Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật các tổ chức tín dụng, số 20/2004/QH11

Chia sẻ: Son Tinh | Ngày: | Loại File: DOC | Số trang:10

Thêm vào BST

Báo xấu

524
lượt xem 117
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật các tổ chức tín dụng, số 20/2004/QH11

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật các tổ chức tín dụng, số 20/2004/QH11

v¨n phßng quèc héi c¬ së d÷ liÖu luËt viÖt nam LAWDATA Lu Ë t cña Quèc héi níc céng hoµ x∙ héi chñ nghÜa ViÖt Nam s è 2 0 / 2 0 0 4 / Q H 1 1 n g µ y 1 5 t h ¸ n g 6 n ¨ m 2 0 0 4 v Ò s ö a ® æ i , b æ sung mét sè ®iÒu cña LuËt c¸c tæ chøc tÝn dông C¨n cø vµo HiÕn ph¸p níc Céng hoµ x∙ héi chñ nghÜa ViÖt Nam n¨m 1992 ®∙ ®îc söa ®æi, bæ sung theo NghÞ quyÕt sè 51/2001/QH10 ngµy 25 th¸ng 12 n¨m 2001 cña Quèc héi kho¸ X, kú häp thø 10; LuËt nµy söa ®æi, bæ sung mét sè ®iÒu cña LuËt c¸c tæ chøc tÝn dông ®îc Quèc héi níc Céng hoµ x∙ héi chñ nghÜa ViÖt Nam th«ng qua ngµy 12 th¸ng 12 n¨m 1997. §i Ò u 1 Söa ®æi, bæ sung mét sè ®iÒu cña LuËt c¸c tæ chøc tÝn dông: 1. §iÒu 4 ®îc söa ®æi, bæ sung nh sau: “§iÒu 4. ChÝnh s¸ch cña Nhµ n íc vÒ x©y dùng c¸c lo¹i h×nh tæ chøc tÝn dông 1. Thèng nhÊt qu¶n lý mäi ho¹t ®éng ng©n hµng, x©y dùng hÖ thèng c¸c tæ chøc tÝn dông hiÖn ®¹i, ®ñ søc ®¸p øng nhu cÇu vèn vµ dÞch vô ng©n hµng cho nÒn kinh tÕ vµ d©n c, gãp phÇn thùc hiÖn chÝnh s¸ch tiÒn tÖ quèc gia, b¶o ®¶m an toµn hÖ thèng c¸c tæ chøc tÝn dông, b¶o vÖ lîi Ých hîp ph¸p cña ngêi göi tiÒn. 2. §Çu t vèn vµ c¸c nguån lùc kh¸c ®Ó ph¸t triÓn c¸c tæ chøc tÝn dông nhµ níc, t¹o ®iÒu kiÖn cho c¸c tæ chøc nµy gi÷ vai trß chñ ®¹o vµ chñ lùc trªn thÞ trêng tiÒn tÖ. 3. Nhµ níc thµnh lËp c¸c ng©n hµng chÝnh s¸ch ho¹t ®éng kh«ng v× môc ®Ých lîi nhuËn ®Ó phôc vô ngêi nghÌo vµ c¸c ®èi tîng chÝnh s¸ch kh¸c; phôc vô miÒn nói, h¶i ®¶o, vïng s©u, vïng xa, vïng cã ®iÒu kiÖn kinh tÕ x∙ héi khã kh¨n; phôc vô n«ng nghiÖp, n«ng th«n vµ n«ng d©n nh»m thùc hiÖn c¸c chÝnh s¸ch kinh tÕ x∙ héi cña Nhµ níc. ChÝnh phñ quy ®Þnh chÝnh s¸ch tÝn dông u ®∙i vÒ vèn, l∙i suÊt, ®iÒu kiÖn, thêi h¹n vay vèn. C¨n cø vµo quy ®Þnh cña LuËt nµy, ChÝnh phñ quy ®Þnh vÒ tæ chøc vµ ho¹t ®éng cña ng©n hµng chÝnh s¸ch phï hîp víi ®Æc thï cña tõng lo¹i h×nh ng©n hµng chÝnh s¸ch. 4. B¶o hé quyÒn së h÷u, quyÒn vµ lîi Ých hîp ph¸p kh¸c trong ho¹t ®éng cña c¸c tæ chøc tÝn dông hîp t¸c
