Quyết định 226/2002/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước

Chia sẻ: My Nuong | Ngày: | Loại File: DOC | Số trang:15

Thêm vào BST

Báo xấu

150
lượt xem 39
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Quyết định 226/2002/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước về việc ban hành Quy chế hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán. Tài liệu tham khảo dành cho sinh viên ngành ngân hàng

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Quyết định 226/2002/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước

phßng èc éi ¬ ë ÷ iÖu luËtviÖtnam qu h c s d l v¨n LAWDATA Q uy Õ t Þ nh ® c ñ a T h è n g è c n g © n µ n g N h µ n íc s è 226/2002/Q§N H N N ® h n g µ y 26 th¸ng 3 n¨ m 2002 c ñ a è ng ® è c N g © n h µ n g h µ n íc Vi Ö t N a m th N v Ò vi Ö c b a n h µ n h Q u y c h Õ h o ¹t ® é n g thanh to¸n u a c¸c t æ c h ø c q c u n g n g Þ c h ô thanh to¸n ø d v Th è ng ® è c N g © n h µ ng N h µ n íc C¨n LuËt ©n µng µ íc ViÖt cø Ng h Nh n Nam; Ët Lu c¸c chøc Ýn tæ t dông µy 12 ng 12 1997. C¨n NghÞ nh è cø ®Þ s 15/CP µy 3 ng 02 1993 ña Ýnh ñ Ò c Ch ph v nhiÖ m ô,quyÒn ¹n vµ v h tr¸chnhiÖ m qu¶n ýNhµ íccña é, c¬ l n B quan ngang Bé; C¨n NghÞ nh è cø ®Þ s 64/2001/N§ µy CP ng 20/9/2001 ña Ýnh c Ch phñ Ò ¹t®éng v ho thanh to¸nqua chøc c¸ctæ cung øng Þch ô d v thanh to¸n. Theo Þ ña ô ëng ô Ýnh ®Ò ngh c V tr V ch s¸ch tiÒn tÖ: Q uy Õ t Þ nh: ® §i Ò u 1. Ban µnh Ìm h k theo quyÕt nh µy ®Þ n “quy Õ ¹t®éng ch ho thanh to¸nqua chøc c¸ctæ cung øng Þch ô d v thanh to¸n”. §i Ò u Õt nh µy ã Öu ùcsau ngµy Ó õ ngµy ý µ 2. Quy ®Þ n c hi l 15 k t kv thay Õ th cho Quy Õt nh è Q§/NH1 µy 2 ®Þ s 22 ng 21 1994 ña èng c c Th ®è Ng ©n µng µ íc ban µnh Ó Ö h Nh n h Th l thanh to¸n kh«ng ïng Òn Æt, d ti m Quy Õt nh è ®Þ s 144 Q§NH1 µy 6 ng 30 1994 ña èng c ©n µng c Th ®è Ng h Nhµ ícvÒ iÒu Ön ùc hiÖn n ® ki th thanh to¸nkh«ng ïng Òn Æt i víic¸c d ti m ®è Quü Ýn ông ©n ©n. td nh d §i Ò u 3. Ch¸nh V¨n phßng, Thñ ëng n Þ ã ªnquan éc tr c¸c ®¬ v c li thu Ng ©n µng µ íc ViÖt h Nh n Nam, Gi¸m c ®è chi nh¸nh ©n µng µ íc Ng h Nh n tØnh, thµnh è ùc thuéc ph tr Trung ng, Tæng ¬ Gi¸m c ®è (Gi¸m c) ®è c¸c tæ chøc cung øng Þch ô d v thanh to¸n,c¸c tæ chøc, c¸ nh©n ö ông Þch ô sd d v thanh Þu to¸nch tr¸chnhiÖ m µnh Õt ®Þnh µy. thih quy n
2 Q u y c h Õ h o ¹t ® é n g thanh to¸n q u a c¸c t æ c h ø c c u n g ø n g d Þ c h v ô thanh to¸n (Ban µnh Ìm h k theo Quy Õt nh è ®Þ s 226 µy th¸ng3 ng 26 n¨m 2002 cña èng c ©n µng µ íc) Th ®è Ng h Nh n C h ¬ n g I N h ÷ n g q u y ® Þ n h c h u n g §i Ò u èit ng vµ ¹m ông 1. § î ph vi¸p d 1 Quy Õ µy ông ch n ¸p d cho i t ng ho¹t®éng c¸c®è î thanh to¸nsau: a) Tæ chøc cung øng Þch ô d v thanh to¸n, bao å m: g Ng ©n µng µ ícViÖtNam íi y äit¾tlµNg ©n µng µ íc); h Nh n (d ®© g h Nh n C¸c ©n µng µnh Ëp µ ¹t®éng Ng h th l v ho theo Ët chøc Ýn Lu c¸c tæ t dông, bao å m: ©n µng ¬ng ¹i,Ng ©n µng g Ng h th m h ph¸ttr Ón,Ng ©n µng i h ®Ç u , Ng ©n µng Ýnh t h ch s¸ch,Ng ©n µng îp µ h h t¸c v c¸c ¹ ×nh ©n lo ih Ng hµng kh¸c; ü Ýn ông ©n ©n Qu t d nh d Trung ng; ¬ C¸c chøc Ýn ông tæ td kh«ng ph¶ilµ Ng ©n µng îc Ng ©n µng µ h ® h Nh níccho Ðp µm Þch ô ph ld v thanh to¸n. C¸c chøc tæ kh¸ckh«ng ph¶ilµtæ chøc Ýn ông îcNg ©n µng µ td ® h Nh níccho Ðp µm Þch ô ph ld v thanh to¸n. b) Ng êisö ông Þch ô d d v thanh µc¸ctæ to¸nl chøc,c¸nh©n. 2 Quy Õ µy ông ch n ¸p d cho ¹t®éng c¸cho thanh to¸ntrong nícvµ èc qu tÕ qua chøc c¸ctæ cung øng Þch ô d v thanh ùc hiÖn to¸nth trªnl∙nhthæ Öt Vi Nam, bao å m: g a) M ë µikho¶n t thanh to¸n; b) Thùc Ön µ ö ông Þch ô hi v s d d v thanh to¸n; c)Tæ chøc µ v tham Ö èng giac¸ch th thanh to¸n. 3 äi ¹t®éng M ho thanh to¸n qua chøc c¸c tæ cung øng Þch ô d v thanh to¸nph¶itu©n ñ c¸c quy nh ña th ®Þ c Quy Õ µy µ ch n v c¸c v¨n b¶n quy nh ®Þ cô Ó th kh¸c cña ©n µng µ íc cã ªnquan n ¹t®éng Ng h Nh n li ®Õ c¸c ho thanh to¸n. §i Ò u Òu Ön 2. §i ki cung øng Þch ô d v thanh i víic¸c tæ to¸n®è chøc kh¸ckh«ng ph¶ilµNg ©n µng. h 1 Öc ë µikho¶n, thùc Ön Þch ô Vi m t hi c¸c d v thanh to¸n cña Kho ¹c b Nhµ íc thùc Ön n hi theo c¸c quy nh ®Þ trong Quy Õ µy µ ch n v c¸c quy nh ®Þ ph¸p luËtkh¸ccã ªnquan. li 2 Öc ë µikho¶n, thùc Ön Þch ô Vi m t hi c¸c d v thanh to¸n cña ü Ýn Qu t dông ©n ©n nh d Trung ng ùc hiÖn ¬ th theo c¸c quy nh ®Þ trong quy Õ µy ch n vµ c¸cquy nh ®Þ ph¸p luËtkh¸ccã ªnquan. li
