intTypePromotion=1
zunia.vn Tuyển sinh 2024 dành cho Gen-Z zunia.vn zunia.vn
ADSENSE
 » 
 » 

Nâng cao nghiệp vụ khai thác vốn tại Ngân hàng No&PTNT Láng Hạ - 5

Chia sẻ: Tt Cao | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:15

Thêm vào BST
Báo xấu
64
lượt xem 6
download
 
  Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng lại ít có điều kiện biết về ngân hàng một cách đầy đủ ngoại trừ thông tin về bảng tổng kết tài sản và một số kết quả kinh doanh được một vài ngân hàng đăng tải trên báo có tính chất qui luật chung mà thôi. Trong nền kinh tế thị trường các doanh nghiệp được tự do kinh doanh theo pháp luật, yếu tố thành công là bí mật, song bí mật không đồng nghĩa với bưng bít. ...

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Nâng cao nghiệp vụ khai thác vốn tại Ngân hàng No&PTNT Láng Hạ - 5

  1. Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com h àng : dự án khả thi, mục đích sử dụng , hiệu quả vốn vay, phương án kinh doanh... nhưng khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng lại ít có điều kiện biết về ngân hàng một cách đ ầy đủ ngoại trừ thông tin về bảng tổng kết tài sản và một số kết quả kinh doanh đ ược một vài ngân hàng đăng tải trên báo có tính ch ất qui luật chung mà thôi. Trong nền kinh tế thị trường các doanh nghiệp được tự do kinh doanh theo pháp lu ật, yếu tố thành công là bí mật, song bí mật không đồng nghĩa với b ưng bít. Lực lượng thông tin đầy đủ đ ể khách hàng và ngân hàng hiểu nhau hơn trên cơ sở đó một mặt giúp cho nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế được tập trung thu hút và được điều chuyển đến những n ơi ho ạt động có hiệu quả. Mặt khác có tác dụng kích thích các ngân hàng nâng cao hơn nữa hiệu quả kinh doanh của m ình . Trên cơ sở đó muốn có sự cạnh tranh hoàn hảo giữa các ngân hàng trong cơ chế thị trường. Ngân hàng hoạt động kém sẽ bị đ ào thải. - Tiện lợi hoá việc rút tiền của khách h àng, đ ảm bảo tính thanh toán của tiền gửi tiến kiệm không thua kém so với việc khách h àng cất giữ tiền mặt dư ới dạng vàng b ạc, ngoại tệ... - Hoàn thiện hơn nữa các hình thức thu hút tiền tiết kiệm hiện hữu, đồng thời gấp rút ngiên cứu triển khai những hình thức huy động tiếta kiệm mới có tính khả thi trong nền kinh tế xã hội hiện nay và nh ững năm tiếp theo. Đối với h ình thức tiết kiệm xây dựng n àh ở như h iện nay đ ang làm tại các NHTM, NHNH Láng Hạ nên áp dụng những cần nới rộng hơn n ữa thời hạn cho vay, ở đâ y th ời hạn cho vay nên tính toán khả n ăng trả nợ của khách hàng , hay vì dựa trên thời h ạn tiền gửi là không có căn cứ khoa học. Đồng thời cũng cần xem xét lại giới hạn cho vay, như hiện nay theo quyết định chỉ cho vay tối đa b ằng tiền gửi vào ngân h àng là quá h ạn hẹp, nên tăng số tièn cho vay lên gấp đôi số tiền gửi vào và khi
  2. Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com n gười vay xây xong nhà thì ngân hàng làm khế ước và thế chấp đảm bảo tiền vay là n gôi nhà vừa xây trên. Ngoài ra trong tình hinh thu nhập của dân cư đang có chiều hướng gia tăng, ngân h àng nên m ở rộng h ình thức “ tín dụng tiêu dùng” để người dân có khả năng mua sắm phương tiện đi lại, đ i du lịch, học tập. Hình thức gửi tiền tiết kiệm cho trẻ em cũng là một loại hình thu hút tiết kiệm đang được thị trường mong đợi và rất cần thiết đối với ngân hàng.Hiện nay có nhiều khách hàng có nhu cầu gửi tiết kiệm cho con cái họ tại ngân hàng để giáo dục tính tiết kiệm cho chúng thay vì bỏ ống không sinh lợi, nhưng thực tế Ngân hàng ch ưa đ áp ứng đ ược bởi vì còn