2 nh»m t¹o ®iÒu kiÖn cho ngêi lao ®éng t¬ng trî nhau trong s¶n xuÊt vµ ®êi sèng.” 2. §iÒu 12 ®îc söa ®æi, bæ sung nh sau: “§iÒu 12. C¸c lo¹i h×nh tæ chøc tÝn dông 1. Tæ chøc tÝn dông ®îc thµnh lËp theo ph¸p luËt ViÖt Nam bao gåm tæ chøc tÝn dông nhµ níc, tæ chøc tÝn dông cæ phÇn, tæ chøc tÝn dông hîp t¸c, tæ chøc tÝn dông liªn doanh, tæ chøc tÝn dông 100% vèn níc ngoµi. 2. Tæ chøc tÝn dông níc ngoµi ®îc më chi nh¸nh ng©n hµng níc ngoµi vµ v¨n phßng ®¹i diÖn t¹i ViÖt Nam. 3. Tæ chøc tÝn dông níc ngoµi gãp vèn, mua cæ phÇn cña tæ chøc tÝn dông ho¹t ®éng t¹i ViÖt Nam theo quy ®Þnh cña ChÝnh phñ.” 3. §iÒu 20 ®îc söa ®æi, bæ sung nh sau: “§iÒu 20. Gi¶i thÝch tõ ng÷ Trong LuËt nµy, c¸c tõ ng÷ díi ®©y ®îc hiÓu nh sau: 1. Tæ chøc tÝn dông lµ doanh nghiÖp ®îc thµnh lËp theo quy ®Þnh cña LuËt nµy vµ c¸c quy ®Þnh kh¸c cña ph¸p luËt ®Ó ho¹t ®éng ng©n hµng. 2. Ng©n hµng lµ lo¹i h×nh tæ chøc tÝn dông ®îc thùc hiÖn toµn bé ho¹t ®éng ng©n hµng vµ c¸c ho¹t ®éng kinh doanh kh¸c cã liªn quan. Theo tÝnh chÊt vµ môc tiªu ho¹t ®éng, c¸c lo¹i h×nh ng©n hµng gåm ng©n hµng th ¬ng m¹i, ng©n hµng ph¸t triÓn, ng©n hµng ®Çu t, ng©n hµng chÝnh s¸ch, ng©n hµng hîp t¸c vµ c¸c lo¹i h×nh ng©n hµng kh¸c. 3. Tæ chøc tÝn dông phi ng©n hµng lµ lo¹i h×nh tæ chøc tÝn dông ®îc thùc hiÖn mét sè ho¹t ®éng ng©n hµng nh lµ néi dung kinh doanh thêng xuyªn, nhng kh«ng ®îc nhËn tiÒn göi kh«ng kú h¹n, kh«ng lµm dÞch vô thanh to¸n. Tæ chøc tÝn dông phi ng©n hµng gåm c«ng ty tµi chÝnh, c«ng ty cho thuª tµi chÝnh vµ c¸c tæ chøc tÝn dông phi ng©n hµng kh¸c. 4. Tæ chøc tÝn dông níc ngoµi lµ tæ chøc tÝn dông ®îc thµnh lËp theo ph¸p luËt níc ngoµi. 5. Tæ chøc tÝn dông hîp t¸c lµ tæ chøc kinh doanh tiÒn tÖ vµ lµm dÞch vô ng©n hµng, do c¸c tæ chøc, c¸ nh©n vµ hé gia ®×nh tù nguyÖn thµnh lËp ®Ó ho¹t ®éng ng©n hµng theo quy ®Þnh cña LuËt nµy vµ LuËt hîp t¸c x∙ nh»m môc tiªu chñ yÕu lµ t ¬ng trî nhau ph¸t triÓn s¶n xuÊt, kinh doanh vµ ®êi sèng. Tæ chøc tÝn dông hîp t¸c gåm ng©n hµng hîp t¸c, quü tÝn dông nh©n d©n vµ c¸c h×nh thøc kh¸c.