3 3 Öc ë µikho¶n, thùc Ön Þch ô Vi m t hi c¸c d v thanh to¸n cña ü Ýn Qu t dông ©n ©n ¬ ë ñ Õu ôc ô µnh îc Ng ©n µng nh d c s ch y ph v c¸c th viªn khi ® h Nhµ íccho Ðp. n ph 4 ViÖc ë µikho¶n,thùc hiÖn Þch ô m t c¸cd v thanh ña chøc to¸nc c¸ctæ kh«ng ph¶i tæ chøc Ýn ông îc thùc Ön ©n µng µ íc cho td ® hi khi Ng h Nh n phÐp Õu ¸p n ® øng y iÒu Ön ®Ç ®ñ c¸c® ki sau: a) ã Êy Ðp µnh Ëp C gi ph th l hoÆc Êy Ðp ¹t®éng gi ph ho hoÆc ¨ng ý ® k kinhdoanh c¬ do quan µ íccã Èm Òn Êp; Nh n th quy c b) Cã ¬ng ¹t®éng ph ¸n ho thanh to¸n, trong®ã chøng minh: D Þch ô v thanh to¸n xin phÐp ùc Ön µ cÇn Õtvµ ã ªnquan th hi l thi c li chÆt Ïvíi ¹t®éng Ýnh ña × nh; ch ho ch cm §¸p øng iÒu Ön ËtchÊtphïhîp víi Þch ô c¸c® ki v d v thanh Ðp to¸nxinph thùc hiÖn; Cã i ngò é ã ×nh ®é ®é c¸n b c tr chuyªn m«n µ v nghiÖp ô v ®Ó qu¶n ý l vµ ùc hiÖn Þch ô th d v thanh Ðp ùc hiÖn; to¸nxinph th c) Cung Êp y c ®Ç ®ñ c¸c th«ng µ µiliÖu cã ªnquan tinv t li theo cÇu yªu cña ©n µng µ íckhixem Ðt cÊp Êy phÐp µ Þu Ng h Nh n x gi v ch tr¸chnhiÖ m íc tr ph¸p luËtvÒ Ýnh Ýnh t ch x¸c,trung thùc cña c¸cth«ng tincung Êp. c §i Ò u 3. §iÒu Ön ùc Ön Þch ô ki th hi d v thanh to¸n quèc Õ i íi t ®è v Ng ©n µng,c¸ctæ h chøc kh¸ckh«ng ph¶ilµNg ©n µng. h 1 §èivíi ©n µng:lµNg ©n µng îcphÐp ¹t®éng ¹ihèivµ ã Ng h h ® ho ngo c ®iÒu Ön Ët chÊt,®éi ò ki v ng c¸n é ã ×nh b c tr ®é chuyªn m«n µ v nghiÖp ô v ®Ó qu¶n ý, ùc hiÖn Þch ô l th d v thanh èc Õ. to¸nqu t 2 èi víic¸c tæ § chøc kh¸c kh«ng ph¶i lµ Ng ©n µng: ® îc Ng ©n µng h h Nhµ íc cho Ðp ùc hiÖn Þch ô n ph th d v thanh èc Õ Õu ¸p to¸n qu t n ® øng y ®Ç ®ñ iÒu Ön c¸c® ki sau: §îcphÐp ¹t®éng ¹ihèitheo quy nh ña ho ngo ®Þ c ph¸p luËt D Þch ô v thanh èc Õ µ cÇn Õtvµ ã ªnquan to¸n qu t l thi c li chÆt Ï víi ch ho¹t®éng Ýnh; ch §¸p øng iÒu Ön ËtchÊtphïhîp víi Þch ô c¸c® ki v d v thanh èc Õ; to¸nqu t Cã i ngò é ã ×nh ®é ®é c¸n b c tr chuyªn m«n µ v nghiÖp ô v ®Ó qu¶n ý l vµ ùc hiÖn Þch ô th d v thanh èc Õ. to¸nqu t §i Ò u ë µ ö ông µikho¶n 4. M v s d t thanh to¸n 1 Tæ chøc cung øng Þch ô d v thanh îcm ë µikho¶n to¸n® t theo yªu cÇu cña chøc,c¸nh©n c¸ctæ sau y Õu ®© n ph¸p luËtkh«ng ã c quy nh ®Þ kh¸c: a) Tæ chøc Ýn ông ícngoµiho¹t®éng ¹ nícngoµi; td n t i b) C¸c chøc Öt Nam µ chøc ícngoµi® îcphÐp ¹t®éng tæ Vi v c¸c tæ n ho trªnl∙nhthæ ÖtNam; Vi c) C¸ ©n µc«ng ©n Öt Nam ã nh l d Vi c n¨ng ùcph¸p luËtd©n ù µ l s v n¨ng lùchµnh ©n ù. vid s
4 d) nh©n íc ngoµicã C¸ n n¨ng ùc ph¸p Ëtd©n ù µ l lu s v n¨ng ùc hµnh l vi d©n ù s theo quy nh ña ®Þ c ph¸p luËtnícm µ ©n µc«ng ©n. c¸nh ®ã l d 2 ¹itµikho¶n Lo thanh to¸n,tÝnh Êt,®iÒu Ön, thñ ôc m ë µ ö ch ki t vs dông µi t kho¶n thanh tæ to¸ndo chøc cung øng Þch ô d v thanh to¸nquy nh ®Þ phï hîp íiquy nh ña ©n µng µ íc vµ v ®Þ c Ng h Nh n c¸c quy nh ®Þ ph¸p Ëtcã lu li ªnquan. §i Ò u kh¶ 5. §¶m b¶o n¨ng thanh to¸n 1 ñ µikho¶n Ch t ph¶i®¶m b¶o ã Òn µikho¶n c ®ñ ti trªnt thanh ¹ to¸n t i thêi®iÓ m µ m giao Þch d thanh to¸nph¶i® îc thùc hiÖn theo Önh l thanh to¸n m µ ñ µikho¶n ∙ Ëp,hoÆc ch t ®l theo tho¶ Ën ÷a ñ µikho¶n µ thu gi ch t v tæ chøc cung øng Þch ô d v thanh to¸n, õc¸ctr ng îp thÊu îcquy nh ¹ ê h tr chi® ®Þ ti kho¶n §iÒu µy. 2 n 2 Tæ chøc, c¸ nh©n ö ông Þch ô sd d v thanh to¸n chØ îc phÐp Êu ® th chitheo ¹n h møc Êu ∙ îc tho¶ Ën th chi® ® thu b»ng b¶n íitæ v¨n v chøc cung øng Þch ô d v thanh to¸n,n Õu c¸c tho¶ Ën µy thu n kh«ng íic¸c quy nh tr¸ v i ®Þ cña ph¸p luËtcã ªnquan. li §i Ò u 6. Qu¶n ýngo¹ihèitrongho¹t®éng l thanh to¸n C¸c chøc tæ cung øng Þch ô d v thanh to¸n,ngêisö ông Þch ô d d v thanh to¸nph¶itu©n ñ c¸c quy nh Ò th ®Þ v qu¶n ýngo¹ihèicña Ýnh ñ, Ng ©n l Ch ph hµng µ íctrong viÖc ë µikho¶n,thùc hiÖn µ ö ông Þch ô Nh n m t vsd d v thanh to¸n. C h ¬ n g II S ö d ô n g v µ th ù c hi Ö n d Þ c h v ô thanh to¸n M ô c 1. Ö n h thanh L to¸n, h ø n g t õ c thanh to¸n §i Ò u Önh 7. L thanh µ ùc hiÖn Önh to¸nv th L thanh to¸n 1 L Önh thanh µlÖnh ña êisö ông Þch ô to¸nl c ng d d v thanh i víi to¸n®è tæ chøc cung øng Þch ô d v thanh to¸n díih×nh thøc chøng õ Êy t gi hoÆc chøng õ ®iÖn ö hoÆc ×nh t t c¸c h thøc kh¸c theo quy nh ña ¬ ®Þ c c quan µ Nh níc cã Èm Òn th quy ®Ó yªu Çu chøc c tæ cung øng Þch ô d v thanh ùc to¸n th hiÖn giao dÞch thanh to¸n. 2 Tæ chøc cung øng Þch ô d v thanh ã Üa ô iÒu to¸nc ngh v® chØnh c¸c giao dÞch thanh to¸ntrong tr ng îp tæ ê h chøc cung øng Þch ô d v thanh ∙ to¸n® thùc hiÖn giao dÞch thanh to¸nkh«ng ng Çu ña Önh ®ó yªu c c L thanh µ to¸nm ngêisö ông Þch ô d d v thanh Ëp. to¸nl