nhiều thủ tục rường rà. Hình thức n ày khong những giúp cho Ngân hàng thu hút thêm được khoản tiền nhàn rỗi trong dân cư m à còn mang tính chất giáo dục trẻ em biết chi tiêu hợp lý khoản tiền của mình trong tương lai. Hiện nay theo điều luật 22 Luật dân sự th ì trẻ em từ 15 -18 tuổi có thể thực hiện các giao dịch dân sự mà không cần có đại diện của ngư ời đại diện. Đảm bảo lãi su ất tiền gửi thực dương tức lãi suất thu đ ược khi gửi tiền vào Ngân h àng ph ải lớn hơn tỷ lệ trượt giá, bảo đảm cho thu nhập người gửi tiền trong điều kiện đó, người dân sẽ yên tâm hơn khi gửi tiền vào Ngân hàng và sự lựa chọn ở đây sẽ là những Ngân h àng làm ăn có hiệu quả, có mức lãi suất huy động vốn hợp lý và thái độ phục vụ của những người trực tiếp làm cong tác huy động vốn. Nghiên cứu tâm lý của ngư ời gửi tiền đ ể đưa ra các hình thức huy đ ọng phù h ợp với từng lứa tuổi, vùng dân cư và đặc biệt là phải thuận tiện đ ể kích thích ngư ời dân gửi tiền vào Ngân hàng.
  3. Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com + Tiếp tục phát huy những kết quả đã đạt được và đ ẩy mạnh giải quyết những vấn đ ề còn tồn tại nhằm nâng cao tính cân đối giữa công tác huy động nguồn và sử dụng n guồn trong thời gian tới. Công tác cân đối vốn là một nghiệp vụ tổng hợp có liên quan đến cả hoạt động huy động nguồn và sử dụng nguồn. Do đó để có thể nâng cao tính cân đối ở ngân hàng thì ngoài những giải pháp chung như đã trình bày ở trên, ngân hàng cũng cần phải tiến hành các biện pháp cụ thể sau. Trước tiên chi nhánh cần dành sự đầu tư thích đáng vào việc nghiên cứu những thành công đã đạt được trong giai đoạn vừa qua(97 - 2000) đ ể có những đ ịnh hướng thích hợp cho giai đo ạn sắp tới vừa mang tính kế thừa vừa có khả n ăng thích ứng trong điều kiện mới. Trong đ ó, tính cân đối tương đối vững chắc giữa hoạt động huy động nguồn và sử dụng nguồn trong giai đoạn vừa qua là kết quả nổi bật nhất. Th ứ nhất, đối với hạn chế là hoạt động cho vay ngắn hạn nội tệ chưa tương ứng với sự mở rộng nhanh chóng của vốn ngắn hạn và chênh lệch giữa dư nợ vốn ngắn hạn với tín dụng ngắn hạn còn khá lớn do đó Ngân hàng cần đ ẩy mạnh hoạt đ ộng tín dụng ngắn hạn qua những giải pháp sau đây: - Mở rộng khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế trên cơ sở lựa chọn kỹ khách h àng, phân tích chính xác tình hình sản xuất kinh doanh và khả năng tài chính củ a khách hàng. Trong đó chú trọng tìm kiếm những doanh nghiệp nhà n ước làm ăn h iệu quả đ ể cho vay đ ầu tư khép kín đồng bộ cả vốn trung dài h ạn và vốn ngắn hạn. Hoạt động tín dụng Ngân hàng cần phải hoàn thiện các thủ tục pháp lý khi cho vay nhưng cũng cần giảm bớt những phiền hà trong thủ tục cho vay với khách hàng. Ngân hàng cần phải thống nhất mẫu biểu và thực hiện một cách nhanh chóng cá thủ tục này, một số chi nhánh có thể làm thay khách hàng vì Ngân hàng thực hiện sẽ
  4. Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com nhanh hơn, đ ỡ tốn kém h ơn; Ngân hàng cần d ành thời gian vào công tác giám sát, kiểm tra thực tế vì đây m ới là hoạt động mang tính chất quyết định đến chất lượng tín dụng của Ngân hàng. Giải thích mềm mỏng, đơn giản dễ hiểu giúp cho khách h àng hiểu rõ về cac dịch vụ h iện tại chi nhánh đang cung ứng, quyền lợi và trách nhiệm của khách hàng khi ký kết các hợp đồng tín dụng. Ngân hàng vần mở rộng hình thức thế chấp và cho vay cầm cố. Trong thời gian trước mắt, chi nhánh ch ưa có điều kiện xây dựng nhà kho bảo quản tài sản cầm cố, chi nhánh có thể khắc phục bằng cách ký hợp đồng với một