Tín dụng ngắn hạn

Chia sẻ: Phi Nguyen | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:15

Thêm vào BST

Báo xấu

173
lượt xem 39
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Tín dụng ngắn hạn là một hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại được phân theo thời gian của khoản vay. Đó là những khoản vay có thời hạn ngắn- dưới 1 năm do đó khoản vay này thường được dùng để đáp ứng nhu cầu thiếu vốn tạm thời như phục vụ cho thanh toán hàng hoá, tài trợ, bổ xung vốn lưu động hay thanh toán ngoại thương và phục vụ nhu cầu sinh hoạt.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Tín dụng ngắn hạn

2.1. NHÖÕG VAÁ ÑEÀ N N CHUNG VEÀ N TÍ DUÏG NGAÉ HAÏ TAÏVIEÄ NAM N N N I T 2.1.1. Khaù m tí duï ngaé haï i nieä n ng n n: Chö ng 2 ô - Tí duï ngaé haï laø c toå ù tí duï n ng n n vieä chö n ng c TÍ DUÏG NGAÉ HAÏ TAØ N N N N I sö duï nguoà voá tö coùnguoà voá huy û ng n n ï , n n TRÔÏTRONG KINH DOANH ñ ng ñ cho caùchuû coù oä eå c theå nhu caà voá vay u n vaø hoàvoá goávaø i vô thô haï dö ù12 thu i n c laõ ù ø n ô i i i thaù ng. Cho vay voátöcoù ñ ngù n ï , huy oä 1 Toå ùTD chöc Chuû vay theå 2 Traû n goávaø i voá c laõ 2.1.2. Phaï vi aùduï m p ng: 2.1.2. Phaï vi aùduï m p ng: a/ Beâcho vay: n b/ Beâñ vay: n i •- Caùphaùnhaâ vaø nhaâ Vieä c p n caù n t Nam goà:m Caùtoå ùtí duï (NH, coâ ty taø c chö n c ng ng i + Caù p nhaâ : Doanh nghieä c phaù n laø p Nhaø ô, hô taù nöù ï c c p chính,..) ñô thaø laä thö hieä öï nh p vaø ï n nghieä c c p xaõ ng ty TNHH, coâ ty coå n, doanh nghieäcoù , coâ ng phaà p voáñu tö ô ngoaø caù chö khaù ñ caù n aà nöù c i vaø c toå ù c coùuû c c vuï vay theo quy ñ cuûLuaä c toå cho ònh a t caù ñ u kieä ñ taïieà Boä t daâ ï ieà n quy ò i ñ u 94 nh luaä n sö . chö tíduï (ñ ñô sö ñi boå naê ù n ng aõ ï û oå sung m c öc a + Caù nnhaâ 2004), ñ ñô caágiaápheùhoaï oä aõöï pc y p t ñng + Hoä ñgia ình + Toå ï c hô taù p treâ n laõ thoå n toaø nh VN + Doanh nghieä nhaâ p tö n. Tröø hô cho vay baè ngoaï phaû ôg n ï p ng i teä i + Coâ ty hô danh ng ï p ñô pheù t ñng ngoaï i. öï p hoaïoä c i hoá •- Caùphaùnhaâ vaø nhaâ nö ùngoaø c p n caù n ô c i. 3 4 1
2.1.3 Đối tượng cho vay Các đối tượng không cho vay gồm: - Giá trị vật tư, hàng hóa (kể cả thuế GTGT) và a. Số tiền thuế phải nộp trực tiếp cho NSNN (trừ thuế xuất nhập khẩu nó ở trê i n). các khoản chi phí để thực hiện các phương án b. Số tiền để trả gốc vàlã cho tổ chức tí dụng khá i n c. sản xuất kinh doanh, phục vụ đời sống… c. Số lã vay phải trả cho chí tổ chức tí dụng cho vay i nh n - Các nhu cầu tài chính hợp lý: vốn. d. Lã suất cho vay do NH cho vay và khá hà vay i ch ng VD: Thuế Xuất nhập khẩu đề là thủ tục xuất m vốn thỏa thuận vàghi và hợp đồng tí dụng. o n nhập khẩu, nếu giá trị lô hà xuất