3 6. Cæ ®«ng lín lµ c¸ nh©n hoÆc tæ chøc së h÷u trªn 10% vèn ®iÒu lÖ hoÆc n¾m gi÷ trªn 10% vèn cæ phÇn cã quyÒn bá phiÕu cña mét tæ chøc tÝn dông. 7. Ho¹t ®éng ng©n hµng lµ ho¹t ®éng kinh doanh tiÒn tÖ vµ dÞch vô ng©n hµng víi néi dung thêng xuyªn lµ nhËn tiÒn göi, sö dông sè tiÒn nµy ®Ó cÊp tÝn dông vµ cung øng c¸c dÞch vô thanh to¸n. 8. Ho¹t ®éng tÝn dông lµ viÖc tæ chøc tÝn dông sö dông nguån vèn tù cã, nguån vèn huy ®éng ®Ó cÊp tÝn dông. 9. TiÒn göi lµ sè tiÒn cña tæ chøc, c¸ nh©n göi t¹i tæ chøc tÝn dông hoÆc c¸c tæ chøc kh¸c cã ho¹t ®éng ng©n hµng díi h×nh thøc tiÒn göi kh«ng kú h¹n, tiÒn göi cã kú h¹n, tiÒn göi tiÕt kiÖm vµ c¸c h×nh thøc kh¸c. TiÒn göi ®îc hëng l∙i hoÆc kh«ng hëng l∙i vµ ph¶i ®îc hoµn tr¶ cho ngêi göi tiÒn. 10. CÊp tÝn dông lµ viÖc tæ chøc tÝn dông tho¶ thuËn ®Ó kh¸ch hµng sö dông mét kho¶n tiÒn víi nguyªn t¾c cã hoµn tr¶ b»ng c¸c nghiÖp vô cho vay, chiÕt khÊu, cho thuª tµi chÝnh, b¶o l∙nh ng©n hµng vµ c¸c nghiÖp vô kh¸c. 11. Cho thuª tµi chÝnh lµ ho¹t ®éng tÝn dông trung h¹n, dµi h¹n trªn c¬ së hîp ®ång cho thuª tµi chÝnh gi÷a bªn cho thuª lµ tæ chøc tÝn dông víi kh¸ch hµng thuª. 12. B¶o l∙nh ng©n hµng lµ cam kÕt b»ng v¨n b¶n cña tæ chøc tÝn dông víi bªn cã quyÒn vÒ viÖc thùc hiÖn nghÜa vô tµi chÝnh thay cho kh¸ch hµng khi kh¸ch hµng kh«ng thùc hiÖn ®óng nghÜa vô ®∙ cam kÕt; kh¸ch hµng ph¶i nhËn nî vµ hoµn tr¶ cho tæ chøc tÝn dông sè tiÒn ®∙ ®îc tr¶ thay. 13. Vèn tù cã gåm gi¸ trÞ thùc cã cña vèn ®iÒu lÖ, c¸c quü dù tr÷, mét sè tµi s¶n “Nî” kh¸c cña tæ chøc tÝn dông theo quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ níc. Vèn tù cã lµ c¨n cø ®Ó tÝnh to¸n c¸c tû lÖ b¶o ®¶m an toµn trong ho¹t ®éng ng©n hµng. 14. ChiÕt khÊu lµ viÖc tæ chøc tÝn dông mua th¬ng phiÕu, giÊy tê cã gi¸ kh¸c cña ngêi thô hëng tríc khi ®Õn h¹n thanh to¸n. 15. T¸i chiÕt khÊu lµ viÖc mua l¹i th¬ng phiÕu, giÊy tê cã gi¸ kh¸c ®∙ ®îc chiÕt khÊu tríc khi ®Õn h¹n thanh to¸n.” 4. §iÒu 30 ®îc söa ®æi, bæ sung nh sau: “§iÒu 30. §iÒu lÖ 1. §iÒu lÖ cña tæ chøc tÝn dông ph¶i cã nh÷ng néi dung chñ yÕu sau ®©y: a) Tªn vµ n¬i ®Æt trô së chÝnh; b) Néi dung vµ ph¹m vi ho¹t ®éng;
4 c) Thêi h¹n ho¹t ®éng; d) Vèn ®iÒu lÖ vµ ph¬ng thøc gãp vèn; ®) NhiÖm vô, quyÒn h¹n cña Héi ®ång qu¶n trÞ, Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc) vµ Ban kiÓm so¸t; e) ThÓ thøc bÇu, bæ nhiÖm vµ miÔn nhiÖm thµnh viªn Héi ®ång qu¶n trÞ, Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc) vµ Ban kiÓm so¸t; g) QuyÒn vµ nghÜa vô cña cæ ®«ng; h) C¸c nguyªn t¾c tµi chÝnh, kÕ to¸n, kiÓm tra, kiÓm so¸t vµ kiÓm to¸n néi bé; i) C¸c trêng hîp gi¶i thÓ, thñ tôc gi¶i thÓ; k) Thñ tôc söa ®æi ®iÒu lÖ. 2. §iÒu lÖ cña tæ chøc tÝn dông chØ ®îc thùc hiÖn sau khi ®îc Ng©n hµng Nhµ níc chuÈn y, trõ trêng hîp ph¸p luËt cã quy ®Þnh kh¸c”. 