số đ ơn vị bảo quản, trông coi tài sản cầm cố có tín nhiệm. - Đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Hiện nay, việc đ ầu tư tín dung của Ngân h àng cho các doanh nghiệp ngoài quốc doanh còn hạn chế (tỷ trọng dư nợ của nguồn naỳ trên tổng nguồn đến quý một năm 2000 là 0,7%). Trong khi nguồn vốn của Ngân h àng rất dồi dào, hệ số sử dụng n guòn vốn thấp thì phải chăng Ngân hàng đã quá thận trọng đối với các thành phần kinh tế này, chư a có sự quan tâm đúng mức đến việc thẩm định các dự án của các doanh nghiệp. Như vậy,trong thời gian tới Ngân hàng càn tiếp tục hoàn thiện quy trình cho vay n goài quốc đoanh của bản thân Ngân h àng, đặc biệt là quy trình cho vay thế chấp b ằng bất động sản (vì hiệnnay Ngân hàng chủ yếu cho doanh nghiệp ngoài quốc doanh vay theo hình thức cầm cố chứng từ có giá). Muốn vậy, cần h ình thành m ột nhóm cán bộ chuyên trách về vấn đề định giá lại tài sản thế chấp cũng nh ư thu thập thông tin về quyền sở hữu, tính hợp pháp của tài sản thế chấp, tránh tình trạng với một tài sản khách hàng đ em thế chấp vay vốn ở nhiều nơi.
  5. Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Với nhiệm vụ phát triển nông thôn, Ngân hàng có th ể phối hợp với các công ty tổ chức cho vay trực tiếp tới hộ sản xuất kinh doanh bằng các vật tư nông nghiệp. Hình thứ này đảm bảo người vay vón sử dụng vốn đúng mcụ đ ích thúc đ ẩy quan hệ với Ngân h àng. - Ngoài ra, Ngân hàng cần làm tốt chính sách khách hàng, phân lo ại khách h àng, chọn lọc khách hàng, áp dụng các chính sách ưu đ ãi như lãi suất, ưu tiên cho vay, ưu tiên trong cung cáp d ịch vụ Ngân hàng. - Trong quá trình cho vay, cán bộ tín dụng cần chấp hành nghiêm chỉnh thể lệ tín dụng, tăng cường kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay để tránh tình trạng những món cho vay có rủi ro. Còn đối với các doanh nghiệp có nợ quá hạn cần phối hợp với doanh nghiệp tìm biện pháp tháo gỡ. - Đi đô i với các giải pháp trên, Ngân hàng cần đ ẩy nhanh vòng quay của vốn ngắn h ạn đ ể phục vụ nhiều khách hàng, đẩy mạnh công tác thu nợ để có nguồn cho vay kế tiếp. Như vậy, với việc thực hiện khẩn trương các giải pháp trên đây đ ồng thời, vẫn tiếp tục mở rộng công tac huy động vốn từ dân că, từ các tổ chức kinh tếchắc chắn trong giai đoạn tới sẽ nâng cao h ơn hiệu suất sử dụng vốn ngắn hạn nôi tệ đảm bảo cững chắc tính cân đối giữa huy động nguồn và cho vay ngắn hạn nội tệ nâng cao năng lực của chi nhánh. Th ứ hai, như trong chương II đã phân tích, tính cân đối giữa huy động nguồn và sử dụng nguồn vốn ngoại tệngắn trung và dài hạn trong mấy năm trở lại đây đ ã có tính trạng thâm hụt, bên cạnh đó cân đối chung hoạt động cho vây nội tệ trung dài hạn cũng cùng trong tình trạng nguồn vốn từ huy động đ ã không đủ đ ể cung cấp cho hoạt động cho vay.
  6. Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Để huy động đ ủ nguồn vốn, trung d ài hạn nói chung cho nhu cầu đầu tư phát triển, Ngân hàng cần linh hoạt chủ động tìm kiếm vốn từ nhiều kênh khác nhau. - Về phía Ngân hàng, để có thể thu hút khách hàng gửi tiền với kỳ hạn dài ở Ngân h àng thì cần đặc biệt chú trọng đ ến những dịch vụ kèm theo (có thể miễn phí với những khách hàng gửi vôứi số lượng lớn nh ư: dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ thanh toán... - Ngân hàng cần tích cực thu nợ cho vay đầu tư p hát triển đ ể làm nguồn vốn cho vay mới, khai thac vốn trung và dài h ạntừ các tổ chức tín dụng tăng nguồn cho vay d ầu tư phát triển. Ngoài ra, Ngân hàng cũng cần quan tâm tìm đến khách h àng ngay khi