động kinh doanh của Ngân hàng ......... 40<br /> 2.1.3. Khái quát tình hình kinh doanh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, chi<br /> nhánh Hà Nội............................................................................................................. 41<br /> 2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn .............................................................................. 41<br /> 2.1.3.2. Hoạt động tín dụng ....................................................................................... 43<br /> 2.1.3.4. Hoạt động dịch vụ ngân hàng ........................................................................ 45<br /> 2.1.3.5. Hoạt động tiền tệ kho quỹ ............................................................................. 47<br /> 2.1.3.6. Hoạt động quản lý nợ có vấn đề và quản trị rủi ro ......................................... 47<br /> 2.1.3.7. Kết quả hoạt động trong một số năm gần đây ................................................ 48<br /> 2.2. THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA<br /> VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI, CHI NHÁNH HÀ NỘI 49<br /> 2.2.1. Phân tích chất lượng tín dụng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ theo quy<br /> trình tín dụng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội .............................................. 49<br /> 2.2.2. Chất lượng tín dụng thông qua các chỉ tiêu định tính ........................................ 52<br /> 2.2.3 Chất lượng tín dụng thông qua chỉ tiêu tổng dư nợ ............................................ 55<br /> 2.2.3 Chất lượng tín dụng thông qua các chỉ tiêu phản ánh mức độ an toàn................ 57<br /> 2.2.4 Chất lượng tín dụng thông qua chỉ tiêu thu nhập từ hoạt động cho vay.............. 62<br /> 2.2.5 Chất lượng tín dụng thông qua chỉ tiêu sự phù hợp giữa nguồn huy động vốn và<br /> cho vay ...................................................................................................................... 63<br /> <br /> ii<br /> <br /> 2.2.6 Chất lượng tín dụng thông qua vòng quay vốn .................................................. 65<br /> 2.3. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI<br /> NH TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI, CHI NHÁNH HÀ NỘI ......................................... 65<br /> 2.3.1. Đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa và<br /> nhỏ ............................................................................................................................ 65<br /> 2.3.1.1 Các nhân tố khách quan ................................................................................. 65<br /> 2.3.1.2 Các nhân tố chủ quan ..................................................................................... 67<br /> 2.3.2 Những kết quả đạt được .................................................................................... 70<br /> 2.3.3 Một số tồn tại và nguyên nhân .......................................................................... 71<br /> 2.3.2.1. Một số tồn tại ................................................................................................ 71<br /> 2.3.2.2. Nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng tại SHB Hà Nội ................ 73<br /> CHƯƠNG 3: ........................................................................................................... 77<br /> GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DOANH<br /> NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI, CHI<br /> NHÁNH HÀ NỘI .................................................................................................... 77<br /> 3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNV&N<br /> CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI, CHI NHÁNH HÀ NỘI ĐẾN NĂM<br /> 2015........................................................................................................................... 77<br /> 3.1.1. Định hướng chung của của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội về việc nâng<br /> cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ .......................................... 78<br /> 3.1.2. Định hướng và mục tiêu kinh doanh của của ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà<br /> Nội, chi nhánh Hà Nội ............................................................................................... 79<br /> 3.2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG<br /> TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ ............... 81<br /> 3.2.1. Hoàn thiện và thực hiện tốt quy trình tín dụng.................................................. 82<br /> 3.2.2 Nâng cao trình độ và đạo đức cán bộ tín dụng ................................................... 85<br /> 3.2.3 Chiến lược khách hàng...................................................................................... 86<br /> 3.2.4. Nâng cao khả năng dự báo những biến động của thị trường trung và dài hạn ... 88<br /> 3.2.5. Tăng cường huy động vốn ................................................................................ 88<br /> 3.2.6 Hoàn thiện và thực hiện đầy đủ các quy định về bảo đảm tiền vay (BĐTV) ...... 89<br /> 3.2.7. Chủ động giải quyết các khoản nợ có vấn đề .................................................... 90<br /> 3.2.8. Nâng cao khả năng thu thập và xử lý thông tin của Ngân hàng......................... 91<br /> <br /> iii<br /> <br /> 3.2.9 Xây dựng mô hình quản trị rủi ro và tăng cường thực hiện tốt công tác kiểm tra<br /> giám sát, hỗ trợ khách hàng sau khi vay vốn .............................................................. 92<br /> 3.2.10. Tăng cường kiểm soát nội bộ ngân hàng và liên kết đồng bộ các tổ chức tín<br /> dụng........................................................................................................................... 94<br /> 3.3. KIẾN NGHỊ........................................................................................................ 96<br /> 3.3.1. Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ........................................................... 96<br /> 3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội ................................... 97<br /> 3.3.3. Đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ .................................................................... 98<br /> KẾT LUẬN ............................................................................................................. 99<br /> TÀI LIỆU THAM KHẢO .................................................................................... 101<br /> <br /> iv<br /> <br />