5. §iÒu 31 ®îc söa ®æi, bæ sung nh sau: “§iÒu 31. Nh÷ng thay ®æi ph¶i ®îc chÊp thuËn 1. Tæ chøc tÝn dông ph¶i ®îc Ng©n hµng Nhµ níc chÊp thuËn b»ng v¨n b¶n tríc khi thay ®æi mét trong nh÷ng ®iÓm sau ®©y: a) Tªn cña tæ chøc tÝn dông; b) Møc vèn ®iÒu lÖ, møc vèn ®îc cÊp; c) §Þa ®iÓm ®Æt trô së chÝnh, së giao dÞch, chi nh¸nh, v¨n phßng ®¹i diÖn; d) Néi dung, ph¹m vi vµ thêi h¹n ho¹t ®éng; ®) ChuyÓn nhîng cæ phÇn cã ghi tªn qu¸ tû lÖ quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ níc; e) Tû lÖ cæ phÇn cña c¸c cæ ®«ng lín; g) Thµnh viªn Héi ®ång qu¶n trÞ, Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc) vµ thµnh viªn Ban kiÓm so¸t. 2. Sau khi ®îc Ng©n hµng Nhµ níc chÊp thuËn, tæ chøc tÝn dông ph¶i ®¨ng ký víi c¬ quan nhµ níc cã thÈm quyÒn vÒ nh÷ng thay ®æi quy ®Þnh t¹i kho¶n 1 §iÒu nµy vµ ph¶i ®¨ng b¸o trung ¬ng, ®Þa ph¬ng theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt vÒ c¸c néi dung quy ®Þnh t¹i c¸c ®iÓm a, b, c vµ d kho¶n 1 §iÒu nµy.” 6. §iÒu 32 ®îc söa ®æi, bæ sung nh sau: “§iÒu 32. Më së giao dÞch, chi nh¸nh, v¨n phßng ®¹i diÖn; thµnh lËp c«ng ty, ®¬n vÞ sù nghiÖp Tæ chøc tÝn dông ®îc phÐp:
5 1. Më së giao dÞch, chi nh¸nh, v¨n phßng ®¹i diÖn t¹i c¸c ®Þa bµn trong níc, ngoµi níc n¬i cã nhu cÇu ho¹t ®éng, kÓ c¶ n¬i ®Æt trô së chÝnh sau khi ®îc Ng©n hµng Nhµ níc chÊp thuËn b»ng v¨n b¶n; 2. Thµnh lËp c«ng ty trùc thuéc cã t c¸ch ph¸p nh©n, h¹ch to¸n ®éc lËp b»ng vèn tù cã ®Ó ho¹t ®éng trªn mét sè lÜnh vùc tµi chÝnh, ng©n hµng, b¶o hiÓm vµ qu¶n lý, khai th¸c, b¸n tµi s¶n trong qu¸ tr×nh xö lý tµi s¶n b¶o ®¶m tiÒn vay vµ tµi s¶n mµ Nhµ níc giao cho c¸c tæ chøc tÝn dông xö lý thu håi nî; 3. Thµnh lËp c¸c ®¬n vÞ sù nghiÖp sau khi ® îc Ng©n hµng Nhµ níc chÊp thuËn b»ng v¨n b¶n.” 7. §iÒu 37 ®îc söa ®æi, bæ sung nh sau: “§iÒu 37. Héi ®ång qu¶n trÞ 1. Héi ®ång qu¶n trÞ cã chøc n¨ng qu¶n trÞ tæ chøc tÝn dông theo quy ®Þnh cña LuËt nµy vµ c¸c quy ®Þnh kh¸c cña ph¸p luËt. 2. Héi ®ång qu¶n trÞ cã sè thµnh viªn tèi thiÓu lµ ba ngêi, gåm nh÷ng ngêi cã uy tÝn, ®¹o ®øc nghÒ nghiÖp vµ hiÓu biÕt vÒ ho¹t ®éng ng©n hµng. 3. Chñ tÞch vµ c¸c thµnh viªn kh¸c trong Héi ®ång qu¶n trÞ kh«ng ®îc uû quyÒn cho nh÷ng ngêi kh«ng ph¶i lµ thµnh viªn Héi ®ång qu¶n trÞ thùc hiÖn nhiÖm vô, quyÒn h¹n cña m×nh. 4. Chñ tÞch Héi ®ång qu¶n trÞ kh«ng ® îc ®ång thêi lµ Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc) hoÆc Phã Tæng gi¸m ®èc (Phã Gi¸m ®èc) tæ chøc tÝn dông, trõ trêng hîp ph¸p luËt cã quy ®Þnh kh¸c. 5. Chñ tÞch Héi ®ång qu¶n trÞ cña tæ chøc tÝn dông nµy kh«ng ®îc phÐp tham gia Héi ®ång qu¶n trÞ hoÆc tham gia ®iÒu hµnh tæ chøc tÝn dông