thành lạp dự án nhằm đ ảm bảo cho vay nhanh, an toàn hiệu quả. Đối với nguồn ngoại tệ, Ngân h àng cần tiêps tục đ ẩy mạnh quan hệ với các doanh n ghiệp trong khu công nghiệp, các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, bởi vì đây là các doanh nghiệp có nhu cầu sử dụng ngoại tệ thường xuyên, đồng thời từ đó có th ể tranh thủ huy động nguồn ngoại tệ nhàn rỗi từ các tổ chức kinh tế n ày. - Tuy nhiên, trên bình diện vĩ mô, chính phủ và Ngân hàng nông nghiệp cần có sự hướng dẫ cụ thể và tháo gỡ về ặt chính sách nhất là quyết đ ịnh số 37/1998/TTg về việc uản lý ngoại tệ có quy đ ịnh “các tổ chức kinh tế chỉ được mở một tài khoản tiền gửi ngoại tệ tại một tổ chức tín dụng hoạt động tại Việt Nam”... Điều n ày đ ã gây rất nhiều khókhăn cho Ngân hàng, một chi nhánh mới thành lập - trong việc gd n goại tệ. Th ứ ba, đối với công tác đ ảm bảo vốn thanh toán trong thời gian tới, Ngân hàng cần tập trung khai thác các nguồn vốn tiền gửi có tính ổn định, lâu dài cụ thể là:
  7. Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com - Với khách hàng truyền thống, cần tiến hành phân loại khách h àng tiền gửi đẻ có chính sách khách hàng hấp dẫn (qua lãi suất, dịchv ụ Ngân hàng kèm theo), từ đó thu hút khách hàng tập trung tiền gửi hoạt động tại chi nhánh. - Với khách hàng mới, chú trọng các khách hàng có ngu ồn tiền gửi ổn định, có tiềm n ăng gửi tiền trong tương lai cũng như nhu cầu của họ để có kế hoạch tiếp cận. - Với nguồn vốn hu động từ dân cư, cần đ ẩy mạnh quảng cáo, thông tin trên truyền h ình, báo chí đ ể mọi người đều biết được những lợi ích cụ thể sẽ nhận được nếu gửi tiền tại Ngân hàng, đồng thời tăng cường áp dụng công nghệ mới nhằm đảm bảo cho việc gưit riền rút tiền của khách hàng được nhanh chóng, an toàn, thuận tiện. Ngoài ra, bên cạnh việc đư ảa nhiều h ình thức huy đ ộng với lai suất linh hoạt. Ngân h àng có thể thực hiện chiết khấu hay mua lại các chứng từ có giá đối với những n gười có nhu cầu rút trươcông su ất hạn. Từ đó, dân chúng sẽ yên tâm gửi tiền lâu d ài tại chi nhánh. - Mặt khác, Ngân h àng cũng cần tiếp tục giữ mối quan hệ tốt với các tổ chức tín dụng trong và ngoài hệ thống, bơi vì vốn vay các tổ chức tín dụng sẽ góp phần giải quyết các nhu cầu cấp bách của chi nhánh. 4 . Về tình hình nợ quá hạn. Để đ ảm bảo tín cân đối của m ình, Ngân hàng cũng cần phải hết sức quan tâm đến tình hình nợ quá hạn (hiện nay con số này đã hơn một tỷ đôngf). Trong th ời gian tới, Ngân hàng cần phải tìm cách thu hồi càng sớm càng tốt chỗ dư nợ quá hạn này, cụ thể những hoạt động sau: Với Công ty lâm đặc sản Ngọc Khánh ha nội, Ngân hàng cần thúc đ ẩy và giúp đỡ Công ty tìm biện pháp đẩy nhanh việc bán hàng tồn kho chậm lưu chuyển. Tích cực hoàn thiện mạnh thủ tục chuyển quyền sở hữu ngôi nh à thu được của Công ty
  8. Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com TNHH Lê hoa đ ể trả nợ. Tiếp tục đàm phán với n ước ngo ài để bán cổ phần liên doanh kinh doanh khách sạn. Đối với xí nghiệp cơ giới xây dựng Thanh Trì, Ngân h àng cần phải làm việc với Bộ giao thông vận tải để tháo gỡ khó kh ăn cho đơn vị vay vốn. Tiếp tục tiếp cận với xí nghiệp cơ giới xây dựng và Công ty vật liệu giao thông II để khai thác triệt để nguồn thu có thể thu hoạch được. Hoặc thực hiện biện pháp bổ sung tài sản đảm bảo tiền vay. Nếu thực hiện những những biện pháp trên m à vẫn không thu được nợ, Ngân hàng sẽ cần phải có hỗ trợ của cá ngành pháp luật. 5 . Về chính sách lãi su ất: Để tăng cường tính cân đối của Ngân hàng trong huy động vốn và sử