5 §i Ò u høng õthanh 8. C t to¸n 1 Chøng õ t thanh to¸n lµ c¬ ë ùc Ön s ®Ó th hi giao Þch d thanh to¸n. Chøng õ thanh t to¸n cã Ó îc lËp íih×nh th ® d thøc chøng õ giÊy,chøng õ t t ®iÖn ö hoÆc ×nh t c¸c h thøc kh¸c theo quy nh ña ¬ ®Þ c c quan µ íc cã Nh n thÈm Òn. quy 2 ¹ichøng õ,c¸c yÕu è ña Lo t t c chøng õ,viÖc Ëp, kiÓm t l so¸t,lu©n chuyÓn, b¶o qu¶n µ u ÷chøng õ,tr¸chnhiÖ m ña êisö ông µ v l tr t c ng d v cung øng Þch ô d v thanh ùc hiÖn to¸nth theo quy nh ña ©n µng µ ícvµ ®Þ c Ng h Nh n ph¸p luËtcã ªnquan Ò li v chøng õthanh t to¸n. M ô c 2 . h ¬ n g Ö n thanh to¸n, P ti cu n g ø n g p h ¬ n g Ö n thanh to¸n ti §i Ò u .Ph¬ng Ön thanh 9 ti to¸n C¸c ¬ng Ön thanh ph ti to¸nbao å m: g 1 Òn Æt: µ tiÒn Êy µ Òn Ti m l gi v ti kim ¹ Ng ©n µng µ íc ph¸t lo ido h Nh n hµnh,dïng lµm ¬ng Ön thanh ph ti to¸ntrªnl∙nhthæ ÖtNam. Vi 2 Ðc: µ lÖnh Òn ña ñ µikho¶n,® îc lËp S l tr¶ti c ch t theo quy nh ña ®Þ c ph¸p luËt, Çu chøc c tæ yªu cung øng Þch ô d v thanh Ých m ét è Òn tõ to¸ntr s ti tµikho¶n Òn öi thanh ña × nh ti g to¸n c m ®Ó tr¶cho êi thô ëng ã ng h c tªn ghi trªnsÐc hoÆc tr¶cho êicÇ m Ðc. ng s 3 û Öm U nhi chihoÆc Önh µ ph¬ng Ön l chi:l ti thanh to¸n m µ êi tr¶ ng tiÒn Ëp Önh ll thanh to¸ntheo É u tæ m do chøc cung øng Þch ô d v thanh to¸n quy nh, öi cho chøc ®Þ g tæ cung øng Þch ô d v thanh to¸n n¬i m ×nh ë µi m t kho¶n yªu Çu chøc Ých ét è Òn Êt nh µikho¶n ña c tæ ®ã tr m s ti nh ®Þ trªnt c m × nh ®Ó tr¶cho êithô hëng. ng 4 Uû Öm nhi thu hoÆc ê µph¬ng Ön thanh µ êithô h nh thu:l ti to¸nm ng ëng Ëp Önh ll thanh to¸ntheo É u tæ m do chøc cung øng Þch ô d v thanh to¸n quy nh, göicho chøc ®Þ tæ cung øng Þch ô d v thanh û é × nh to¸nu th¸cthu h m m ét è Òn nhÊt ®Þnh. s ti 5 ThÎ ng©n µng: lµph¬ng Ön thanh tæ h ti to¸ndo chøc cung øng Þch d vô thanh µnh µ Êp to¸nph¸th v c cho êisö ông Þch ô ng d d v thanh ö to¸n®Ó s dông theo îp ®ång ý Õt ÷a tæ h k k gi chøc cung øng Þch ô d v thanh µ to¸nv ng êisö ông Þch ô d d v thanh to¸n. 6 C¸c ¬ng Ön thanh ph ti to¸nkh¸c nh èiphiÕu,lÖnh Õu.. h phi .theo quy ®Þnh ña c ph¸p luËtcã ªnquan. li §i Ò u .Cung 10 øng ¬ng Ön thanh ph ti to¸n 1 Cung øng ¬ng Ön thanh ph ti to¸nb»ng Òn m Æt ti C¸c chøc tæ cung øng Þch ô d v thanh to¸n cã Üa ô ¸p ngh v ® øng y ®Ç ®ñ Þp êic¸c yªu Çu öivµ óttiÒn m Æt ña êisö ông Þch ô k th c g r c ng d d v thanh to¸ntrong ph¹m è µikho¶n µ ¹n vis d trªnt v h møc Êu ∙ th chi® tho¶ Ën ña thu c chñ µikho¶n ïhîp víi t ph quy nh ña ®Þ c ph¸p luËt. Tæ chøc cung øng Þch ô d v thanh îctho¶ Ën íingêisö ông to¸n® thu v d dÞch ô v thanh Ò Öc íckhiróttiÒn m Æt è îng lín. to¸nv vi b¸o tr sl
6 2 Cung øng ¬ng Ön ph ti thanh to¸nb»ng Ðc: thùc hiÖn s quy nh ña ®Þ c ChÝnh ñ µ íng Én ña ©n µng µ íc vÒ ph v h d c Ng h Nh n ph¸thµnh µ ö ông vsd sÐc. 3 Cung øng ¬ng Ön ph ti thanh to¸nb»ng û Öm u nhi chihoÆc Önh l chi, uû Öm nhi thu hoÆc ê ùc hiÖn nh thu:th theo quy nh ña ©n µng µ ®Þ c Ng h Nh nícvÒ chøng õthanh t to¸n. 4 Cung øng ¬ng Ön thanh ph ti to¸nb»ng ÎNg ©n µng:thùc hiÖn th h theo quy nh ña ©n µng µ íc vÒ ®Þ c Ng h Nh n ph¸thµnh, sö ông µ d v thanh to¸n thÎ Ng ©n µng. h 5 Cung øng ¬ng Ön ph ti thanh to¸n kh¸c thùc hiÖn theo quy nh ña ®Þ c ph¸p luËtcã ªnquan. li M ô c 3. D Þ c h v ô thanh to¸n trong n í c §i Ò u 11. Cung øng Þch ô d v thanh to¸ntrongníc 1 D Þch ô v thanh to¸ntrong níclµdÞch ô µ v m giao dÞch thanh îc to¸n® x¸c lËp,thùc Ön µ Õt óc hi v k th trªnl∙nh thæ Öt Nam, õ tr ng îp ã ªn Vi tr ê h c li quan n µikho¶n ë ¹ ícngoµihoÆc ã ®Õ t m ti n c doanh nghiÖp Õ Êt tham ch xu gia. 2 Þch ô D v thanh to¸n trong níc bao å m Ó g c¸c th thøc thanh to¸n quy ®Þnh õ§iÒu ®Õ n Òu Quy Õ µy. t 12 §i 17 ch n §i Ò u 12. Thanh to¸nb»ng Ðc s 1 Tr×nh ù,thñ tôc thùc hiÖn t theo quy nh ña Ýnh ñ µ ©n ®Þ c Ch ph v Ng hµng µ íc vÒ µnh µ ö ông Ðc, trõquy nh Ò Nh n ph¸th vsd s ®Þ v b¶o ¶m ® kh¶ n¨ng thanh ùc hiÖn to¸nth theo quy nh ¹ kho¶n §iÒu µy. ®Þ t i 2 n 2 Ng êiký µnh Ðc ñ tµi ph¸th s (ch kho¶n hoÆc êi® îcchñ µikho¶n û ng t u quyÒn) ã Üa ô ¶m c ngh v® b¶o kh¶ n¨ng thanh to¸n cho ê sÐc µ × nh ý t mm k ph¸t. Tê Ðc îc®¶m s ® b¶o kh¶ n¨ng thanh µtê sÐc Êt tr×nh t¹ to¸nl khixu i tæ chøc cung øng Þch ô d v thanh to¸n phôc ô êi tr¶tiÒn v ng ph¶i ®¸p øng ét m tronghai®iÒu Ön ki sau: Sè µikho¶n ña ñ µikho¶n d trªnt c ch t ®ñ ®Ó chitr¶cho è Òn trªntê s ti sÐc ; ®ã hoÆc Sè µi d trªnt kho¶n éng íi ¹n møc Êu c v h th chi®ñ ®Ó chitr¶cho è Òn s ti trªntêsÐc . ®ã §i Ò u 13. Thanh to¸nb»ng Önh l chihoÆc û Öm u nhi chi 1 L Önh chihoÆc û Ö m îc¸p dông u nhi chi® trong thanh Òn hµng to¸nti ho¸,dÞch ô v hoÆc chuyÓn Òn ña êi sö ông Þch ô ti c ng d d v thanh to¸n trong cïng m ét chøc tæ cung øng Þch ô d v thanh to¸nhoÆc ÷a c¸c tæ gi chøc cung øng Þch ô d v thanh to¸n. 2 L Önh chihoÆc û Ö m u nhi chibao å m Õu èsau: g c¸cy t