nhập khẩu ng đó được hì thà bằng vốn vay cuû ngaâ nh nh a n Chuù: yù m m i xá Tổng Giá đốc (Giá đốc) NH cho vay phaû c định haø ng vàcô bố cô khai lã suất cho vay theo từng loại khá ng ng i ch hà từng đối tượng cho vay. ng, 5 6 2.1.4 Nguyeâtaévaøieàkieä n c ñ u n b/ Ñieàkieävay voá u n n: cuûtí duï ngaéhaï a n ng n n ÑIEÀ KIEÄ 1: U N Phaû naê lö phaùluaävaø ng i coù ng ïc p t naê lö haø vi daâ sö ï nh c n ï. • a/ Nguyeâ taé cuû tí duï Khaù haø vay voá cuû toå n c a n ng: ch ng n a chö tí duï phaû aû baû: ù n ng c iñm o * Ñoá ù ch haø laø p nhaâ vaø nhaâ VieäNam i vô khaù i ng phaù n caù n t 1 Sö ng voá ñng muï í ûduï n vay uù cñch 1 Phaù n p nhaâ Theo thoû a Voá ñng (moä phaä i saû a caù n huy oä t boä n taø n cuû c Caù n vaø DNTN nhaâ chuû thuaän trong 2 chuû û õ ngaâ ng taïthôquaû sô u maø n haø m hö ø n lyù i hô ñng ï oà p vaø û ng  phaû n traû KH söduï i hoaø cho tíduï. n ng 3 Ñ i dieä a hoä ñ aï n cuû gia ì nh Hoaø nô c vaøi voá n traû ï goá laõ n vay 2 ñng thôhaï uù ø n i 4 Ñ i dieä a toå ï c aï n cuû hô taù p 7 5 Thaø vieâ ï nh n hô danh cuû hô danh p a CT ï p 8 2
b/ Ñieàkieävay voá u n n: b/ Ñieàkieävay voá u n n: ÑIEÀ KIEÄ 1: (tt) U N ÑIEÀ KIEÄ 2: U N * Ñoávô khaù haø laø p nhaâ vaø nhaâ i ù i ch ng phaù n caù n Muï í sö ng voá hô phaù cñch ûduï n vay ï p p nö ùngoaø ôc i ÑIEÀ KIEÄ 3: U N - Phaû naê lö phaù luaädaâ sö vaø ng lö i coù ng ï c p t n ï naê ï c Coù naê taø nh ñm baû nô khaû ng i chí aû o traû ï trong thôgian cam ø i haø vi daâ sö theo quy ñnh cuû ñ t nö ù maø nh n ï ò a aá ô c keá t phaù nhaâ ñ coù c tò hoaë caù n ñ laø p n où quoá ch c nhaâ où ÑIEÀ KIEÄ 4: U N coâ daâ neáphaùluaä ô ngoaø oùöïBoä ng n, u p t nöùc i ñ ñô c Coù ï ñu töphöng aù n xuaá dö n aà , aù ô n saû t kinh doanh, dò vuï ch khaû Luaä n sö ô Coä hoaø t Daâ ï ù ng nöc XHCN Vieä t Nam, caù c thi vaø hieä , hoaë dö n ñu töphöng aù c vuï coù u quaû c coù ï aà , aù ô n phuï ñø ng khaû vaø hô vôquy ñ cuû p luaä ôsoá i thi phuø ï ù p i ò a phaù t nh vaêbaûphaùluaä c cuûVieä n n p t khaù a t Nam quy ñ ò nh hoaë ieà ö ù quoá teá Coä hoaø cñ u ô c c maø ng XHCN Vieä t ÑIEÀ KIEÄ 5: U N Nam kyù t hoaëtham gia quy ñnh. keá c ò Thö hieä c quy ñ veà m baû n vay theo ï n caù c ònh ñ aû o tieà 9 vaê n hieä nh n baû n haø 10 2.1.5. Nhö g nhu caàvoákhoâ õ n u n ng 2.1.6. Nhö g trö ø hô khoâ õ n ôg ï n p ng ñ ô cho vay öïc ñ ô cho vay vaø n cheá vay öïc haï cho Nhu caà n ñ mua saécaù i saû caù u voá eå m c taø n vaø c chi 1 phí nh thaø neâ i saû phaù t caámua hì nh n taø n maø p luaä m a/ Nhöõg tröôøg hôï toå c tí duïg n n p chöù n n baùchuyeå ôg, chuyeå oå n, n nhöï n n ñi. khoâg ñöôï cho vay: n c Thaø vieâ i ñng quaû , Ban kieåsoaù ng nh n Hoäoà n trò m t, Toå Nhu caà n ñ thanh toaù c chi phí u voá eå n caù cho 1 