dụng nguồn vốn, chính sách lãi su ất cần phải được Ngân hàng quan tâm đặc biệt. Sự chênh lệch về lãi suất tiền gửi và lãi suất tiền vay đã tạo nên nguòn thu nh ập của Ngân hàng và nó cũng phản ánh trình độ phát triển của Ngân hàng. Nếu lãi suất huy động cao thì tất yếu lãi suất cho vay sẽ cao và ngược lại. Vì vậy, Ngân hàng phải áp dụng một cách linh hoạt các mức lãi su ất cụ thể về tiền gửi theo kịp sự biến đ ộng của thị trường đ ể có thể huy đ ộng được nguồn vốn có chi phí thấp. Mặt khác, Ngân hàng cần khai thác triệt đ ể các hạn mưc tín dụng nước ngoài nhằm mục tiêu tạo lãi su ất hoà đồng đôí với nguồn huy động. Rõ ràng là khi nguồn huy đ ộng có lãi suất hợp lý m ang tính cạnh tranh th ì công tác sử dụng nguồn sẽ được thúc đẩy hơn - từ đó dẫn đ ến tính cân đối sẽ có điều kiện cải thiện. Trong trườn hợp nguồn huy động có số dư lớn thì Ngân hàng có thể điều chỉnh hạ thấp lãi su ất đ ầu ra đ ể kích thích nhu cầu đ ầu tư của khách h àng, hoặc trong điều kiện nhu cầu tín dụng của khách hàng đối với Ngân hàng là lớn th ì để đảm b ảo tính cân đối, Ngân h àng có th ể đ i vay của các tổ chức tín dụng khác với lãi su ất cao hơn. Nhìn chung, để có thể tăng cường tính cân đối tại Ngân hàng từ hoạt động quản lý ãi su ất thì Ngân hàng nông nghiệp Láng
  9. Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Hạ cần phải có những nỗ lực trong công tác nghiên cứu, thóng kê tình hình lãi suất đối với các tài sản có và tài sản nợ của mình, tình hình lãi suất trên thị trường; chủ trương đổi mới lãi su ất của thống đốc đ ể từ đó có thể dễ d àng đề ra mức lãi suất cho từng đối tượng một cách hợp lý. + Phát triển dịch vụ Ngân hàng. - Hoàn thiện và phát triển các hình thức thanh toán không dùn tiền mặt: Mục đ ích gửi tiền của khách hàng đối với tiền gửi thanh toán là để hưởng các tiện cíh thanh toán qua Ngân hàng. Muốn thu hút chúng được nhiều hơn phải làm cho n gười dân thấy được sự thuận tiện trong thanh toán qua Ngân h àng. Hiện nay b ên cạnh việc tiếp tục ho àn thiện các phương tiện và hình thức thanh toán không dùng tiền mặt hiện có, cần đưa vào sử dụng đại trà và phổ biến việc thanh toán bằng séc. Trước hết cần chấn chỉnh một số quy định về séc như: + Trước hết là th ời hạn thanh toán và thời hạn hiệu lưc: theo quy định 30/CP ngày 09/05/1996 thì thời hạn thanh toán và thời hạn hiệu lực đều quy đ ịnh là 15 ngày là quá dài. Căn cứ vào luật séc quốc tế ban hành năm 1993 tại Genevơ thì th ời hạn thanh toán sec trong nước chỉ có 8 ngày, ngoài nước cùng lục địa là 20 ngày, ngoài nước khác lục địa là 70 ngày. Nh ư vậy căn cứ vào lu ật sec quốc tế và khả năng ứng dụng tin học hiện hay trong công tac thanh toán chúng ta nên sửa đổi thời hạn thánh toán cũng là 8 ngày đ ể có điều kiện để thâm nhập thị trường tài chính của thế giới. Mặt khác, các NHTM khi đ ăng ký các mẫu sec với Ngân hàng nhà nức cần phải đ ề cập đến việc chống làm giả gây tạo lòng tin của người sử dụng sec đối với công cụ thanh toán này. + Số tiền bảo chứng khi phát hành sec, theo nghị đ ịnh 30/CP khi phát hành sec, n gười phát hành không cần có đầy đủ số tiền để thực hiện hành vi thanh toán cho
