Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thanh Oai

Chia sẻ: _ _ | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:114

Thêm vào BST

Báo xấu

71
lượt xem 22
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Luận văn "Huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thanh Oai" được thực hiện với mục tiêu nhằm lý luận và thực tiễn hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thanh Oai, luận văn đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: Huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thanh Oai

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THƢƠNG MẠI NGUYỄN ĐĂNG TUẤN HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH OAI LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI, 2021
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THƢƠNG MẠI NGUYỄN ĐĂNG TUẤN HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH OAI CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ : 834.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN: TS. LÊ HÀ TRANG HÀ NỘI, 2021
i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu, kết quả nêu trong luận văn là trung thực, các thông tin trích dẫn trong luận văn này đều được ghi rõ nguồn gốc. Tác giả luận văn Nguyễn Đăng Tuấn
ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn “Huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thanh Oai” tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến các thầy cô giáo trường Đại học Thương Mại, đặc biệt là TS. Lê Hà Trang - Người trực tiếp hướng dẫn tôi trong quá trình hoàn thiện luận văn. Tôi cũng xin cảm ơn các cán bộ lãnh đạo và nhân viên Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thanh Oai đã nhiệt tình giúp đỡ, tạo z điều kiện thuận lợi cho tôi trong quá trình nghiên cứu. Mặc dù đã cố gắng nhưng do sự hạn chế về thời gian và trình độ nên luận văn không thể tránh khỏi những thiếu sót. Tôi rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến của các Thầy giáo, Cô giáo cùng các bạn đồng nghiệp để nghiên cứu ứng dụng tiếp theo được hoàn thiện hơn. Tôi xin chân thành cảm ơn ! Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Tác giả Nguyễn Đăng Tuấn
iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN ...................................................................................................... i LỜI CẢM ƠN ........................................................................................................... ii MỤC LỤC ................................................................................................................ iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ............................................................................. vii DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ .............................................. viii MỞ ĐẦU ....................................................................................................................1 1. Lý do lựa chọn đề tài .............................................................................................1 2. Tình hình nghiên cứu có liên quan đến đề tài ....................................................2 3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu .......................................................................4 4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu ........................................................................5 5. Phƣơng pháp nghiên cứu và thu thập dữ liệu ....................................................6 6. Kết cấu của luận văn .............................................................................................8 Chƣơng 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ...............................................9 1.1. Tổng quan về ngân hàng thƣơng mại...............................................................9 1.1.1. Khái niệm, chức năng, vai trò của ngân hàng thƣơng mại .........................9 1.1.2. Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thƣơng mại .....................................13 1.2. Hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng thƣơng mại .....17 1.2.1. Khái niệm, đặc điểm hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng thƣơng mại......................................................................................................17 1.2.2. Các hình thức huy động vốn tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng thƣơng mại….. ......................................................................................................................19 1.2.3. Vai trò của hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng thƣơng mại. ..............................................................................................................22 1.2.4. Hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng thƣơng mại ..24 1.3. Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng thƣơng mại......................................................................................................25