GÑ(GÑ Phoù ), TGÑ(Phoù ) cuû chö tíduï GÑ a toå ù n ng. c 2 vieä ï n caù c thö hieä c giao dò maø p luaä c ch phaù t caá m. 2 Caù , nhaâ n cuû nh toå ù n duï ñ thö n boä n vieâ a chí chö tí ng où ï c c hieä n nhieävuï m ñ quyeáò cho vay. m thaå ò nh, tñ nh 3 Nhu caà n ñ ñp ög caù caà i u voá eå ù c nhu u taø aù n Boá , vôchoà con thaø vieâ QT, Ban kieå , meï ï ng, , nh n HÑ m chí cuû c giao dò maø p luaä m nh a caù ch phaù t caá 3 soaù ng GÑ(GÑ Phoù t, Toå ), TGÑ(Phoù ) GÑ Chuù: yù (Theo ñieå 1 ñieà 77 Luaäcaù toå c m u t c chöù Vieä aû ï c toå ù n duï thö hieä c ño nôcaù chö tí ng , c ï n theo c Tí duïg ñaõ c söû ñoå, boå n n ñöôï a i xung 11 12 quy ñ rieâ cuû ò nh ng a NHNN. naê 2004) m 3
2.1.6. Nhö g trö ø hô khoâ ñ ô cho õ n ôg ï n p ng ö ï c 2.1.7. Thô haï cho vay ø n i vay vaø n cheá vay (tt) haï cho a. Khái niệm b/Nhöõg ñoá töôïg haï cheá n i n n cho vay khoâg n - Laø ng thô gian ñô tí tökhi khaù khoaû ø i öï nh ø c ch coù m baû, cho vay vôùnhöõg ñieà kieä öu ñaû o i n u n ñaõveà i suaá veà c cho vay: gồm i laõ t, möù haø baé aànhaävoávay cho ñn thô ñ m ng t ñu n n eá ø ieå i hoaøtraû ï c vaø i voávay ñ thoûthuaä n nôgoá laõ n aõ a n - Toå ù m toaùkieåtoaù n coù ch nhieäkieåtoaù i toå chö kieå n, c m n vieâ traù m m n taï chö tíduï cho vay, thanh tra ñ thö hieä ù n ng c ang ï n thanh tra taï chö c i toå ù c trong hô ñng TD giö toå ù ï oà p õ chö TD vaø ch a c khaù tíduï cho vay, keá n tröû cuû chö tíduï cho vay n ng toaù ôg a toå ù n ng n c haøng. b. Caê cö ñ xaùñnh thô haï n ùeå c ò ø n i - Caù ñng lô cuû chö tíduï c coåoâ ù a toå ù n ng n c - Chu kyø n xuaá saû t kinh doanh, DN coù t trong nhög quy ñ neâ i phaà cuû c naø moä õn ònh u taï n a a muï y - Thôhaï hoà n cuû ï ñu tö ø n thu i voá a dö n aà i aù Möù haï cheá c n - Khaû ng traû ï a khaù haø naê nô cuû ch ng Haïcheá toâ dö nôcho vay ñi vô caùñi n veà å ng ï oá ù c oá i - Nguoà n cho vay n voá töï quy ñ treâ aâ ng ñ ô vö ïquaù 13 ôg n ònh n ñy khoâ ö ï ô c t 5% 14 voá ï cuû chö tíduï n töcoù a toå ù n ng c 2.1.7. Thô haï cho vay ø n i 2.1.8. Quy trì cho vay (quy trì nh nh c. Điều kiện tí dụng) n -Ñoávô phaù nhaâ VieäNam vaø ô ngoaø Thô i ù p i n t nö ù c i: ø i a. Khái niệm haïn cho vay =< thô haï n laï a quyeá ò thaø ø n coø i cuû i tñnh nh - Laøng hô caù toå ï c nguyeâ c, quy ñ cuû p n taé ò a NH nh laä c giaá p hoaïoä taï p hoaë y pheù t ñng i VN, trong vieä p tí duï Trong ñ xaâ ï caù c caá n ng, où y dög cn -Ñoá ù nhaâ nö ùngoaø thôhaï vay =< thô i vô caù n ô i c i: ø n cho i ø i böù i cuï theo moä nh tö t ñ keå ø ô ñ theå c t trì ï nhaá ò nh tö haï öï p sinh soá hoaïoä taï n ñô pheù c ng, t ñng i VN. khi chuaå hoà ñ nghò p tíduï cho ñn n bò sô eà caá n ng eá d. Theå loại: khi chaádöquan heä duï m ù t tí ng n - Cho vay ngaéhaï =< 12 thaù n n: ng - Laøquaù nh nhieà 1 trì u giai ñ n mang tí chaá oaï nh t - Cho vay trung haï tö ñn 60 thaù n: ø eá 12 ng lieâhoaø theo moä t tönhaá ò ñng thô n n, t traä ï t ñ nh, oà ø i - Cho vay daø n: > 60 thaù i haï ng coù heä t cheõ gaé vônhau. quan chaë vaø n boù ù i 15 16 4