  10. Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com n gười thụ hưởng. Nếu quy đ ịnh như th ế này có thể sẽ bị lợi dụng trong th ời gian đ ầu thử nghiệm phát hành sec cá nhân. Người phát h ành có thể bị lợi dụng đê ký phát sec không mà có thể viện lý do là do số tiền bảo chứng ở Ngân hàng bị sai và trên cơ sở đó tránh được ché tài pháp luật. Người thụ hưởng cũng không an tâm vì không biết người ký phát có tiền trên tài khoản hay không? Nên chăng quy định số tiền ký phát trên tờ sec phải đảm bảo tính hợp pháp, hợp lệ và ít nhất phải bằng số tiền trên tài khoản của m ình. Trên cơ sở đó làm chi hiệu lực thanh toán của tờ sec gia tăng và làm củng cố đ ược lồng tin của dân chúng khi sử dụng công cụ thanh toán mới này. Ngoài ra, nên đư a thương phiếu vào sử dụngtrong các gaio dịch Thương mại . Lợi ích của việc n ày một mặt giúp cho Ngân hàng thu hút được nguồn vốn tiền gửi thanh toán do bởi thực hiện vai trò thu hộ, chi hộ cho các thương phiếu của khách h àng của mình, đồng thời các n có điều kiện thực hiện thêm một dịch vụ mới là “Chiết khấu thương phiếu” khi có yêuc ầu của khách hàng. - Để thu hút được nguồn tiền gửi thanh toán ngày càng nhiều vào Ngân hàng cần phải đổi mới hơn nữa công tác thanh toán bù trừ, áp dụng tin học mạnh mẽ trong công tác thanh toán bù trừ, hiện đại hoá công nghệ Ngân h àng. Hiện nay, thanh toán bù trừ đ ã đáp ứng được một phần khối lượng lưu chuyển chứng từ, nhưng mặt hạn chế của nó là còn quá ít phiên hoạt động, việc ghi có cho khách hàng còn ch ậm trễ và để một khách hàng sử dụng tiền của mình trên tài khoản này là ch ưa đ áp ứng được. Trong kinh doanh, các doanh nghiệp và cá nhân không những sử dụng đúng mục đ ích mà còn muốn sử dụng có hiệu quả đồng vốn của m ình b ằng cách quay nhanh vòng quay vốn. Khi biết chắc chắn là kho ản tiền m à người ký thác trả cho m ình và thời gian về đến tài kho ản thì khách hàng có th ể yêuc ầu Ngân hàng phục
  11. Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com vụ mình cho sử dụng luôn. Như vậy nếu cải thiện đ ược phương thức thanh toán bù trừ bằng cách cho mở thêm nhiều phiên giao dịch th ì khối lượng thanh toán trong n gày tăng hơn nhiều và vòng quay đ ồng tiền cũng nhờ đ ó m à tăng lên, tạo th êm cho Ngân hàng tăng thêm phí dịch vụ. - Nên nâng cấp hệ thống quỹ tiết kiệm của Ngân hàng nông nghiệp Láng hạ trở thành một điểm giao dịch thuận lợi chi khách hàng. Khách hàng vừa có thể gửi các khoản tiền nhàn rỗi của m ình, vừa có thể là nơi thanh toán chi trả những khoản chi tiêu cuả khách hàng. Muốn vậy, Ngân hàng nên nghiên cứu chuyển hẳn toàn bộ sổ tiư ết kiệm của từng ngư ời trở thành tài khoản cá nhân tại các quỹ tiết kiệm. Các tài khoản cá nhân tương ứng với từng kỳ hạn, loại huy động và mỗi khi giao dịch sẽ được phản ánh chi tiết trên từng tài kho ản. Điều kiện thuận lợi nhất đ ể các tài khoản cá nhân được mở tại các quỹ tiết kiệm đó là mọi người phải có thói quen chi trả các khoản chi tiêu của mình thông qua hình thức thanh toán không dùng tiền mặt qua Ngân hàng. Ngân hàng ph ải tổ chức tốt khâu thanh toán, cải tiến thái đ ộ phục vụ khách hàng, an toàn về mặt tài sản cho người gửi tiền. + Thực hiện tốt chính sách khách hàng. Thu hút ngày càng nhiều khách hàng đến mở tài khoản và giao dịch với Ngân h àng, m ặt khác phải đảm bảo điều kiện phục vụ tốt các khách h àng đã có quan h ệ từ trước, mở rộng mạng lưới đ ể giúp cho mọi người mọi doanh nghiệp quen dần với những dịch vụ mà Ngân hàng có th ể đáp ứng và mang lại cho khách hàng một sự tiện lợi nhất định. Trong th ời gian vừa qua, sau những lần thay đổi lãi suất và thường là lãi su ất quy đ ịnh của Ngân h àng nông nghiệp Láng hạ có thấp h ơn các tổ chức tín dụng khác trên địa bàn, d ẫn đ ến tình trạng có thời gian nguồn vốn huy động của Ngân hàng