iv 1.3.1. Các chỉ tiêu định lƣợng .................................................................................25 1.3.2. Các chỉ tiêu định tính ....................................................................................28 1.4. Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng thƣơng mại. ...........................................................................................30 1.4.1. Nhân tố khách quan ......................................................................................30 1.4.2. Nhân tố chủ quan ..........................................................................................32 1.5. Kinh nghiệm huy/động vốn tiền gửi tiết kiệm của một/số ngân hàng thƣơng mại và bài học rút ra cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thanh Oai. ..................................................................................35 1.5.1. Kinh nghiệm của một số ngân/hàng thƣơng mại. ......................................35 1.5.2. Bài học rút ra cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thanh Oai. ..................................................................................37 TÓM TẮT CHƢƠNG 1 ..........................................................................................39 Chƣơng 2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH OAI .................................................................................40 2.1. Khái quát về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thanh Oai. .............................................................................................40 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Agribank chi nhánh Thanh Oai ...40 2.1.2. Cơ cấu tổ chức ...............................................................................................41 2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thanh Oai giai đoạn 2016 - 2019 ...................43 2.2. Phân tích thực trạng huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thanh Oai ...................47 2.2.1. Các hình thức và quy trình huy động vốn tiền gửi tiết kiệm của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thanh Oai .............47 2.2.2. Phân tích các chỉ tiêu phản ánh tình hình huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thanh Oai ................................................................................................................51
v 2.3. Đánh giá chung về thực trạng huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thanh Oai .67 2.3.1. Những kết quả đạt đƣợc ..............................................................................67 2.3.2. Những hạn chế ..............................................................................................68 2.3.3. Nguyên nhân của những hạn chế .................................................................70 TÓM TẮT CHƢƠNG 2 ..........................................................................................75 Chƣơng 3 ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH OAI ....................76 TRONG THỜI GIAN TỚI .....................................................................................76 3.1. Định hƣớng hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thanh Oai ..........76 3.1.1. Mục tiêu hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam ............................................................76 3.1.2. Định hƣớng phát triển nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm tại Agribank chi nhánh Thanh Oai giai đoạn 2020 - 2025, tầm nhìn đến năm 2030…. ......................................................................................................................78 3.2. Một số giải pháp tăng cƣờng huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thanh Oai ..........79 3.2.1. Nâng cao tính ổn định của nguồn vốn huy động .......................................79 3.2.2. Mở rộng số lƣợng khách hàng cá nhân gửi tiền tiết kiệm, phân loại và xây dựng chính sách khách hàng ...........................................................................80 3.2.3. Vận dụng linh hoạt các chính sách huy động vốn .....................................82 3.2.4. Đa dạng hóa danh mục sản phẩm huy động vốn tiền gửi tiết kiệm .........83 3.2.5. Nâng cao chất lƣợng phục vụ, củng cố uy tín của ngân hàng ...................84 3.2.6. Đẩy mạnh các hoạt động truyền thông và Marketing cho công tác huy động vốn tiền gửi tiết kiệm .....................................................................................85 3.2.7. Phát triển nguồn nhân lực ............................................................................87 3.2.8. Nâng cao trình độ công nghệ ........................................................................89