7 Ch÷ Önh l chihoÆc û Ö m è ; u nhi chi, sª ri s Hä a tªn,®Þ chØ, è Öu µi áan êitr¶tiÒn; s hi t kh ng Tªn,®Þa chØ chøc tæ cung øng Þch ô d v thanh ôc ô êitr¶ to¸nph v ng tiÒn; Hä a tªn,®Þ chØ è Öu µikho¶n êithô hëng; s hi t ng Tªn,®Þa chØ chøc tæ cung øng Þch ô d v thanh ôc ô êithô to¸nph v ng hëng; Sè Òn thanh ti to¸nb»ng ÷ µ ch v b»ng è; s N¬i,ngµy th¸ngn¨m Ëp lÖnh l chihoÆc û Ö m u nhi chi; Ch÷ ý ña ñ µi k c ch t kho¶n hoÆc êi® îcchñ µikho¶n û Òn; ng t u quy C¸c Õu è kh¸c do chøc y t tæ cung øng Þch ô d v thanh to¸n quy nh ®Þ kh«ng tr¸ph¸p luËt. i 3 Òu Ön, thñ ôc thanh §i ki t to¸n,thêih¹n ùc Ön Önh th hi l chihoÆc û u nhiÖ m tæ chi do chøc cung øng Þch ô d v thanh to¸n tho¶ Ën íingêi sö thu v dông Þch ô d v thanh ïhîp víi to¸nph quy nh ña ©n µng µ íc. ®Þ c Ng h Nh n 4 Trong êigian kh«ng ét µy µm Öc Ó õ thêi®iÓ m Ën th qu¸ m ng l vi k t nh ® îc lÖnh chihoÆc û Öm tæ u nhi chido chøc cung øng Þch ô d v thanh to¸n phôc ô êitr¶tiÒn göi®Õ n, chøc v ng tæ cung øng Þch ô d v thanh ôc ô to¸nph v ngêithô hëng ph¶ighicã µo µikho¶n ña êithô hëng v t c ng theo cÇu ña yªu c lÖnh chihoÆc û Ö m . u nhi chi®ã §i Ò u 14. Thanh to¸nb»ng ê nh thu hoÆc û Ö m u nhi thu 1 Nhê thu hoÆc û Ö m îc¸p dông u nhi thu ® trong giao dÞch thanh to¸n gi÷a nh÷ng êisö ông Þch ô ng d d v thanh ã ë µikho¶n to¸nc m t trong néibé tæ chøc cung øng Þch ô d v thanh to¸nhoÆc ÷a c¸ctæ gi chøc cung øng Þch ô d v thanh to¸n,trªnc¬ ë ã s c tho¶ thuËn hoÆc îp ®ång Ò iÒu Ön é h v c¸c® ki thu h gi÷a bªn Òn vµ thô hëng. tr¶ti bªn 2 Nhê thu hoÆc û Ö m u nhi thu,bao å m Õu èsau y: g c¸cy t ®© Ch÷ ê nh thu hoÆc û Ö m è ; u nhi thu,s sª ri Hä a tªn,®Þ chØ, è Öu µi áan êinhê s hi t kh ng thu; Tªn,®Þa chØ chøc tæ cung øng Þch ô d v thanh ôc ô êinhê to¸nph v ng thu; Hä a tªn,®Þ chØ è µikho¶n êitr¶tiÒn; s t ng Tªn,®Þa chØ chøc tæ cung øng Þch ô d v thanh ôc ô êitr¶ to¸nph v ng tiÒn; Sè îp ng h ®å (hoÆc n Æt µng, tho¶ Ën) lµm cø ê ®¬ ® h thu c¨n ®Ó nh thu;sè îng chøng õkÌm l t theo; Sè Òn nhê ti thu b»ng ÷ µ ch v b»ng è; s N¬i,ngµy th¸ngn¨m Ëp chøng õnhê l t thu hoÆc û Öm u nhi thu Ngµy,th¸ngn¨m chøc tæ cung øng Þch ô d v thanh ôc ô tr¶ to¸nph v bªn tiÒn thanh to¸n;
8 Ngµy th¸ngn¨m chøc tæ cung øng Þch ô d v thanh ôc ô nhê to¸nph v bªn thu nhËn îckho¶n ® thanh to¸n; C¸c Õu è kh¸c do chøc y t tæ cung øng Þch ô d v thanh to¸n quy nh ®Þ kh«ng tr¸ph¸p luËt. i 2 Òu Ön, thñ ôc thanh §i ki t to¸n,thêih¹n ùc Ön ê th hi nh thu hoÆc û u nhiÖ m thu tæ do chøc cung øng Þch ô d v thanh to¸n tho¶ Ën íingêi sö thu v dông Þch ô d v thanh ïhîp víi to¸nph quy nh ña ©n µng µ íc. ®Þ c Ng h Nh n 3 Trong êigian kh«ng ét µy µm Öc Ó õ thêi®iÓ m Ën th qu¸ m ng l vi k t nh ® îcuû Ö m tæ nhi thu do chøc cung øng Þch ô d v thanh ôc ô êithô to¸nph v ng hëng öi ®Õ n, chøc g tæ cung øng Þch ô d v thanh to¸n phôc ô êi tr¶tiÒn v ng ph¶i hoµn ÊtviÖc Ých µikho¶n ña êi tr¶tiÒn Õu µikho¶n ña t tr t c ng n trªnt c ngêi ®ã ã Òn ùc hiÖn c ®ñ ti ®Ó th giao Þch d thanh to¸n;hoÆc b¸o cho êi ng tr¶tiÒn biÕtn Õu µikho¶n ña êi®ã trªnt c ng kh«ng ã Òn ®Ó ùc hiÖn c ®ñ ti th giao dÞch thanh to¸n. §i Ò u .Thanh 15 to¸nb»ng ÎNg ©n µng th h Thanh to¸n b»ng ÎNg ©n µng ùc Ön th h th hi theo quy nh ña ©n ®Þ c Ng hµng µ ícvÒ µnh,sö ông µ Nh n ph¸th d v thanh ÎNg ©n µng. to¸nth h §i Ò u 16. Thanh to¸nb»ng Ýn ông tht d 1 Ýn ông µ m ét Th t d l v¨n b¶n cam Õt ã iÒu Ön îc Ng ©n µng k c® ki ® h më theo yªu Çu ña êi sö ông Þch ô c c ng d d v thanh to¸n (ngêi xin m ë Ýn th t dông),theo ©n µng ùc Ön ®ã Ng h th hi yªu Çu ña êi sö ông Þch ô c c ng d d v thanh êixinm ë Ýn ông)®Ó: to¸n(ng tht d Tr¶ Òn hoÆc û Òn ti u quy cho ©n µng Ng h kh¸c tr¶tiÒn ngay theo Önh l cña êi thô ëng Ën îc bé ng h khinh ® chøng õ xuÊt tr×nh phï hîp íic¸c ®iÒu t v kiÖn ña Ýn ông;hoÆc c tht d ChÊp Ën Ï tr¶tiÒn nh s hoÆc û Òn u quy cho ©n µng Ng h kh¸c tr¶tiÒn theo Önh ña êithô hëng µo ét êi®iÓ m Êt ®Þnh l c ng v m th nh trong t ng ¬ lai khi nhËn îcbé ® chøng õ xuÊt tr×nh phï hîp víic¸c ®iÒu Ön t ki thanh ña to¸nc th tÝn ông. d 2 Öc ë, Vi m ph¸thµnh, söa æi, th«ng ® b¸o,x¸c nhËn, kiÓm trachøng tõ,thanh µ Òn, nghÜa ô.. ña li to¸nv quy v. c c¸c bªn ªnquan trong thanh to¸nth tÝn ông c¸c d do bªn tham gia thanh to¸n tho¶ Ën dông µ thu ¸p v theo quy ®Þnh Ön µnh hi h cu¶ ph¸p luËtViÖtNam. §i Ò u .C¸c Ó 17 th thøc thanh to¸ntrongníckh¸c ViÖc thanh to¸n theo Ó c¸c th thøc thanh to¸n trong íc kh¸c thùc Ön n hi theo quy nh ña ©n µng µ íc. ®Þ c Ng h Nh n M ô c 4. D Þ c h v ô thanh to¸n q u è c t Õ
