Luận văn Thạc sỹ: Nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tràng An Hà Nội

MỞ ĐẦU<br /> 1. Tính cấp thiết của đề tài<br /> Ở bất kỳ một quốc gia nào, hệ thống Ngân hàng thương mại luôn đóng<br /> vai trò quan trọng, là huyết mạch của nền kinh tế, là hơi thở trong mọi hoạt<br /> động của đời sống xã hội, là nhân tố không thể thiếu để tập trung nguồn lực<br /> vốn cho phát triển đất nước.<br /> Cùng với sự tăng trưởng và phát triển không ngừng của nền kinh tế,<br /> nhu cầu vốn đã trở nên vô cùng quan trọng, cấp thiết cho việc xây dựng cơ sở<br /> hạ tầng, đổi mới trang thiết bị máy móc thiết bị cũng như chuyển dịch cơ cấu<br /> kinh tế. Hoạt động của các ngân hàng thương mại đã trở thành một phần<br /> không thể thiếu trong quá trình phát triển đó. Kể từ khi chuyển từ hệ thống<br /> ngân hàng một cấp sang hệ thống ngân hàng hai cấp, các ngân hàng thương<br /> mại ( NHTM) Việt Nam đã có những bước phát triển mạnh mẽ cả về số<br /> lượng, loại hình, mạng lưới, quy mô hoạt động và năng lực tài chính đã góp<br /> phần tăng trưởng kinh tế, ổn định giá trị đồng tiền. Ngoài hệ thống ngân hàng<br /> quốc doanh còn có các ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng liên<br /> doanh.., các nghiệp vụ cũng đổi mới và từng bước hiện đại hóa, tiếp cận với<br /> công nghệ và thông lệ quốc tế. Với hoạt động tín dụng và các dịch vụ đa<br /> dạng, ngân hàng đã đáp ứng được phần lớn nhu cầu vốn của khách hàng, góp<br /> phần đáng kể vào sự nghiệp phát triển kinh tế đất nước. Ngày nay ngân hàng<br /> đã trở thành một mắt xích quan trọng cấu thành lên sự vận động nhịp nhàng<br /> của nền kinh tế. Cùng với các ngành kinh tế khác ngân hàng có nhiệm vụ<br /> tham gia bình ổn thị trường tiền tệ, kiềm chế và đẩy lùi lạm phát, tạo môi<br /> trường đầu tư thuận lợi, tạo công ăn việc làm cho người lao động.<br /> Tuy nhiên trong bối cảnh nền kinh tế vĩ mô đang trong thời kỳ chưa ổn<br /> định, môi trường pháp lý đang dần được hoàn thiện, tỷ lệ lạm phát tăng cao,<br /> giá vàng biến đổi thất thường, thị trường bất động sản chưa khởi sắc nên hoạt<br /> <br /> 1<br /> <br /> động kinh doanh của các NHTM còn gặp rất nhiều khó khăn, nhất là chất<br /> lượng tín dụng chưa cao mà biểu hiện là nợ quá hạn, nợ khó đòi hay còn gọi<br /> là nợ xấu còn lớn. Việc phân tích một cách chính xác, khoa học các nguyên<br /> nhân phát sinh rủi ro tín dụng đề từ đó tìm ra các giải pháp hữu hiệu nhằm<br /> nâng cao chất lượng tín dụng vừa mang tính cấp bách vừa mang tính chiến<br /> lược lâu dài được nhiều ngân hàng quan tâm tới. Nói như vậy bởi lẽ, trong<br /> điều kiện hiện nay hoạt động tín dụng là hoạt động quan trọng và cơ bản nhất<br /> trong toàn bộ các hoạt động của NHTM. Hoạt động đó đã tạo ra phần lớn tài<br /> sản trong tổng tài sản của các NHTM và là hoạt động tạo ra nguồn thu nhập<br /> chính của mỗi ngân hàng dưới hình thức thu nhập từ lãi cho vay.Tuy nhiên<br /> hoạt động này luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro, có thể gây tổn thất rất lớn, dẫn đến<br /> mất khả năng thanh toán hay phá sản của ngân hàng. Chính vì vậy mà “ chất<br /> lượng tín dụng” luôn là vấn đề “ sống, còn” trong hoạt động kinh doanh mà<br /> bất cứ một ngân hàng nào cũng cần phải quan tâm trong suốt quá trình tồn tại<br /> và phát triển của mình.<br /> Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn ( NHNo&PTNT) Việt<br /> Nam – Chi nhánh Tràng An Hà Nội là chi nhánh được đổi tên từ Ngân hàng<br /> nông nghiệp và phát triển nông thôn ( NHNo&PTNT) Việt Nam – Chi nhánh<br /> Láng Thượng theo Quyết định số số 1463/QĐ/HĐQT-TCCB ngày<br /> 03/12/2008 của Chủ tịch Hội đồng NHNo&PTNT Việt Nam, là một chi<br /> nhánh hoạt động trên địa bàn Thủ đô – Trung tâm kinh tế chính trị của cả<br /> nước. Đây vừa là môi trường hấp dẫn, vừa là tiềm năng lớn trong kinh doanh<br /> nhưng đồng thời cũng là một thách thức không nhỏ đối với Chi nhánh. Hoạt<br /> động trên cùng một địa bàn với nhiều NHTM lớn, sự cạnh tranh trong kinh<br /> doanh là không thể tránh khỏi. Song, kể từ khi thành lập cho đến nay, Chi<br /> nhánh đã từng bước phấn đấu, ngày một hoàn thiện hơn và đạt được nhiều<br /> thành tựu đáng kể, có tốc độ phát triển tương đối nhanh về mọi mặt, đã khẳng<br /> <br /> 2<br /> <br /> Thang Long University Libraty<br /> <br /> định được vị trí trên thị trường. Tuy vậy trong bối cảnh tình hình kinh tế - xã<br /> hội hiện nay hoạt động tín dụng của chi nhánh cũng đang phải đối mặt với<br /> nhiều thách thức mới, nhiều tiềm ẩn rủi ro trong kinh doanh.