vi 3.3. Kiến nghị ...........................................................................................................91 3.3.1. Kiến nghị với Nhà nƣớc ...............................................................................91 3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc ...........................................................91 3.3.3. Kiến nghị với Agribank ...............................................................................93 TÓM TẮT CHƢƠNG 3 ..........................................................................................95 KẾT LUẬN ..............................................................................................................96 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC
vii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT Viết tắt Viết đầy đủ Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông 1 Agribank thôn Việt Nam 2 CNH, HĐH Công nghiệp hóa, hiện đại hóa 3 ĐCTC Định chế tài chính 4 FTP Quy chế điều chuyển vốn nội bộ 5 HSC Hội sở chính 6 NHNN Ngân hàng nhà nước 7 NHTM Ngân hàng thương mại 8 ODA Hỗ trợ phát triển chính thức 9 ROA Tỷ suất sinh lời trên tài sản 10 ROE Tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu 11 TCTD Tổ chức tín dụng 12 TGTK Tiền gửi tiết kiệm 13 TSĐB Tài sản đảm bảo
viii DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ DANH MỤC BẢNG BIẺU: Bảng 2.1. Cơ cấu nguồn vốn huy động 2016 – 2019 của Agribank Thanh Oai ......................................................................................................................... 44 Bảng 2.2. Dư nợ tại Agribank Thanh Oai giai đoạn 2016 - 2019................... 46 Bảng 2.3. Kết quả kinh doanh của Agribank Thanh Oai ................................ 47 Bảng 2.4. Các hình thức tiền gửi tiết kiệm tại Agribank Thanh Oai .............. 48 Bảng 2.5. Cơ cấu nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm của Agribank Thanh Oai giai đoạn 2016-2019...................................................................... 60 Bảng 2.6. Đặc điểm của khách hàng các ngân hàng được xin ý kiến đánh giá ......................................................................................................................... 65 Biểu đồ 2.1. Quy mô khách hàng cá nhân giai đoạn 2016-2019 .................... 51 Biểu đồ 2.2. Tỷ lệ khách hàng cá nhân gửi tiền có kỳ hạn giai đoạn 2016-2019 ......................................................................................................................... 52 Biểu đồ 2.3. Số dư huy động vốn tiền gửi tiết kiệm bình quân theo số lượng khách hàng của Agribank Thanh Oai giai đoạn 2016-2019 ........................... 54 Biểu đồ 2.4. Quy mô tài khoản tiết kiệm giao dịch qua các năm ................... 56 Biểu đồ 2.5. Tốc độ tăng trưởng huy động vốn tiền gửi tiết kiệm của Agribank Thanh Oai giai đoạn 2016 - 2019 Agribank Thanh Oai theo kỳ hạn giai đoạn 2016 - 2019 ..................................................................................................... 60 Biểu đồ 2.6. Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi tiết kiệm của.................... 60 Biểu đồ 2.7. Cơ cấu huy động vốn tiền gửi tiết kiệm theo dòng sản phẩm tại Agribank trong giai đoạn 2016 - 2019 ............................................................ 61 DANH MỤC HÌNH VẼ: Hình 2.1: Sơ đồ tổ chức của Agribank chi nhánh Thanh Oai ......................... 41
1 MỞ ĐẦU 1. Lý do lựa chọn đề tài Trong các hoạt động của ngân hàng thương mại, hoạt động huy động vốn là một trong những nghiệp vụ chủ yếu và quan trọng nhất. Hiện nay, hệ thống NHTM phát triển nhanh về số lượng thì vấn đề cạnh tranh trong huy động nguồn vốn là rất gay gắt, thậm chí mang ý nghĩa sống còn, chính vì vậy việc tăng cường công tác huy động vốn, đảm bảo chất lượng và số lượng vốn luôn là vấn đề quan tâm hàng đầu của bất kỳ một NHTM nào.“Do tính chất hoạt động của một trung gian tài chính là đi vay để cho vay và cung cấp các dịch vụ tài chính khác, nên vốn huy động là khâu có tính quyết định đối với hoạt động kinh doanh của các NHTM, vì vậy, các NHTM đều rất chú trọng công tác huy động vốn tiền gửi tiết kiệm. Từ các cuộc “chạy đua” tăng lãi suất huy động những năm trước đây cho thấy một thực tế là các NHTM Việt Nam đang phải đối mặt với rất nhiều khó khăn trong việc mở rộng nguồn vốn huy động đáp ứng yêu cầu kinh doanh tăng lên nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của nền kinh tế.” Như vậy, “để mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh chung thì các NHTM phải bắt đầu từ việc mở rộng và nâng cao hiệu quả HĐV. Nhưng vốn huy động của