2.1.8. Quy trì cho vay nh 2.1.8. Quy trì cho vay nh b. Phân loại quy trì cấp tí dụng: 2 caù nh n ch c. Quy trì cho vay goàcaù ô sau: nh m c böù c Caù 1: Theo tieâ chícaátí duï quy trì gồm ch u p n ng: nh Böôùc 1: Laäp hoà sô yeâu caàu caáp tí duï tieáp xuùc tì hieåu khaùch n ng, m caùbö ù c ô: c ñ xuaá u caà voá eà t yeâ u vay n + Trö ùkhi caátí duï ô c p n ng, Khaù haø ch ng Tổ chức tíduï n ng Höù daã theå ñy ñ veà u ôg n cuï vaø n aà uû ñ ieà + Trong khi caátí duï p n ng kieä voá n vay n + Sau khi caátí duï p n ng. Thẩm định Hồ sơ cấp tídụng n Chuù: yù Caù 2: Theo caùhoaï oä coù nh chaá ch c t ñ ng tí t nghieävuï p cuûngaâ haø quy trì gồm caùbö ù a n ng: nh c ô: c - Hồ sơ cấp tídụng phụ thuộc: n + Laähoà yeâcaàcaátí duï thaå ñ p sô u u p n ng, m ò nh • + Loaï ch haø i khaù ng. (phaâ ch tíduï quyeáò tíduï giaû n, n tí n ng), tñnh n ng, i ngaâ • + Loaï kyõ t caá n duï i vaø thuaä p tí ng. giaû vaø hoà m thu i khoaû n duï thanh lyù ï oà 17 n tí ng, hô ñng p • + Quy moâ caà p tíduï nhu u caá n ng. 18 tíduï n ng... 2.2. CAÙ HÌ THÖÙ CHO VAY NGAÉ C NH C N HAÏ TAØTRÔÏ N I TRONG KINH DOANH 2.2.1. Cho vay boå sung voá ngaé haï baè n n n ng Cho vay bổ sung vốn ngắn hạn làloại cho vay để đáp tí chaá(tt) n p ứng toà bộ nhu cầu vốn ngắn hạn thiếu hụt của DN n đaâlaø i cho vay toå hô, ñp ög toaøboä y loaï ng ï aù ù p n n nhu 2.2.1.3 Phö ng thö cho vay: ô ù c caà ï õ n kho veà u dö toà trö nguyeâ u, haø hoaù thu nô n lieä ng vaø ï khi ngaâ n quyõ n ñô tö u thuï ng hoaù nhaä öï ø c tieâ haø . Chuùveà n ñvay: yù beâ i - Laø c ñn vòtoå ùkinh teáang hoaï oä caù ô , chöc ñ t ñng SXKD - Voá coù nghó boå n chæ yù a sung khoâ quyeá ò soá ng tñ nh ng coø a DN. n cuû - Phaâ i: caê ù o tí chaáaûbaû 2 loaï n loaï n cö vaø nh t ñm o coù i: + Cho vay boå voá n haï ng tíchaá sung n ngaé n baè n p + Cho vay boå voá n haï ñm baû 19 ï sung n ngaé n coù aû o trö c 20 tieáp 5
2.2.1.3 Phö ng thö cho vay: ô ù c Cho vay luaâ n chuyeå n (cho vay a/ Cho vay luaâ chuyeå (cho vay theo haï mö tí n n n ù n c theo haï ù n duï n mö tí ng) c duïng): Trö ø hô aùduï caùñ n vò : ô g ï p ng: c ô coù n p Cho vay tög laà ø n n Phöng ô + Nhu caàvay voáphaù u n t sinh thöø xuyeâ lieâ ôg n n, n thöù c tuï c. Cho vay traû p goù cho + Hoaï oä saûxuaá t ñng n t kinh doanh coù i oåñ laõ n ò nh, vay vög chaé õ n c. Cho vay theo haï ù u chi n mö thaá c + Coù títrong giao dò thanh toaù uy n ch, n. + Coâ taù n lyù chö keá n neà p, oå ò ng c quaû toå