<br /> Nhận thức được tầm quan trọng của công tác tín dụng, cùng với những<br /> kiến thức đã học tập, nghiên cứu, tôi quyết định chọn đề tài “ Nâng cao chất<br /> lượng tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt<br /> Nam – Chi nhánh Tràng An Hà Nội” để làm luận văn thạc sỹ của mình.<br /> 2. Mục đích nghiên cứu của đề tài<br /> - Nghiên cứu và làm rõ hơn cơ sở lý luận về tín dụng và chất lượng tín<br /> dụng của các NHTM trong nền kinh tế thị trường.<br /> - Khảo sát toàn diện và có hệ thống về thực trạng chất lượng tín dụng<br /> của Chi Nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (<br /> NHNo&PTNT) Chi nhánh Tràng An, Hà Nội.<br /> - Đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại NHNo&PTNT<br /> chi nhánh Tràng An Hà Nội.<br /> 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu<br /> - Đối tượng nghiên cứu:<br /> + Các lý luận cơ bản về tín dụng và chất lượng tín dụng của NHTM.<br /> + Thực trạng chất lượng tín dụng tại NHNo&PTNT Chi nhánh Tràng<br /> An, Hà Nội<br /> - Phạm vi nghiên cứu: Nâng cao chất lượng tín dụng tại NHNo&PTNT<br /> chi nhánh Tràng An Hà Nội trong giai đoạn 2012 – 2014.<br /> 4. Phương pháp nghiên cứu:<br /> Để hoàn thành các mục tiêu đặt ra, luận văn sử dụng các phương pháo<br /> nghiên cứu: Duy vật biện chứng, duy vật lịch sử, phương pháp tổng hợp, phân<br /> tích, thống kê, so sánh...<br /> <br /> 3<br /> <br /> Thu thập tài liệu qua các báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của<br /> NHNo&PTNT Chi nhánh Tràng An, Hà Nội từ năm 2012 – 2014; Tài liệu<br /> báo cáo thường niên năm 2012,2013,2014 và các văn bản liên quan đến công<br /> tác tín dụng trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn<br /> Việt Nam.<br /> Ngoài ra còn sử dụng phương pháp : Đặt câu hỏi và phỏng vấn trực tiếp<br /> cán bộ tín dụng, cán bộ thẩm định cũng như Ban lãnh đạo tại Chi nhánh<br /> NHNo&PTNT Chi nhánh Tràng An.<br /> 5. Kết cấu của luận văn<br /> Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn<br /> được kết cấu làm 3 chương.<br /> Chương 1: Cơ sở lý luận về tín dụng và nâng cao chất lượng tín dụng<br /> của Ngân hàng thương mại.<br /> Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp<br /> và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tràng An Hà Nội.<br /> Chương 3: Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng của Ngân<br /> hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tràng An<br /> Hà Nội.<br /> <br /> 4<br /> <br /> Thang Long University Libraty<br /> <br /> Chương 1<br /> <br /> CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG VÀ NÂNG CAO CHẤT<br /> LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.<br /> 1.1. TÍN DỤNG NGÂN HÀNG<br /> 1.1.1. Khái niệm tín dụng Ngân hàng<br /> 1.1.1.1. Khái niệm tín dụng<br /> Trong nền kinh tế hàng hóa, trong cùng một thời gian luôn có một số<br /> người tạm thời thừa vốn, có vốn tạm thời nhàn rỗi và có nhu cầu cho vay. Bên<br /> cạnh đó luôn có một số người tạm thời thiếu vốn, có nhu cầu đi vay. Hiện<br /> tượng này làm nảy sinh mối quan hệ kinh tế mà nội dung của nó là vốn được<br /> dịch chuyển từ nơi thạm thời thừa sang nơi tạm thời thiếu với điều kiện hoàn<br /> trả vốn và lãi tiền vay là lợi nhuận thu được do sử dụng vốn vay. Tín dụng<br /> theo nghĩa La tinh là Creditim, có nghĩa là sự tín nhiệm, sự tin tưởng. Tên gọi<br /> này xuất phát từ bản chất quan hệ tín dụng.<br /> Quan hệ tín dụng đã hình thành và ra đời từ rất lâu, thậm chí mối quan<br /> hệ tín dụng thô sơ nhất được phát sinh ngay từ khi chế độ cộng sản nguyên<br /> thủy tan rã. Quan hệ tín dụng đã phát triển qua nhiều hình thức từ thấp đến<br /> cao, từ đơn giản đến phức tạp. Cùng với sự phát triển của nền kinh tế thị<br /> trường, qua từng thời kỳ, từng giai đoạn phát triển mà dần hình thành nên các<br /> hình thức tín dụng mới có trình độ cao hơn, đã có các hình thức tín dụng sau:<br /> Tín dụng ngân hàng, tín dụng thương mại, tín dụng nhà nước, tín dụng thuê<br /> mua và tín dụng tiêu dùng. Mỗi một hình thức tín dụng đều có điều kiện kinh<br /> tế xã hội cụ thể. Tuy nhiên trong sự phát triển của mình, các hình thức quan<br /> hệ tín dụng không hề mất đi mà còn tồn tại và phát huy tác dụng khi có sự ra<br /> đời một hình thức tín dụng mới. Ngay nay, tất cả các hình thức tín dụng trên<br /> đều còn tồn tại và bổ sung lẫn nhau và nó có vai trò quan trong trong sự phát<br /> triển kinh tế .<br /> <br /> 5<br /> <br />