NHTM từ nhiều nguồn khác nhau và chúng chịu sự chi phối của rất nhiều nhân tố cả khách quan lẫn chủ quan, do vậy tùy vào từng điều kiện hoạt động các NHTM đề ra các biện pháp nhằm huy động nguồn cho phù hợp. Từ những đặc điểm này nên trong bất cứ thời điểm nào thì HĐV tiền gửi tiết kiệm đều được các NHTM đặt ra như một nhiệm vụ ưu tiên và phải tìm các giải pháp phù hợp để đạt được mục tiêu.” “Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thanh Oai là ngân hàng thương mại nhà nước đóng trên địa bàn huyện Thanh Oai, đối tượng khách hàng chủ yếu là nông nghiệp, nông dân trong khu vực nông thôn với nhu cầu vay vốn rất lớn và xu hướng ngày càng gia tăng. Thực tế thời gian qua, HĐV tiền gửi tiết kiệm của Agribank Thanh Oai về cơ bản đáp ứng được yêu cầu
2 kinh doanh trong từng giai đoạn, đồng thời, phục vụ khá tốt chiến lược phát triển của Agribank Thanh Oai trong trung và dài hạn. Bên cạnh những kết quả đạt được, HĐV tiền gửi tiết kiệm của Agribank Thanh Oai cũng đặt ra hàng loạt vấn đề còn tồn tại như: tính bền vững của hoạt động HĐV tiền gửi tiết kiệm, tính hợp pháp hay kiểm soát rủi ro trong hoạt động này, do những năm gần đây, môi trường kinh doanh diễn biến rất phức tạp nên những rủi ro trong kinh doanh tiềm ẩn cao không chỉ ở danh mục các sản phẩm đầu ra mà cả trong các sản phẩm đầu vào là huy động vốn. Tính chất rủi ro diễn biến phức tạp cũng khiến cho Agribank Thanh Oai vừa khó huy động nguồn, vừa làm gia tăng chi phí huy động nguồn vốn so với hầu hết các NHTM khác, đặt ra yêu cầu cấp thiết hiện nay và trong tương lai là phải nâng cao hiệu quả huy động nguồn vốn tiền gửi tiết kiệm, từ đó giúp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của Agribank nói chung, Agribank Thanh Oai nói riêng.” Với tất cả những lý do trên, tác giả lựa chọn đề tài: “Huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thanh Oai” làm đề tài luận văn thạc sỹ kinh tế, chuyên ngành Tài chính ngân hàng. 2. Tình hình nghiên cứu có liên quan đến đề tài Huy động vốn tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng thương mại là vấn đề nhận được sự quan tâm của nhiều nhà nghiên cứu. Một số công trình nghiên cứu cụ thể: - Phạm Đình Dương (2010), Vốn huy động tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn để phát triển kinh tế - xã hội ở huyện Tiên Phước, tỉnh Quảng Nam, luận văn Thạc sĩ, Học viện Chính trị Quốc gia Hồ Chí Minh. Tác giả đã hệ thống hóa cơ sở lý luận về huy động vốn tại ngân hàng thương mại; phân tích và đánh giá thực trạng huy động vốn tại ngân hàng Agribank để phát triển kinh tế - xã hội ở huyện Tiên Phước, Quảng Nam. Trên cơ sở đó, đã đưa ra một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động vốn. Tuy nhiên, khi đề cập giải pháp tác giả lại không đề cập đến nâng cao trình độ công nghệ ngân hàng, vì trong thời đại ngày nay, công nghệ ngân hàng có vai trò rất lớn trong hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại
3 - Trần Xuân Hòa (2011), Giải pháp mở rộng huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn - Chi nhánh Thanh Xuân, luận văn thạc sỹ, Học Viện Tài Chính. Luận văn tập trung nghiên cứu về hoạt động huy động vốn và chất lượng huy động vốn của Agribank Thanh Xuân, lấy số liệu từ năm 2009 - 2011 làm cơ sở minh chứng. Kết hợp các phương pháp nghiên cứu như: phương pháp phân tích - tổng hợp, phương pháp thống kê mô tả, phương pháp so sánh… Từ đó tìm ra được nguyên nhân và rút ra được những hạn chế vẫn còn tồn tại trong hoạt động huy động vốn tại Chi nhánh. Đưa ra những giải pháp mở rộng huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn – Chi nhánh Thanh Xuân. Tuy nhiên, tác giả chưa đề cập đến định hướng mở rộng huy động vốn tại Agribank Thanh Xuân, bởi đây chính là căn cứ quan trọng để đề xuất giải pháp trong luận văn. - Nguyễn Xuân Huỳnh (2011), Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn - Chi nhánh Nam Hà Nội, luận văn thạc sỹ, Học Viện Tài Chính. Luận văn hệ thống hóa lý luận về hoạt động huy động vốn của NHTM, chỉ ra được thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn – Chi nhánh Nam Hà Nội. Từ đó đưa ra giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn – Chi nhánh Nam Hà Nội. Tuy nhiên, khi phân tích thực trạng tác giả lại không đề cập đến yếu tố cơ sở vật chất, công nghệ ngân hàng mà Agribank Nam Hà Nội đang áp dụng. - Nguyễn Thị Hải (2016), Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Công thương Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm, luận văn thạc sĩ, Đại học Kinh tế Quốc dân. Luận văn đã hệ thống những vấn đề lý luận về tình hình huy động vốn tại ngân hàng, đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm. Nhưng tác giả lại chưa phân tích, so sánh tương quan ngành, so sánh giữa ngân hàng đang nghiên cứu với ngân hàng khác hay với mức trung bình của ngành.