kh¸c, trõ trêng hîp tæ chøc ®ã lµ c«ng ty cña tæ chøc tÝn dông. Chñ tÞch Héi ®ång qu¶n trÞ Quü tÝn dông nh©n d©n c¬ së ®îc tham gia Héi ®ång qu¶n trÞ Quü tÝn dông nh©n d©n trung ¬ng.” 8. §iÒu 38 ®îc söa ®æi, bæ sung nh sau: “§iÒu 38. Ban kiÓm so¸t 1. Ban kiÓm so¸t cña tæ chøc tÝn dông ho¹t ®éng theo quy ®Þnh cña LuËt nµy vµ c¸c quy ®Þnh kh¸c cña ph¸p luËt. 2. Ban kiÓm so¸t cã nhiÖm vô kiÓm tra ho¹t ®éng tµi chÝnh, gi¸m s¸t viÖc chÊp hµnh chÕ ®é h¹ch to¸n, sù an toµn trong ho¹t ®éng cña tæ chøc tÝn dông, thùc hiÖn kiÓm to¸n néi bé ho¹t ®éng tõng thêi kú, tõng lÜnh vùc nh»m
6 ®¸nh gi¸ chÝnh x¸c ho¹t ®éng kinh doanh vµ thùc tr¹ng tµi chÝnh cña tæ chøc tÝn dông. 3. Ban kiÓm so¸t cña tæ chøc tÝn dông cã tèi thiÓu lµ ba ngêi, trong ®ã cã mét ngêi lµ Trëng ban vµ Ýt nhÊt ph¶i cã mét nöa sè thµnh viªn lµ chuyªn tr¸ch. 4. Thµnh viªn Ban kiÓm so¸t ph¶i ®¸p øng ®îc c¸c yªu cÇu vÒ tr×nh ®é chuyªn m«n vµ ®¹o ®øc nghÒ nghiÖp do Ng©n hµng Nhµ níc quy ®Þnh. 5. Ban kiÓm so¸t cã bé phËn gióp viÖc vµ ®îc sö dông hÖ thèng kiÓm tra, kiÓm so¸t néi bé cña tæ chøc tÝn dông ®Ó thùc hiÖn c¸c nhiÖm vô cña m×nh.” 9. §iÒu 39 ®îc söa ®æi, bæ sung nh sau: “§iÒu 39. Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc) 1. Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc) cña tæ chøc tÝn dông lµ ngêi chÞu tr¸ch nhiÖm tríc Héi ®ång qu¶n trÞ ®iÒu hµnh ho¹t ®éng hµng ngµy theo nhiÖm vô, quyÒn h¹n phï hîp víi quy ®Þnh cña LuËt nµy vµ c¸c quy ®Þnh kh¸c cña ph¸p luËt. 2. Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc), Phã Tæng gi¸m ®èc (Phã Gi¸m ®èc) cña tæ chøc tÝn dông ph¶i cã c¸c tiªu chuÈn sau ®©y: a) C tró t¹i ViÖt Nam trong thêi gian ®¬ng nhiÖm; b) Cã søc khoÎ, ®¹o ®øc nghÒ nghiÖp, trung thùc, liªm khiÕt; hiÓu biÕt ph¸p luËt vµ cã ý thøc chÊp hµnh ph¸p luËt; c) Cã tr×nh ®é chuyªn m«n, n¨ng lùc ®iÒu hµnh vµ qu¶n lý tæ chøc tÝn dông theo quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ níc. 3. Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc) cña tæ chøc tÝn dông nµy kh«ng ®îc phÐp lµ Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc) hoÆc Chñ tÞch Héi ®ång qu¶n trÞ cña tæ chøc tÝn dông kh¸c, trõ trêng hîp tæ chøc ®ã lµ c«ng ty cña tæ chøc tÝn dông.” 10. §iÒu 42 ®îc söa ®æi, bæ sung nh sau: “§iÒu 42. KiÓm tra, kiÓm so¸t néi bé C¸c tæ chøc tÝn dông ph¶i thêng xuyªn kiÓm tra, kiÓm so¸t viÖc chÊp hµnh ph¸p luËt vµ c¸c quy ®Þnh néi bé; trùc tiÕp kiÓm tra, kiÓm so¸t c¸c ho¹t ®éng nghiÖp vô trªn tÊt c¶ c¸c lÜnh vùc t¹i së giao dÞch, chi nh¸nh, v¨n phßng ®¹i diÖn vµ c¸c c«ng ty trùc thuéc”. 11. §iÒu 45 ®îc söa ®æi, bæ sung nh sau: “§iÒu 45. NhËn tiÒn göi 1. Ng©n hµng ®îc nhËn tiÒn göi cña tæ chøc, c¸ nh©n vµ c¸c tæ chøc tÝn dông kh¸c.