9 §i Ò u ùc Ön Þch ô 18. Th hi d v thanh èc Õ to¸nqu t 1 Þch ô D v thanh to¸n quèc Õ µ dÞch ô µ t l v m giao Þch d thanh to¸n thuéc m ét trongc¸ctr ng îp sau: ê h a) Giao Þch d thanh îcx¸clËp hoÆc ùc hiÖn to¸n® th hoÆc Õt óc ë k th n íc ngoµi;hoÆc giao Þch d thanh to¸n cã ªnquan n µikho¶n ë ¹ íc li ®Õ t m ti n ngoµi; b) Giao Þch d thanh ã to¸nc doanh nghiÖp Õ Êttham ch xu gia. 2 Þch ô D v thanh to¸n quèc Õ t bao å m Ó g c¸c th thøc thanh to¸n quy ®Þnh ¹ §iÒu díi y: t i 19 ®© §i Ò u thÓ 19. C¸c thøc thanh èc Õ to¸nqu t 1 Thanh to¸n b»ng tÝn ông: viÖc ë, th d m ph¸thµnh, söa æi, th«ng ® b¸o,x¸c nhËn, kiÓm trachøng õ,thanh t to¸n vµ Òn, Üa ô.. ña quy ngh v. c c¸c bªn ªnquan li trong thanh Ýn ông ùc hiÖn to¸nth t d th theo c¸c quy ¾c t chung vÒ Ýn ông td chøng õdo t Phßng ¬ng ¹iquèc Õ th m t ICC ban µnh,do h c¸cbªn tham gia thanh to¸n tho¶ Ën dông µ thu ¸p v theo quy nh Ön µnh ña ®Þ hi h c ph¸p luËtViÖtNam. 2 Thanh to¸n b»ng Ðc s thanh to¸n quèc Õ, b»ng Önh t l chi hoÆc û u nhiÖ m èc Õ,b»ng ê chiqu t nh thu hoÆc û Öm èc Õ,b»ng Îquèc u nhi thu qu t th tÕ µ Ó v c¸c th thøc thanh to¸nkh¸c:tr×nh tù,thñ tôc thùc hiÖn theo Ëp t qu¸n, th«ng Ö èc Õ µ l qu t v tho¶ thuËn kh«ng tr¸ph¸p luËtViÖtNam. i M ô c 5. Þ c h v ô D thu h é , chi h é §i Ò u Þch ô é,chihé 20. D v thu h 1 D Þch ô é µdÞch ô v thu h l v thanh µ chøc to¸nm tæ cung øng Þch ô d v thanh ùc hiÖn to¸nth theo yªu cÇu ña êithô hëng c ng nh»m t® îcsù Òn ®¹ tr¶ti ngay hoÆc Êp Ën Òn vµo ét êi®iÓ m Êt ®Þnh ch thu tr¶ti m th nh trong t ng ¬ lai cña êitr¶tiÒn.D Þch ô é ng v thu h bao å m Öc Ën, xö ý,göichøng õ ®i g vi nh l t nhê µ thu v thanh Õt to¸nk qu¶ ê û ê nh thu;hu nh thu theo Çu ña êisö yªu c c ng dông Þch ô d v thanh to¸n. C¸c Ó th thøc thu é h bao å m: g thu é Ðc, thu é ¬ng Õu, thùc hs h th phi hiÖn ê nh thu hoÆc û Öm u nhi thu µ v c¸c Ó th thøc thu é h kh¸c theo tho¶ thuËn kh«ngtr¸ph¸p luËt. i 2 D Þch ô é µdÞch ô v chih l v thanh µ chøc to¸nm tæ cung øng Þch ô d v thanh ùc hiÖn to¸nth theo yªu Çu ña êi cã Üa ô Òn c c ng ngh v tr¶ti ®Ó chitr¶ cho êithô hëng. ng C¸c Ó th thøc chihé bao å m: ilýthanh Î, Ðc µ ×nh g ®¹ to¸nth s v c¸ch thøc ®¹ilý, û th¸choÆc é u chih kh¸ctheo tho¶ thuËn kh«ng tr¸ph¸p luËt. i C h ¬ n g III t æ c h ø c v µ tha m gia c¸c h Ö th è ng thanh to¸n
10 §i Ò u 21. H Ö èng th thanh to¸n,chñ × vµ µnh ña Ö èng tr th viªnc h th thanh to¸n 1 Ö èng H th thanh to¸n:lµ h Ö èng îc tæ th ® chøc theo quy ¾c, ®iÒu t kiÖn µ Èn v tiªuchu chung Ò v thanh to¸n trªn c¬ ë s tho¶ Ën thu hoÆc quy ®Þnh ÷a chøc gi tæ cung øng Þch ô d v thanh to¸n chñ × h Ö èng µ tr th v c¸c thµnh viªn trùc tiÕp nh»m ùc Ön Öc th hi vi chuyÓn giao µ v quyÕt to¸n c¸c nghÜa ô v thanh ÷a c¸cthµnh to¸ngi viªn. 2 Chñ ×h Ö èng tr th thanh to¸n: µtæ chøc l cung øng Þch ô d v thanh to¸n chÞu tr¸chnhiÖ m chøc Ö èng tæ h th thanh to¸n,ban µnh h hoÆc tho¶ Ën thu víic¸c thµnh ùc tiÕp Ò viªn tr v c¸c quy ¾c, ®iÒu Ön µ Èn t ki v tiªuchu chung cho ¹t®éng ña Ö èng ho c h th thanh to¸n. 3 Thµnh ùctiÕp:lµthµnh ña Ö èng viªntr viªnc h th thanh ã Üa to¸nc ngh vô Õt quy to¸n víitæ chøc cung øng Þch ô d v thanh to¸n chñ × h Ö èng tr th thanh to¸nhoÆc íic¸c thµnh ùctiÕp v viªntr kh¸c ®èi íic¸c giao Þch v d thanh to¸nthùc hiÖn theo cÇu ña êisö ông Þch ô yªu c ng d d v thanh ña × nh to¸nc m hoÆc ña µnh Õp m µ × nh idiÖn. c c¸cth viªngi¸nti m ®¹ 4 Thµnh Õp:lµthµnh viªngi¸nti viªnkh«ng iÒu Ön ëthµnh ®ñ ® ki ®Ó tr thµnh ùctiÕp cña Ö èng viªntr h th thanh to¸n,thùc hiÖn giao dÞch thanh to¸n qua Ö èng h th thanh to¸n th«ng qua ét µnh ùc tiÕp ña Ö èng m th viªn tr c h th thanh idiÖn to¸n®¹ cho ×nh µ m v chØ ã Üa ô Õt íithµnh c ngh v quy to¸nv viªn trùctiÕp ®ã. §i Ò u 22. Tæ chøc Ö èng h th thanh éibé to¸nn 1 H Ö èng th thanh éibé: lµh Ö èng to¸nn th thanh îcthiÕtlËp to¸n® ®Ó thùc Ön hi giao Þch d thanh to¸n gi÷a µnh ùc tiÕp µ ®¬n Þ ùc c¸c th viªntr l v tr thuéc cña chøc tæ cung øng Þch ô d v thanh ñ ×h Ö èng. to¸nch