4 - Trần Phú Cường (2017), Giải pháp tăng cường huy động vốn tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, luận văn thạc sĩ, Học viện ngân hàng. Luận văn đã chỉ ra được các giải pháp nhằm tăng cường công tác huy động vốn tại ngân hàng. Tuy nhiên các giải pháp đưa ra cũng chưa thật phù hợp với tình hình nghiên cứu, cũng như chưa đánh giá được giải pháp nào là tốt nhất trong hoạt động huy động vốn hoặc giải pháp nào là giảm chi phí mà huy động vốn vẫn đạt hiệu quả cao. - Nguyễn Thị Ngọc Lan (2017), Giải pháp mở rộng và nâng cao chất lượng huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn - Chi nhánh Thăng Long, luận văn thạc sỹ, Học Viện Ngân Hàng. Tác giả luận văn đã xây dựng khung khổ lý thuyết và phân tích thực trạng mở rộng và nâng cao chất lượng huy động vốn tại ngân hàng Agribank chi nhánh Thăng Long, đề xuất được một số giải pháp có ý nghĩa nhằm tiếp tục mở rộng và nâng cao chất lượng huy động vốn tại ngân hàng Agribank chi nhánh Thăng Long. Các công trình nghiên cứu nói trên đã đề cập một cách khái quát cơ sở lý luận của hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại, đã đề xuất nhiều giải pháp có ý nghĩa về lý luận và thực tiễn nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại các ngân hàng thương mại được chọn để nghiên cứu. Tuy nhiên, các công trình nghiên cứu nói trên đều có dữ liệu, số liệu khá cũ, một số giải pháp về ứng dụng công nghệ ngân hàng chưa cập nhật những công nghệ mới, phương thức mới trong hoạt động huy động vốn, cũng chưa có nghiên cứu nào lấy phạm vi là ngân hàng Agribank chi thánh Thanh Oai. Do đó, tác giả lựa chọn đề tài “huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thanh Oai” là vấn đề mang tính thời sự, có ý nghĩa lý luận và thực tiễn. 3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu 3.1. Mục đích nghiên cứu Từ lý luận và thực tiễn hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thanh Oai, luận văn đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm taị
5 Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thanh Oai trong thời gian tới. 3.2. Nhiệm vụ nghiên cứu - Hệ thống hóa cơ sở lý luận về huy động vốn tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng huy động vốn tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thanh Oai để tìm ra những kết quả đạt được cũng như hạn chế, nguyên nhân của những hạn chế trong huy động vốn tiền gửi tiết kiệm của Agribank Thanh Oai. - Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thanh Oai. 4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu 4.1. Đối tượng nghiên cứu Huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thanh Oai 4.2. Phạm vi nghiên cứu - Về nội dung: luận văn tập trung nghiên cứu hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm của các khách hàng cá nhân. - Về không gian: luận văn nghiên cứu hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thanh Oai. - Về thời gian: luận văn nghiên cứu huy động vốn tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân tại Agribank Thanh Oai trong giai đoạn 2016-2019, định hướng đến năm 2025.
6 5. Phƣơng pháp nghiên cứu và thu thập dữ liệu 5.1. Phương pháp thu thập tài liệu, dữ liệu - Phương pháp thu thập số liệu sơ cấp Phương pháp này tiến hành thu thập ý kiến đánh giá của khách hàng đối với hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm của Agribank Thanh Oai. Phương pháp đánh giá về chất lượng sản phẩm huy động vốn dựa trên điều tra ý kiến khách hàng thông qua phiếu hỏi. Ý kiến của khách hàng về chất lượng các sản phẩm huy động vốn được thu thập thông qua các hoạt động điều tra trực tiếp từ xã hội, cụ thể đây là khách hàng dân cư đang sử dụng tiền gửi tại Agribank Thanh Oai. Bảng câu hỏi chính thức được xây dựng qua tham khảo ý kiến các chuyên gia trong ngành, lập phiếu điều tra khảo sát và gửi phiếu điều tra khảo sát tới khách hàng, tiếp theo đó tập hợp ý kiến đánh giá của từng khách hàng, sau đó tổng hợp kết quả đánh giá cho điểm bình quân của khách hàng và nhận xét, đánh giá so với thang điểm xây dựng. Bảng tiêu chí về chất lượng sản phẩm dịch vụ - Nhóm tiêu chí mức độ tin cậy - Nhóm tiêu chí mức độ đáp ứng - Nhóm tiêu chí năng lực phục vụ - Nhóm tiêu chí mức độ đồng cảm - Nhóm tiêu chí về cơ sở vật chất, phương tiện hữu hình. Nghiên cứu sử dụng thang đo LIKERT 5 với số điểm được quy ước từ 1 đến 5 với mức ý nghĩa như sau: Điểm 1 2 3 4 5 Ý nghĩa Kém Trung bình Khá Tốt Rất tốt Chọn mẫu điều tra: Việc điều tra được tiến hành với lựa chọn ngẫu nhiên với những khách hàng đang sử dụng sản phẩm dịch vụ tiền gửi của Agribank Thanh Oai.