7 2. Tæ chøc tÝn dông phi ng©n hµng ®îc nhËn tiÒn göi cã kú h¹n tõ mét n¨m trë lªn cña tæ chøc, c¸ nh©n theo quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ níc.” 12. §iÒu 46 ®îc söa ®æi, bæ sung nh sau: “§iÒu 46. Ph¸t hµnh giÊy tê cã gi¸ Tæ chøc tÝn dông ®îc ph¸t hµnh chøng chØ tiÒn göi, tr¸i phiÕu vµ giÊy tê cã gi¸ kh¸c ®Ó huy ®éng vèn cña tæ chøc, c¸ nh©n trong níc vµ ngoµi níc theo quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ níc.” 13. §iÒu 52 ®îc söa ®æi, bæ sung nh sau: “§iÒu 52. B¶o ®¶m tiÒn vay 1. Tæ chøc tÝn dông chñ ®éng t×m kiÕm c¸c dù ¸n s¶n xuÊt, kinh doanh kh¶ thi, cã hiÖu qu¶ vµ cã kh¶ n¨ng hoµn tr¶ nî ®Ó cho vay. 2. Tæ chøc tÝn dông cã quyÒn xem xÐt, quyÕt ®Þnh cho vay trªn c¬ së cã b¶o ®¶m hoÆc kh«ng cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n cÇm cè, thÕ chÊp cña kh¸ch hµng vay, b¶o l∙nh cña bªn thø ba vµ chÞu tr¸ch nhiÖm vÒ quyÕt ®Þnh cña m×nh. Tæ chøc tÝn dông kh«ng ®îc cho vay trªn c¬ së cÇm cè b»ng cæ phiÕu cña chÝnh tæ chøc tÝn dông cho vay. 3. Tæ chøc tÝn dông xem xÐt, quyÕt ®Þnh viÖc cho vay cã b¶o ®¶m b»ng tµi s¶n h×nh thµnh tõ vèn vay. 4. Tæ chøc tÝn dông nhµ níc ®îc cho vay kh«ng cã b¶o ®¶m theo chØ ®Þnh cña ChÝnh phñ. Tæn thÊt do nguyªn nh©n kh¸ch quan cña c¸c kho¶n cho vay nµy ®îc ChÝnh phñ xö lý.” 14. §iÒu 53 ®îc söa ®æi, bæ sung nh sau: “§iÒu 53. XÐt duyÖt cho vay, kiÓm tra viÖc sö dông tiÒn vay 1. Tæ chøc tÝn dông ®îc yªu cÇu kh¸ch hµng cung cÊp tµi liÖu chøng minh ph¬ng ¸n kinh doanh kh¶ thi, kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña m×nh vµ cña ngêi b¶o l∙nh tríc khi quyÕt ®Þnh cho vay. 2. Tæ chøc tÝn dông ph¶i tæ chøc viÖc xÐt duyÖt cho vay theo nguyªn t¾c ph©n ®Þnh tr¸ch nhiÖm gi÷a c¸c kh©u thÈm ®Þnh vµ quyÕt ®Þnh cho vay. 3. Tæ chøc tÝn dông cã tr¸ch nhiÖm vµ cã quyÒn kiÓm tra, gi¸m s¸t qu¸ tr×nh vay vèn, sö dông vèn vay vµ tr¶ nî cña kh¸ch hµng.” 15. §iÒu 57 ®îc söa ®æi, bæ sung nh sau: “§iÒu 57. ChiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu th ¬ng phiÕu vµ c¸c giÊy tê cã gi¸ kh¸c
8 1. Tæ chøc tÝn dông ®îc chiÕt khÊu th¬ng phiÕu vµ c¸c giÊy tê cã gi¸ kh¸c cho kh¸ch hµng. 2. C¸c tæ chøc tÝn dông ®îc t¸i chiÕt khÊu th¬ng phiÕu vµ c¸c giÊy tê cã gi¸ kh¸c cho nhau. 3. Tæ chøc tÝn dông lµ ng©n hµng cã thÓ ®îc Ng©n hµng Nhµ níc t¸i chiÕt khÊu th¬ng phiÕu vµ c¸c giÊy tê cã gi¸ kh¸c ®∙ ®îc chiÕt khÊu. 4. ViÖc chiÕt khÊu, t¸i chiÕt khÊu th¬ng