tr th 2 ©n µng îc tæ Ng h ® chøc Ö èng h th thanh to¸n néi bé cho µnh c¸c th viªntrùctiÕp lµc¸c®¬n Þ ùcthuéc. v tr Tæng gi¸m c ®è (Gi¸m c) ©n µng Þu ®è Ng h ch tr¸chnhiÖ m Ò chøc v tæ ho¹t®éng, tiªuchuÈn trang thiÕtbÞ ü Ëtvµ ¬ng Ön ôc ô,c¸n bé k thu ph ti ph v vËn µnh Ö èng h h th thanh to¸n néi b«, quy nh iÒu Ön, tiªuchuÈn, ®Þ c¸c ® ki thñ ôc tham i íic¸c thµnh ña Ö èng t gia ®è v viªn c h th thanh to¸n néi bé, quy ®Þnh Ön c¸c bi ph¸p b¶o Ët,phßng èng m ch gian lËn,quy ×nh nghiÖp ô ã tr vc li ªnquan n ¹t®éng ña Ö èng ®Õ ho c h th thanh éibé. to¸nn 3 Kho ¹c Nhµ íc,quü Ýn ông ©n ©n b n td nh d Trung ng îctæ ¬ ® chøc Ö h thèng thanh éibé to¸nn theo quy nh ¹ Kho¶n §iÒu µy. ®Þ t i 2 n 4 Tæ chøc kh¸c ® îc lµm Þch ô d v thanh to¸nkh«ng éc i îng thu ®è t quy ®Þnh ¹ ti kho¶n vµ 2 Kho¶n ®iÒu µy chøc Ö èng 3 n tæ h th thanh éibé to¸nn khi® îcNg ©n µng µ íccho Ðp. h Nh n ph §i Ò u 23. Tæ chøc µ v tham giathanh ªnNg ©n µng to¸nli h 1 Ng ©n µng,Kho ¹c Nhµ íc,Quü Ýn ông ©n ©n h b n td nh d Trung ng ¬® îc tæ chøc µ v tham gia thanh to¸n li ©n µng ªnNg h song ¬ng íitæ ph v chøc cung øng Þch ô d v thanh to¸nkh¸cb»ng c¸ch:
11 a) M ë µikho¶n t thanh ¹ tæ to¸nt chøc i cung øng Þch ô d v thanh ; to¸n®ã b) Cho chøc tæ cung øng Þch ô d v thanh to¸n ®ã ë µikho¶n m t thanh to¸nt¹ m × nh. i C¸c iÒu Ön,thñ ôc,cam Õt,quy nh Ò ® ki t k ®Þ v thanh ÷a haibªn to¸ngi do tho¶ thuËn ïhîp víi haibªn ph quy nh ña ®Þ c ph¸p luËt. 2 C¸c chøc tæ kh¸c ® îc lµm Þch ô d v thanh to¸n kh«ng éc i îng thu ®è t quy nh ¹ kho¶n §iÒu µy îctæ ®Þ ti 1 n ® chøc µ v tham gia thanh ªnNg ©n to¸nli hµng îcNg ©n µng µ íccho Ðp. khi® h Nh n ph 3 Ng ©n µng µ íctæ h Nh n chøc Ö èng h th thanh ªnNg ©n µng to¸nli h ®Ó thùc hiÖn c¸cgiao dÞch thanh ÷a c¸cthµnh ùctiÕp lµNg ©n µng to¸ngi viªntr h Nhµ íc,tæ n chøc Ýn ông,tæ td chøc kh¸c® îclµm Þch ô d v thanh to¸n. H Ö èng th thanh to¸n li ©n µng ña ©n µng µ íc ® îc tæ ªnNg h c Ng h Nh n chøc theo haih×nh thøc sau y: ®© a) Thanh to¸n bï trõ bao å m ×nh g c¸c h thøc:thanh to¸n bï trõ giÊy µ v thanh ïtrõ®iÖn ö. to¸nb t Ng ©n µng µ íc quy nh iÒu Ön µnh h Nh n ®Þ c¸c ® ki th viªn tham Ö gia h thèng thanh ï trõ,cã Òn nh to¸n b quy ®× chØ Öc vi tham gia thanh ï trõ to¸n b ®èi íithµnh v viªn tham Õu µnh ¹m gia n th viªn ®ã vi ph quy nh Ò ®Þ v thanh to¸nbïtrõcña ©n µng µ íc. Ng h Nh n C¨n vµo èil ng giao Þch cø kh î d thanh to¸ntrong ngµy,Ng ©n µng µ h Nh nícquy nh è ®Þ s phiªnbïtrõhµng µy ng cho µnh c¸cth viªntham gia. C¸c µnh ùctiÕp thùc hiÖn Öc Õt to¸nrßng µo óckÕt óc th viªntr vi quy v l th phiªnbïtrõ. b) Thanh to¸n tõng Çn l qua µikho¶n Òn öi t¹ ©n µng µ íc t ti g i Ng h Nh n bao å m ×nh g c¸ch thøc:thanh to¸nb»ng chøng õgiÊy vµ t thanh iÖn ö. to¸n® t Ng ©n µng µ íc quy nh iÒu Ön µnh h Nh n ®Þ c¸c ® ki th viªn tham Ö gia h thèng thanh to¸n,cã Òn nh quy ®× chØ Öc vi tham gia thanh iví µnh to¸n®è i th viªn tham Õu µnh ¹m gia n th viªn ®ã vi ph quy nh Ò ®Þ v thanh to¸n tõng Çn l qua µikho¶n Òn göit¹ Ng ©n µng µ íc. t ti i h Nh n C¸c µnh ùc tiÕp th viªn tr ph¶i thùc hiÖn Õt quy to¸n tæng ngay ùc khith hiÖn ét Önh ml thanh to¸n.Ng ©n µng µ íc cã Òn õ chèithùc hiÖn h Nh n quy t giao dÞch thanh i víi Önh to¸n®è l thanh Õu µikho¶n ña µnh to¸nn trªnt c th viªn göilÖnh,sè éng íih¹n dc v møc Êu Õu ã) kh«ng Õt th chi(n c ®ñ ®Ó quy to¸n cho Önh l thanh . to¸n®ã TrËttù u ùc hiÖn Önh tiªnth l thanh to¸nqua µikho¶n Òn göit¹ ©n t ti i Ng hµng µ ícnh Nh n sau: L Önh thanh Èn îcthùc hiÖn íc;vµ to¸nkh ® tr L Önh thanh µo n íc® îcthùc hiÖn íc. to¸nn ®Õ tr tr êng îp Önh Tr hl thanh öi ®Õ n ng µikho¶n ña µnh to¸ng nh trªnt c th viªn göilÖnh,sè éng íih¹n dc v møc Êu Õu ã) kh«ng Õt th chi(n c ®ñ ®Ó quy to¸n, th× µnh th viªn ®ã îc quyÒn ® thay æi Ëttù tiªncña Önh ® tr u l thanh to¸n hoÆc chuyÓn sang ùc hiÖn Önh th l thanh Õp theo. to¸nti 4 C¸c chøc Ýn ông, tæ tæ td chøc kh¸c lµm Þch ô d v thanh îc trë to¸n® thµnh µnh ùctiÕp cña Ö èng th viªntr h th thanh ªnNg ©n µng Ng ©n to¸nli h do