  12. Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com giảm xuống đáng kể về mặt giá trị cũng như tỷ trọng. Trong n ên kinh tế thị trường n ếu giải quyết không tốt các giả pháp huy độnh vốn sẽ dẫn đến nguồn vốn của Ngân h àng sụt giảm, có thể gây những biến cố lớn cho sự tồn tại của Ngân h àng đó. áp dụng khuyến khích về mặt vật chất dối với các thể thức huy động. Các tổ chức và các cá nhân nào có số dư tieefn gửi cao sẽ được hưởng những tiện lợi trong thanh toán: được giảm chi phí chuyển tiền, chứng từ hoặc được ưu tioên về giảm lãi suát trong quá trình cho vay ho ặc nâng cao một chút về lãi su ất tiền gửi. 2 . Giải pháp về kỹ thuật. + Đổi mới công nghệ Ngân hàng: - Hệ thống Ngân h àng nông nghiệp Láng hạ n ên triển khai chương trình cập nhật tức thời cho bộ phận kế toán giao dịch, trên cơ sở đó để giúp cho khách hàng và nhân viên kế toán có thể biết ngay đ ược số dư của khách hàng trong từng lần giao d ịch, có nh ư vậy mới tạo đ iều kiện cho khách hàng vốn của m ình cho nhanh chóng và thu ận tiện tăng nhanh chóng vòng quay của đồng tiền vốn, tạo nên uy tín cho Ngân hàng, tăng nhanh tốc độ luân chuyển chứng từ kể cả trong hệ thống và ngoài h ệ thống. Muốn vậy, Ngân hàng nhà nước càn phải nghiên cứu th ành lập một trung tâm thanh toán có hẹ thống chân rết trong toàn quốc, đ ảm bảo thanh toán nhanh trong ngày đ ể phục vụ khách hàng tốt h ơn. - Đưa vào sử dụng đồng loạt ở tất cả các Ngân hàng hình thức thẻ thanh toán điện tử, tạo điều kiện thuận lợi cho khách h àng trong việc chi trả các dịch vụ. Với hình thức thanh toán bằng thẻ đ iên tử sẽ thu hút nguồn tiền gửi nhà rỗi ngàycàng nhiều vào Ngân hàng, tạo điều kiện cho Ngân hàng thực hiện được mục tiêu huy động vốn của mình. 3 . Giải pháp về tổ chức.
  13. Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com Con người là yếu tố quan trọng quyết định đến mọi thành cong trong sự nghiệp phát triển kinh tế, cần chú trọng đào tạo và đào tạo lại cán bộ có đầy đủ phẩm chất chính trị, có bản lĩnh và kiến thức kinh tế xã hội để nắm bắt được xu thế phát triển của Ngân h àng trong th ời gian tới. Đào tạo ở đây không có nghĩa là đào tạo tràn lan mà phải phân loại đ ể có kế hoạch cụ thể, n ên đ ào tạo theo hư ớng kế cận và phát triển đội ngũ cán bộ. Ngân hàng nông nghiệp Láng Hạ nên triển khai thành lập một trung tâm đào tạo đ ể có kế hoạch cụ thể cho việc bồi d ưỡng cán bộ theo những phần việc dược giao, đảm b ảo ở tất cả mọi lĩnh vực cán bộ nhân viên cũng như h àng ngũ lãnh đạo có thể giải quyết công việc được suôn sẻ, không gây ách tắc ở b âts kỳ một khâu nào. 4 . Giải pháp hỗ trợ. + Giáo dục chủ trương, chính sách của Đảng và Nhà nước trong từng thời kỳ cho cán bộ công nhân viên trong toàn h ệ thống. Xây dựng cân đối vốn phải lấy ý kiến của toàn th ể cán bộ để thấy đư ợc những khó khăn của từng mătj hoạt động, trên cơ sở đó mới đưa ra được những chủ trương khai thác và sử dụng vốn đúng đắn, hợp lý. + Đối với NHNN & PTNT Việt Nam là trung tâm điều hành của NHNN Láng hạ và các Ngân hàng cùng h ệ thống trên cơ sở trợ giúp, tư vấn, điều chuyển vốn giữa các chi nhánh trong và ngoài Hà Nội. Để giúp chi nhánh hoạt động tốt h ơn NHNN&PTNT cần: - Bổ sung thêm người và phân tách các phòng ban một cáhc rõ rệt, giao nhiệm vụ cụ th ể cho từng ph òng ban và từng người, giúp cán bộ có một cách giải quyết công việc nhanh chóng hơn, có hiệu quả hơn.