phiÕu vµ c¸c giÊy tê cã gi¸ kh¸c trong hÖ thèng c¸c tæ chøc tÝn dông do Ng©n hµng Nhµ níc quy ®Þnh.” 16. §iÒu 79 ®îc söa ®æi, bæ sung nh sau: “§iÒu 79. Giíi h¹n cho vay, b¶o l∙nh, chiÕt khÊu th ¬ng phiÕu vµ c¸c giÊy tê cã gi¸ kh¸c, cho thuª tµi chÝnh 1. Giíi h¹n cho vay ®èi víi mét kh¸ch hµng ®îc quy ®Þnh nh sau: a) Tæng d nî cho vay ®èi víi mét kh¸ch hµng kh«ng ®îc vît qu¸ 15% vèn tù cã cña tæ chøc tÝn dông, trõ tr êng hîp ®èi víi nh÷ng kho¶n cho vay tõ c¸c nguån vèn uû th¸c cña ChÝnh phñ, cña c¸c tæ chøc, c¸ nh©n hoÆc tr êng hîp kh¸ch hµng vay lµ tæ chøc tÝn dông kh¸c; b) Trêng hîp nhu cÇu vèn cña mét kh¸ch hµng vît qu¸ 15% vèn tù cã cña tæ chøc tÝn dông hoÆc kh¸ch hµng cã nhu cÇu huy ®éng vèn tõ nhiÒu nguån th× c¸c tæ chøc tÝn dông ®îc cho vay hîp vèn theo quy ®Þnh cña Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc; c) Trong trêng hîp ®Æc biÖt, ®Ó thùc hiÖn nhiÖm vô kinh tÕ x∙ héi mµ kh¶ n¨ng hîp vèn cña c¸c tæ chøc tÝn dông cha ®¸p øng ®îc yªu cÇu vay vèn cña mét kh¸ch hµng th× Thñ tíng ChÝnh phñ cã thÓ quyÕt ®Þnh møc cho vay tèi ®a ®èi víi tõng trêng hîp cô thÓ. 2. Møc b¶o l∙nh, chiÕt khÊu th¬ng phiÕu vµ c¸c giÊy tê cã gi¸ kh¸c ®èi víi mét kh¸ch hµng kh«ng ®îc vît qu¸ tû lÖ so víi vèn tù cã cña tæ chøc tÝn dông do Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc quy ®Þnh. 3. Møc cho thuª tµi chÝnh ®èi víi mét kh¸ch hµng cña tæ chøc tÝn dông thùc hiÖn theo quy ®Þnh cña ChÝnh phñ.” 17. §iÒu 81 ®îc söa ®æi, bæ sung nh sau: “§iÒu 81. Tû lÖ b¶o ®¶m an toµn 1. Tæ chøc tÝn dông ph¶i duy tr× c¸c tû lÖ b¶o ®¶m an toµn sau ®©y: a) Kh¶ n¨ng chi tr¶ ®îc x¸c ®Þnh b»ng tû lÖ gi÷a tµi s¶n "Cã" cã thÓ thanh to¸n ngay so víi c¸c lo¹i tµi s¶n
9 "Nî" ph¶i thanh to¸n t¹i mét thêi ®iÓm nhÊt ®Þnh cña tæ chøc tÝn dông; b) Tû lÖ an toµn vèn tèi thiÓu ® îc x¸c ®Þnh b»ng tû lÖ gi÷a vèn tù cã so víi tµi s¶n "Cã", kÓ c¶ c¸c cam kÕt ngo¹i b¶ng ®îc ®iÒu chØnh theo møc ®é rñi ro; c) Tû lÖ tèi ®a cña nguån vèn ng¾n h¹n ®îc sö dông ®Ó cho vay trung h¹n vµ dµi h¹n. 2. Thèng ®èc Ng©n hµng Nhµ níc quy ®Þnh c¸c tû lÖ nãi t¹i kho¶n 1 §iÒu nµy ®èi víi tõng lo¹i h×nh tæ chøc tÝn dông. 3. Tæng sè vèn cña mét tæ chøc tÝn dông ®Çu t vµo tæ chøc tÝn dông kh¸c díi h×nh thøc gãp vèn, mua cæ phÇn ph¶i trõ khái vèn tù cã khi tÝnh to¸n c¸c tû lÖ an toµn.” 18. §iÒu 84 ®îc söa ®æi, bæ sung nh sau: “§iÒu 84. Tµi chÝnh, kÕ to¸n Thu, chi tµi chÝnh, n¨m tµi chÝnh, h¹ch