7 - Phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp Luận văn thu thập dữ liệu thứ cấp từ các báo cáo tài chính, báo cáo kết quả kinh doanh của chi nhánh được cung cấp từ Phòng Tài chính. Các số liệu thứ cấp bao gồm các tài liệu thống kê, báo cáo thường niên đã được công bố trên các website của ngân hàng, các phương tiện thông tin đại chúng và hồ sơ quản lý nhân sự tại phòng nhân sự, phòng kế toán, ngân quỹ và các phòng/ban/bộ phận trong chi nhánh. Ngoài ra, tác giả tìm kiếm dữ liệu thứ cấp thông qua các trang mạng điện tử, các báo cáo, kết luận cuộc họp, quy định nội bộ, quy trình nội bộ... 5.2. Phương pháp xử lý tài liệu, số liệu Tác giả đã sử dụng các phương pháp sau để thực hiện luận văn: * Phân tích và tổng hợp Luận văn sử dụng phương pháp phân tích trong cả 3 chương. Ở chương 1, để xây dựng cơ sở lý luận của đề tài, luận văn đã hệ thống hóa từ nhiều công trình khoa học có liên quan. Từ đó, tác giả đã nhận thức và kế thừa được những thành quả nghiên cứu trong lĩnh vực này; thấy được những khoảng trống cần tiếp tục nghiên cứu. Trong chương 2, cơ sở lý luận đã được sử dụng để phân tích thực trạng huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại Agribank Thanh Oai trong những năm vừa qua. Phương pháp phân tích còn được sử dụng ở chương 2 để phân tích những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm và những nguyên nhân của tồn tại hạn chế trong hoạt động HĐV TGTK. Trong chương 3, phương pháp được sử dụng để đảm bảo các giải pháp đề xuất nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại chi nhánh mang tính hệ thống, đồng bộ, không trùng lặp; đồng thời có thể thực thi được trong thực tế. * Phương pháp so sánh Phương pháp này được sử dụng chủ yếu ở chương 2 của luận văn để so sánh các kết quả đạt được trong hoạt động huy động vốn của chi nhánh để thấy được tính hiệu quả của hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm, trên cơ sở đó tác giả có
8 những căn cứ để đánh giá những tồn tại, hạn chế, đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm cho Agribank Thanh Oai. * Phương pháp thống kê mô tả Luận văn sử dụng phương pháp này cho phép thông qua tất cả các bảng thống kê về các chỉ tiêu huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại Agribank Thanh Oai để mô tả thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại chi nhánh qua các năm. Các số liệu thống kê là những minh chứng cho những thành tựu cũng như những hạn chế trong hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm trong thời gian vừa qua.Từ đó luận văn đề xuất những giải pháp nhằm có thể phát triển hơn nữa hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại Agribank Thanh Oai có tính thuyết phục hơn. 6. Kết cấu của luận văn Ngoài phần Mở đầu, Kết luận và Danh mục tài liệu tham khảo, Luận văn được chia làm 3 chương: Chương 1: Cơ sở lý luận về huy động vốn tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thanh Oai Chương 3: Định hướng và giải pháp tăng cường huy động vốn tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thanh Oai trong thời gian tới