  14. Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com - Cần nghiên cứu và thành lập phòng kỹ thuật công nghệ và kinh tế, bởi thực trạng h iện nay nhiều lĩnh vực ngành ngh ề m à cán bộ tín dụng khi cho vay không biết gì về mặt kỹ thuật công nghệ của chúng. Do đó khi có phòng này họ có thể tham khảo và nhờ các chuyên gia giúp đ ỡ đ ể kiểm tra tính đúng đ ắn mà các luận chứng kinh tế k ỹ thuật, các dây truyền máy móc thiết bị, công đoạn và quy trình sản xuất. + Đối với Ngân hàngnhà nước n ên hỗ trợ cho các NHTM việc tổ chức triển khai thì cá đ iểm ứng dụng khoa học kỹ thuật vào việc đổi mới công nghệ Ngân hàng. Nếu một Ngân h àng Thương mại nào đó triển khai thành công thì đưa các ứng dụng đó triển khai đồng loạt để đảm bảo tính thống nhất trong hệ thống. + Nhà nước cần sớm ban hành luật Ngân hàng và các cơ chế đ ồng bộ để thực hiện lu ật Ngân hàng. Tháng 5/1990 pháp lệnh Ngân h àng nhà nước, pháp lệnh NHTM và cá h ợp tác xã tín dụng, công ty tài chính ra đời bước đầu đã tạo ra môi trư ờng pháp lý cho hoạt động và quản lý kinh doanh ngân hàng, tạo cơ sở cho Ngân h àng nhà nước hoach định, thực thi chính sách tiền tệ, các NHTM mở rộng phạm vi và đ a d ạng hoá các loại h ình thức kinh doanh của m ình. Qua 8 năm thực hiện, một số vấn đ ề trong hai pháp lệnh đó không còn phù hợp với thực tế và một số vấn đ ề nảy sinh chưa được bổ sung bằng văn bản gây trở ngại cho hoạt động kinh doanh của ngân h àng. Như vậy việc bổ sung hai pháp lệnh Ngân hàng, nâng cấp thành bộ luật Ngân h àng là yêu cầu bức thiết hiện nay. Kết luận Việc đ ẩy mạnh hiệu quả kinh doanh của chi nhánh Ngân h àng nông nghiệp Láng hạ đòi hỏi phải có sự thực hiện nhiều biện pháp một cách đa dạng và đồng bộ. Các biện pháp đó được bắt đ ầu công tác nghiên cứu khái quát hoá của người quản lý đ ến các
  15. Simpo PDF Merge and Split Unregistered Version - http://www.simpopdf.com n ghiệp vụ cụ thể ở phòng tín dụng, từ sự nỗ lực của mỗi nhân viên đến sự quản lý đ iều hành, đổi mới cán bộ của cả một tập thể Ngân h àng. Sau quá trình nghiên cứu cả về mặt lý luận và kh ảo nghiệm thực tế, đề tài đã hoàn thành các nhiệm vụ sau: - Hệ thống hoá được những vấn đề cơ bản về nghiệp vụ khai thác vốn tại Ngân hàng nông nghiệp. - Phân tích th ực trạng tình hình huy động vốn tại Ngân h àng nông nghiệp Láng hạ. - Đưa ra dịnh hư ớng phát triển nguồn vốn của Ngân hàng nông nghiệp Láng hạ. - Đưa ra những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả nghiệp vụ kh ai thác vốn tại Ngân h àng nông nghiệp Láng hạ. Là một sinh viên thực tập, tôi đã có điều kiện và thời gian tìm hiểu, chứng kiến sự đổi mới nhanh chóng trong cơ ch ế hoạt động của Ngân hàng. Mặc dù kiến thức bản thân còn h ạn chế, các số liệu được lấy theo năm. Nh ưng tôi nhận thấy rằng công tác phân tích, nghiên cứu nghiệp vụ khai thác vốn là vô cùng quan trọng. Đề tài đ ã được ho àn thành với mong muốn duy nhất là đ óng góp một phần nhỏ vào chiến lược tạo vốn của Ngân hàng phục vụ cho sự nghiệp CNH, HĐH đất nước, phấn đầu hoàn thành mục tiêu phát triển kinh tế của Đảng đề ra trong nghị quyết đ ại hội lần thứ VIII. Tuy nhiên, việc hoàn thành đề tài không tránh khỏi những thiếu sót. Tôi rất mong nhận đươck sự đóng góp ý kiến. Cuối cùng em xin cảm ơn giáo Trần Th ị Thuý Sửu, khoa Khoa học quản lý, các cô chú trong Ngân hàng nông nghiệp láng hạ đã giúp em hoàn thành bài viết này.
ADSENSE

CÓ THỂ BẠN MUỐN DOWNLOAD

THÔNG TIN
TRỢ GIÚP
HỖ TRỢ KHÁCH HÀNG
Theo dõi chúng tôi

Chịu trách nhiệm nội dung:

Nguyễn Công Hà - Giám đốc Công ty TNHH TÀI LIỆU TRỰC TUYẾN VI NA

LIÊN HỆ

Địa chỉ: P402, 54A Nơ Trang Long, Phường 14, Q.Bình Thạnh, TP.HCM

Hotline: 093 303 0098

Email: support@tailieu.vn

Giấy phép Mạng Xã Hội số: 670/GP-BTTTT cấp ngày 30/11/2015 Copyright © 2022-2032 TaiLieu.VN. All rights reserved.

 

Đồng bộ tài khoản
2=>2