12 hµng µ íctæ Nh n chøc Õu ¸p n ® øng iÒu Ön µnh ®ñ ® ki th viªntheo quy nh ®Þ cña ©n µng µ íc. Ng h Nh n C¸c chøc Ýn ông,tæ tæ td chøc kh¸clµm Þch ô d v thanh Õu to¸nn kh«ng ®ñ iÒu Ön ëthµnh µnh ùctiÕp,cã Ó ëthµnh µnh ® ki ®Ó tr th viªntr th tr th viªn gi¸ntiÕp cña Ö èng h th thanh ªnNg ©n µng Ng ©n µng µ íctæ to¸nli h do h Nh n chøc. §i Ò u Õt µ ¶m kh¶ 24. Quy to¸nv ® b¶o n¨ng Õt to¸n quy 1 Quy Õt to¸n lµ viÖc chi tr¶ b»ng Òn ña µnh ti c th viªn tham gia Ö h thèng thanh to¸n,nh»m µn µnh Üa ô Òn ph¸tsinh khithùc hiÖn ho th ngh v tr¶ti lÖnh thanh to¸nqua Ö èng h th thanh íi µnh to¸nv th c¸c viªnkh¸ccña Ö èng h th thanh to¸n. Quy Õt to¸nbao å m ¹ sau: g hailo i a) Quy Õt to¸nrßng:lµ viÖc Õt îcthùc hiÖn i víikÕt quy to¸n® ®è qu¶ ï b trõgi÷a sè ph¶ithu,ph¶itr¶trong kho¶ng êigian ña ét th c m phiªnbï trõ®èi víi çi thµnh m viªntham gia. b) Quy Õt to¸n tæng: lµ viÖc Õt quy to¸n thùc hiÖn i íitæng è Òn ®è v s ti cña çi lÖnh m thanh to¸nngay Önh khil thanh îcthùc hiÖn. to¸n®ã ® 2 C¸c chøc tæ cung øng Þch ô d v thanh µthµnh ùctiÕp cña to¸nl viªntr h Ö èng th thanh ªnNg ©n µng to¸nli h ph¶iquyÕt to¸ntheo quy nh ¹ iÓ m ®Þ ti® a µ iÓ m v® b,kho¶n Òu Quy Õ µy. 3,§i 23 ch n 3 êng îp Tr h kh«ng ã èd µikho¶n c ®ñ s trªnt thanh to¸n ®Ó ùc Ön th hi viÖc Õt to¸n, chøc quy tæ cung øng Þch ô d v thanh to¸nph¶i: a) Tù Õp ån èn thu x ngu v hoÆc vay ña chøc Ýn ông c c¸c tæ td kh¸c ®Ó quyÕt to¸n; b) Vay ©n µng µ íctheo iÒu Ön Ng ©n µng µ ícquy Ng h Nh n ® ki do h Nh n ®Þnh. C h ¬ n g IV Q u y Ò n v µ n g h Ü a v ô c ñ a c¸c bªn tha m gia h o ¹t ® é n g thanh to¸n §i Ò u Òn ña chøc 25. Quy c tæ cung øng Þch ô d v thanh to¸n 1 Quy nh Ý Þch ô ®Þ ph d v thanh to¸n ®èi íidÞch ô v v thanh to¸n m µ m × nh cung Êp, c¸c biÖn c ph¸p b¶o Ët, phßng èng m ch gian Ën ¶m l® b¶o an toµn trong thanh to¸n,®ãng µikho¶n µikho¶n t khi t kh«ng ¹t®éng ho trong thêih¹n µi vµ è Êp íimøc d s d th d quy nh ña chøc ®Þ c tæ cung øng Þch ô d v thanh to¸n,quy nh Ò ¹n ®Þ v h møc Êu µ th chiv c¸c quy nh ®Þ kh¸c kh«ng tr¸ i ph¸p luËt. 2 Yªu Çu êi sö ông Þch ô c ng d d v thanh to¸ncung Êp c th«ng ã ªn tinc li quan ö ông Þch ô khi s d d v thanh to¸n vµ trong qu¸ ×nh ö ông Þch ô tr sd d v thanh to¸n. 3 Tõ èicung Êp Þch ô ch cd v thanh êisö ông Þch ô to¸nkhing d d v thanh to¸nkh«ng ¸p ® øng y iÒu Ön ö ông Þch ô ®Ç ®ñ c¸c ® ki ®Ó s d d v thanh to¸n, kh«ng ©n ñ quy nh ña chøc tu th ®Þ c tæ cung øng Þch ô d v thanh to¸nhoÆc vi ph¹m c¸ctho¶ thuËn kh¸c.
13 §i Ò u Üa ô ña chøc 26. Ngh v c tæ cung øng Þch ô d v thanh to¸n 1 ùc Ön Th hi giao Þch d thanh Þp êi, toµn to¸n k th an theo yªu Çu ña c c ngêisö ông Þch ô d d v thanh to¸n,niªm Õt y c«ng khaivÒ Ý Þch ô ph d v thanh to¸n,gi÷ bÝ Ët m c¸c th«ng ªnquan n µikho¶n tinli ®Õ t thanh ña êisö to¸nc ng dông Þch ô d v thanh to¸n,trõc¸ctr ng îp ® îcph¸p luËtquy nh, gi¶i ê h ®Þ Õt quy hoÆc êi Õu ¹icña êisö ông Þch ô tr¶l khi n c¸c ng d d v thanh to¸ntrong ph¹m vi quyÒn ¹n cña ×nh; h m 2 Tõ èithùc hiÖn ch giao dÞch thanh ∙ ã to¸n® c b»ng chøng Ò ån v ngu gèc Êt hîp ph¸p; b 3 Kh«ng îcche Êu ¬ ® d c¸c c quan µ íccã Èm Òn Ò êisö Nh n th quy v ng dông Þch ô d v thanh to¸n,sè Òn thanh µ ti to¸nv c¸cth«ng ã ªnquan tinc li kh¸c ®èi íic¸c v giao Þch d thanh to¸n ®∙ ã c b»ng chøng Ò ån èc Êt îp v ngu g b h ph¸p. 4 Cung Êp c th«ng tincho ñ µikho¶n ch t theo quy nh ¹ Òu quy ®Þ ti§i 31 chÕ µy; B¸o n c¸o ©n µng µ íc theo Ng h Nh n quy nh ¹ Òu Quy Õ ®Þ ti §i 32 ch nµy. §i Ò u .Quy Òn ña êisö ông Þch ô 27 c ng d d v thanh to¸n 1 Tho¶ Ën íitæ thu v chøc cung øng Þch ô d v thanh to¸n vÒ ¹n h møc thÊu µ chiv c¸ctho¶ thuËn kh¸ckh«ng tr¸ph¸p luËt. i 2 Yªu Çu chøc c tæ cung øng Þch ô d v thanh to¸n cung Êp c th«ng tin theo quy nh ¹ §iÒu quy Õ µy. ®Þ t i 31 ch n 3 KhiÕu ¹ivµ ßi åith ng Öth¹itæ n ® b ê thi chøc cung øng Þch ô d v thanh to¸n khi tæ chøc cung øng Þch ô d v thanh to¸n:thùc Ön hi giao Þch d thanh to¸n chË m víitho¶ Ën; kh«ng ùc Ön so thu th hi giao Þch d thanh to¸n hoÆc thùc hiÖn giao Þch d thanh to¸nkh«ng ng è Òn,ngêi ® îcthô hëng ®ó s ti theo yªu Çu ña Önh c cl thanh ; Ý Þch ô to¸n®ã thu ph d v thanh to¸nkh«ng theo ¹ lo i phÝ hoÆc møc Ý µ chøc ph m tæ cung øng Þch ô d v thanh ∙ to¸n® c«ng è µ bv c¸cviph¹m kh¸c. §i Ò u Üa ô ña êisö ông Þch ô 28. Ngh v c ng d d v thanh to¸n 1 Tr¶ Ý Þch ô ph d v thanh to¸n cho chøc tæ cung øng Þch ô d v thanh to¸n;hoµn y , ng ¹n è Òn Êu µikho¶n tr¶®Ç ®ñ ®ó h s ti th chi trªnt thanh to¸n (nÕu ã c tho¶ Ën) vµ Òn Ýnh è Òn thÊu thu ti l∙ t i trªns ti chi®ã theo quy nh ®Þ cña chøc tæ cung øng Þch ô d v thanh to¸n vµ ùc Ön y th hi ®Ç ®ñ c¸c quy ®Þnh kh¸ccña chøc tæ cung øng Þch ô d v thanh to¸n. 2 Hoµn chøc tr¶tæ cung øng Þch ô d v thanh to¸ntrong tr ng îp thô h ê h ëng è Òn kh«ng ã ph¸p Ëtth«ng s ti c c¨n cø lu qua giao dÞch thanh tæ to¸ndo chøc cung øng Þch ô d v thanh ùc hiÖn. to¸nth §i Ò u 29. Tr¸chnhiÖm åith ng Öth¹i b ê thi 1 Trêng îp tæ h chøc cung øng Þch ô d v thanh ùc hiÖn to¸nth giao dÞch thanh Ë m, ãtdo çi ña chøc to¸nch sais l c tæ cung øng Þch ô d v thanh ©y to¸ng