to¸n cña tæ chøc tÝn dông ®îc thùc hiÖn theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt vÒ tµi chÝnh, kÕ to¸n, thèng kª.” 19. §iÒu 105 ®îc söa ®æi, bæ sung nh sau: “§iÒu 105. H×nh thøc ho¹t ®éng 1. Tæ chøc tÝn dông níc ngoµi ®îc phÐp ho¹t ®éng t¹i ViÖt Nam díi c¸c h×nh thøc sau ®©y: a) Tæ chøc tÝn dông liªn doanh; b) Tæ chøc tÝn dông 100% vèn níc ngoµi; c) Chi nh¸nh ng©n hµng níc ngoµi t¹i ViÖt Nam. 2. Tæ chøc tÝn dông níc ngoµi ®îc ®Æt v¨n phßng ®¹i diÖn t¹i ViÖt Nam. V¨n phßng ®¹i diÖn cña tæ chøc tÝn dông níc ngoµi kh«ng ®îc thùc hiÖn c¸c ho¹t ®éng kinh doanh t¹i ViÖt Nam.” 20. §iÒu 122 ®îc söa ®æi, bæ sung nh sau: “§iÒu 122. KiÓm to¸n 1. ChËm nhÊt lµ 30 ngµy tríc khi kÕt thóc n¨m tµi chÝnh, tæ chøc tÝn dông ph¶i lùa chän mét tæ chøc kiÓm to¸n ®éc lËp ®ñ ®iÒu kiÖn theo quy ®Þnh cña Ng©n hµng Nhµ níc kiÓm to¸n c¸c ho¹t ®éng cña m×nh. ViÖc chän tæ chøc kiÓm to¸n ®éc lËp ®îc thùc hiÖn theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt vÒ ®Êu thÇu. 2. Trong qu¸ tr×nh kiÓm to¸n, tæ chøc tÝn dông cã tr¸ch nhiÖm cung cÊp chÝnh x¸c, ®Çy ®ñ, kÞp thêi c¸c th«ng tin theo yªu cÇu cña KiÓm to¸n viªn.
10 3. ViÖc kiÓm to¸n ®èi víi c¸c tæ chøc tÝn dông hîp t¸c do Ng©n hµng Nhµ níc quy ®Þnh phï hîp víi yªu cÇu qu¶n lý vµ quy m« ho¹t ®éng cña c¸c tæ chøc nµy.” §i Ò u 2 1. B∙i bá c¸c ®iÒu 6, 7, 8, 9, 10, 43, 85 vµ 86. 2. Thay côm tõ “kiÓm to¸n néi bé” t¹i tiªu ®Ò môc 4 Ch¬ng II, §iÒu 41 vµ §iÒu 44 b»ng côm tõ “kiÓm so¸t néi bé”; thay côm tõ “giÊy tê cã gi¸ ng¾n h¹n” t¹i §iÒu 70 b»ng côm tõ “giÊy tê cã gi¸”; thay côm tõ “quy ®Þnh t¹i kho¶n 2 §iÒu 50 cña LuËt ph¸ s¶n doanh nghiÖp” t¹i ®iÓm d kho¶n 1 §iÒu 40, côm tõ “theo quy ®Þnh cña LuËt ph¸ s¶n doanh nghiÖp” t¹i §iÒu 98, côm tõ “theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt vÒ ph¸ s¶n doanh nghiÖp” t¹i kho¶n 3 §iÒu 54 vµ kho¶n 1 §iÒu 100 b»ng côm tõ “theo quy ®Þnh cña ph¸p luËt vÒ ph¸ s¶n”; thay côm tõ “tæ chøc tÝn dông phi ng©n hµng 100% vèn níc ngoµi” t¹i c¸c ®iÒu 106, 107, 108, 109, 110, 111, 112 vµ 113 b»ng côm tõ “tæ chøc tÝn dông 100% vèn níc ngoµi”. 3. Bá côm tõ “c¬ quan thuéc ChÝnh phñ” t¹i kho¶n 3 §iÒu 116. §i Ò u 3 1. LuËt nµy cã hiÖu lùc thi hµnh tõ ngµy 01 th¸ng 10 n¨m 2004. 2. ChÝnh phñ quy ®Þnh chi tiÕt vµ híng dÉn thi hµnh LuËt nµy. LuËt nµy ®∙ ®îc Quèc héi níc Céng hoµ x∙ héi chñ nghÜa ViÖt Nam kho¸ XI, kú häp thø 5 th«ng qua ngµy 15 th¸ng 6 n¨m 2004.