9 Chƣơng 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1. Tổng quan về ngân hàng thƣơng mại 1.1.1. Khái niệm, chức năng, vai trò của ngân hàng thương mại a. Khái niệm NHTM đã có lịch sử hình thành, tồn tại và phát triển hàng trăm năm gắn liền với sự phát triển của kinh tế hàng hoá. NHTM hình thành trên cơ sở của sự phát triển sản xuất và trao đổi hàng hoá. Sự phát triển hệ thống NHTM có mối quan hệ biện chứng với sự phát triển của nền kinh tế hàng hoá: Sự phát triển hệ thống NHTM trên thế giới đã có tác động rất lớn và quan trọng đến quá trình phát triển của nền kinh tế hàng hoá, ngược lại kinh tế hàng hoá phát triển mạnh mẽ đến giai đoạn cao nhất là nền kinh tế thị trường thì NHTM cũng ngày càng được hoàn thiện và trở thành những định chế tài chính quan trọng, không thể thiếu được. NHTM đóng vai trò rất quan trọng trong việc làm cầu nối giữa huy động vốn và cho vay vốn trong nền kinh tế. Cho đến thời điểm hiện nay có rất nhiều khái niệm về NHTM: Ở Mỹ: “Ngân hàng thương mại là công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài chính và hoạt động trong ngành công nghiệp dịch vụ tài chính”. Đạo luật ngân hàng của Pháp (1941) cũng đã định nghĩa: “Ngân hàng thương mại là những xí nghiệp hay cơ sở mà nghề nghiệp thường xuyên là nhận tiền bạc của công chúng dưới hình thức ký thác, hoặc dưới các hình thức khác và sử dụng tài nguyên đó cho chính họ trong các nghiệp vụ về chiết khấu, tín dụng và tài chính”. Ở Việt Nam, theo Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 của Nước Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam quy định “Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận”.
10 “Từ những nhận định trên có thể thấy NHTM là một trong những định chế tài chính mà đặc trưng là cung cấp đa dạng các dịch vụ tài chính với nghiệp vụ cơ bản là nhận tiền gửi, cho vay và cung ứng các dịch vụ thanh toán. Ngoài ra, NHTM còn cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thoả mãn tối đa nhu cầu về sản phẩm dịch vụ của xã hội.” b. Chức năng của ngân hàng thương mại - Trung gian tài chính Trong nền kinh tế thị trường, vốn luôn là nhu cầu cấp thiết của mỗi cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, song không phải cá nhân, doanh nghiệp hay tổ chức kinh tế có đủ vốn tự có để đầu tư sản xuất kinh doanh... vì vậy họ phải tìm đến những nguồn vốn từ bên ngoài. Bên cạnh đó thì có một số cá nhân, doanh nghiệp hay tổ chức khác có một lượng vốn nhàn rỗi chưa sử dụng. Ngân hàng đóng vai trò là trung gian tài chính chuyển tiết kiệm thành đầu tư. Với vai trò của mình ngân hàng làm gia tăng lợi ích cho người tiết kiệm, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho người đầu tư có thể tiếp cận với vốn vay, qua đó vừa khuyến khích được tiết kiệm vừa gia tăng khuyến kích đầu tư. - Trung gian thanh toán Ngân hàng là trung gian thanh toán lớn nhất ở hầu hết các quốc gia trên thế giới hiện nay. Ngân hàng thực hiện các khoản giao dịch thanh toán theo yêu cầu của khách hàng. Các NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện thanh toán tiện lợi như séc, uỷ nhiệm chi, uỷ nhiệm thu, thẻ thanh toán...điều này tạo điều kiện cho việc trao đổi thanh toán hàng hoá giữa các cá nhân, đơn vị, doanh nghiệp được thực hiện một các thuận tiện nhanh chóng, tiết kiệm được thời gian, chi phí, thúc đẩy lưu thông hàng hoá, đẩy nhanh tốc độ thanh toán, tốc độ lưu chuyển vốn, góp phần phát triển kinh tế. - Điều tiết kinh tế vĩ mô Thông qua hoạt động thanh toán giữa các ngân hàng trong hệ thống, NHTM góp phần mở rộng khối lượng tiền cung ứng cho lưu thông. Hệ thống NHTM hoạt động có hiệu quả sẽ thực sự là công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế. Khi