14 thiÖth¹icho êi sö ông Þch ô ng d d v thanh to¸n,tæ chøc cung øng Þch ô d v thanh ã to¸nc tr¸chnhiÖ m åith ng Öth¹icho êisö ông Þch ô b ê thi ng d d v thanh to¸ntheo møc ¹tchË m èi®a ph tr¶t b»ng møc Êt qu¸ h¹n ¹ cho l∙su lo i i vay cao nhÊt t¹ tæ chøc i cung øng Þch ô d v thanh ¹m, sè µy µ êithô h to¸nviph ng v ng ëng è Òn ph¹ttÝnh s ti nh sau: a) Õ u N thanh Ë m, è µy ¹ttÝnh õ thêi®iÓ m Õt óc thêi to¸n ch s ng ph t k th h¹n quy nh ®Þ cho Ó th thøc thanh to¸n ®ã n µy µikho¶n ña êi sö ®Õ ng t c ng dông Þch ô d v thanh îcghicã è Òn. to¸n® ®ñ s ti b) Õ u î saitµikho¶n N ghin hoÆc î saithõa è Òn ghin s ti thanh to¸n,sè ngµy ¹ttÝnh õ thêi®iÓ m µikho¶n Þ ph t t b ghisaicho n chøc ®Õ khitæ cung øng Þch ô d v thanh µn è Òn µo µikho¶n ña êisö ông to¸nho tr¶®ñ s ti v t c ng d dÞch ô v thanh to¸nsau iÒu khi® chØnh ãt,tÝnh è Òn saithõa. sais trªns ti c)N Õ u ã µikho¶n ghic sait hoÆc ã Õu sè Òn thanh ghic saithi ti to¸n:sè ngµy ¹ttÝnh õ thêi®iÓ m Õt óc thêih¹n ph t k th quy nh ®Þ cho Ó th thøc thanh to¸n ®ã n µikho¶n ng ®Õ khi t ®ó hoÆc è Òn Õu ña êi sö ông s ti sai thi c ng d dÞch ô v thanh to¸n ® îc ghi cã ®ñ sau iÒu khi® chØnh ãt,tÝnh è sais trªns tiÒn saithiÕu. 2 Trêng îp ngêisö ông Þch ô h d d v thanh to¸n,tæ chøc cung øng Þch d vô thanh ¹m to¸nviph c¸cquy nh tæ ®Þ do chøc cung øng Þch ô d v thanh to¸n c«ng è,c¸ctho¶ thuËn,cam Õt ÷a ngêisö ông Þch ô b k gi d d v thanh µ to¸nv tæ chøc cung øng Þch ô d v thanh to¸n g©y Öth¹ith× thi bªn ©y Öth¹iph¶i g thi chÞu tr¸chnhiÖ m åith b ßng Öth¹i thi . §i Ò u 30. Tranh Êp µ Õt ch v gi¶iquy tranhchÊp 1 êng îp cã Õu ¹ihoÆc Tr h khi n tranh chÊp ÷a ngêi sö ông Þch ô gi d d v thanh µ chøc to¸nv tæ cung øng Þch ô d v thanh to¸n,tr ch Õt li í c¸cbªn ªnquan cÇn Õt b»ng gi¶iquy tho¶ thuËn. 2 N Õ u kh«ng haibªn tho¶ thuËn îcvÒ Öc Õt tranh chÊp × ® vi gi¶i quy th cã Ó th tho¶ thuËn Ò ¬ v c quan Õt tranh chÊp ö ý. gi¶iquy ®Ó x l 3 Trêng îp kh«ng h tho¶ thuËn îcvÒ Öc Õt tranh chÊp µ Ò ® vi gi¶i quy vv c¬ quan gi¶iquyÕt tranh Êp, ch c¸c bªn ªnquan ã Ó ëi kiÖn íc c¬ li c th kh tr quan ph¸p luËt. C h ¬ n g V T h « n g tin, b¸o c¸o v µ b ¶ o m Ë t th«ng tin §i Ò u 31. Th«ng tin 1 Tæ chøc cung øng Þch ô d v thanh ã Üa ô to¸n c ngh v th«ng nh tin®Þ kú cho ñ µikho¶n Ò è µ ch t v s d v giao dÞch thanh µikho¶n ña ñ to¸ntrªnt c ch tµikho¶n. 2 Tæ chøc cung øng Þch ô d v thanh ã Ó to¸nc th cung Êp c th«ng t tin®é xuÊttheo yªu cÇu ña ñ µikho¶n. c ch t
15 §i Ò u c¸o 32. B¸o 1 Þnh ú µng § kh th¸ng,tæ chøc cung øng Þch ô d v thanh to¸n b¸o c¸o vÒ ¹t®éng ho thanh to¸ntheo c¸cchØ Ng ©n µng µ ícquy nh. tiªudo h Nh n ®Þ 2 Ngoµic¸c b¸o nh ú,tæ c¸o ®Þ k chøc cung øng Þch ô d v thanh ã to¸nc nghÜa ô c¸o theo cÇu ña ©n µng µ íc®Ó ôc ô v b¸o yªu c Ng h Nh n ph v cho c¸c m ôc tiªuqu¶n ýNhµ ícvÒ ¹t®éng l n ho thanh to¸n. §i Ò u 33. B¶o Ët m th«ng tin ViÖc ÷bÝ Ët,l tr÷vµ gi m u cung Êp c c¸cth«ng ªnquan n Òn göi tinli ®Õ ti cña êisö ông Þch ô ng d d v thanh ¹ tæ to¸nt chøc i cung øng Þch ô d v thanh to¸n thùc hiÖn theo quy nh ña ®Þ c ph¸p luËt. C h ¬ n g VI Vi p h ¹ m v µ x ö l ý vi p h ¹ m §i Ò u ö ýviph¹m 34. X l 1 Tæ chøc,c¸ nh©n ¹m viph c¸c quy nh ®Þ trong Quy Õ µy ú theo ch n tu tÝnh Êt,møc ¹m Ï bÞ ö ý kû Ët,xö ý hµnh Ýnh ch ®é vi ph s x l lu l ch theo quy ®Þnh ña c ph¸p luËthoÆc Þ b truycøu tr¸chnhiÖm ×nh ù. h s 2 Tæ chøc cung øng Þch ô d v thanh ¹m ã Ó Þ ©n µng to¸nviph c th b Ng h Nhµ íc®×nh n chØ hoÆc åigiÊy phÐp ¹t®éng thu h ho thanh to¸n. 3 Ng êisö ông Þch ô d d v thanh ¹m ã Ó Þ ©n µng µ to¸nviph c th b Ng h Nh níc,tæ chøc cung øng Þch ô d v thanh to¸n ®×nh chØ ¹m êihoÆc Ünh t th v viÔn Òn ö ông Þch ô quy s d d v thanh to¸ntheo quy nh ña ®Þ c ph¸p luËt. C h ¬ n g VII §i Ò u k h o ¶ n thi µ n h h Ò u §i 35. Tr¸chnhiÖm µnh thih Tæng Gi¸m c ®è (Gi¸m c) chøc ®è c¸c tæ cung øng Þch ô d v thanh to¸n chÞu tr¸chnhiÖ m íng dÉn ô Ó h c th nghiÖp ô v thanh to¸ncho n Þ ùc c¸c ®¬ v tr thuéc vµ phæ biªncho êisö ông Þch ô ng d d v thanh Õt. to¸nbi Thanh ©n µng µ íc chÞu tra Ng h Nh n tr¸ch nhiÖ m Óm Öc ùc ki tra vi th hiÖn quy Õ µy i víi chøc ch n ®è tæ c¸c cung øng Þch ô d v thanh to¸n. §i Ò u öa æi,bæ 36. S ® sung ViÖc öa æi, bæ s® sung Quy Õ µy éc Èm ch n thu th quyÒn ña èng c Th ®èc ©n µng µ íc. Ng h Nh n