ù toaù neá n ñ c nh. Cho vay theo haï ù n duï n mö tí ng c + Toá oä n chuyeå n ngaé n nhanh. c ñ luaâ n voá n haï dö ng ïphoø 21 22 a/ Cho vay luaâ chuyeå (cho vay theo haï mö tí n n n ù n c a/ Cho vay luaâ chuyeå (cho vay theo haï mö tí duï n n n ù n ng) c duï (tt): ng) (tt): Ñaëñ m cho vay: c ieå  Caù cho vay: ch + Voá vay tham gia toaø vaø ng quay voá a xí n cho n boä o voø n cuû Khi Caù c Caùc nghieätö u dö õ n khaâ n xuaá u thoâ p, ø khaâ ï ñ trö eá u saû t, lö ng… coù chög tö ù ø n ñï ôt + Voá n cho vay phaùt sinh theo nhu caàcuû u a quaù nh tuaà trì n nhu ñn vò û hoaù n chög tö ñn ô gö i ñ ô ù ø ô n hoaù Ngaân hoaøluaâchuyeåvoámaø ng phuï c vaøtì hì n n n n khoâ thuoä o nh nh caàu hoaëc ñn NH eá ï , hô phaù haø hô leä ï p. p p ng dö õ t tö ng hoaù a ñn vò ï vaä haø trö cuû ô . voán chög tö ù ø n giaû i + Caù tuï ñô thö hieä t sö ñn giaûtaï ieà c thuûc vay öï ï n heá ù ô n, o ñ u c c c phaùt thanh ngaâ n kieä ñn vòöï n voá p thô Ñ ng thôcaù ô n cho ô ñô nhaä n kò ø oà c i. ø c ñn i sinh toaùn vò ng phaû vaø khoâ i kyù o kheá ù c traù nhieävaø a vuï öc caù ch ô m nghó Tieà n vay seõ ô haï toaù o beâ ï a taø ñ ï ch öc n vaø n Nô cuû i khoaû n cho vay cuû c beâñ vay ñô raø buoä a caù n i öï ng c c trong ñ u khoaûcuû ieà n a ñ sö ng theo caù ôg sau: eå û duï c höù n hô ñng cho vay. ï oà p + Thanh toaù ï p cho ngöø höû (nhaø caá n trö tieá c ôthuï ôg i n cung p). + Giaû n baè tieàmaëvay tieàmaë eåô vò i ngaâ ng n t, n t ñ ñn mua haøng 23 hoaù , nguyeâ u… n lieä 24 6
a/ Cho vay luaâ chuyeå (cho vay theo haï mö tí duï (tt): n n n ù n ng) c  Thu nôvaø laõ ï thu i: a/ Cho vay luaâchuyeå (cho vay theo haï mö tí duï (tt): n n n ù n ng) c • + Thu nô ï :  Thu nôvaø laõ ï thu i: - Thu theo ñ kyø ò nh . - Thu theo doanh thu thö tế ï c • Ví :VD: Thaù 12/2006 treâ i khoaû vay duï ng n taø n cho + Caù c khoaû baè tieà t: DN vay voá i noä n maë n thu ng n maë n phaû p tieà t luaân chuyeå a Cty A coù c soá u sau: n cuû caù lieä vaøNH ñ traû ï chæ eå i quyõ n maë a mì moä o eå nôvaø ñ laï tieà t cuû nh t soá • Ngaø ng y thaù Soá (Trieä oà dö u ñng) tieà t ñ theo thoû n vôngaâ ng. n nhaáò nh a thuaä ù n haø i • 1/12 7.200 + Tí vaø laõ tieà i cho vay luaâ nh thu i: n laõ n chuyeå öï nh vaø n ñô tí c thu moã ng moä n. Thô ñ m tí laõ o ngaø i thaù hay i thaù t laà ø ieå nh i vaø y cuoá ng i • 6/12 7.900 choï t ngaø t ñ n moä y nhaáò nh. • 15/12 5.000 Phöng phaù nh laõTieà i ñô tí theo phöng phaù ch ô p tí i: n laõ öï nh c ô p tí • 24/12 7.500 soá. Tieàlaõ ng thaù = Toå soá tí laõ ng x laõ t cho n i haø ng ng dö nh i thaù i suaá • 31/12 6.000 vay thaù ng/30. • Cho bieá i suaá vay laø t laõ t cho 1%/thaù Haõ c ñ ng. y xaù ò nh I’ =  DiNi x R/N laõ cuû trong thaù 12/2006? i vay a Cty ng Trong ñ: où I’ laø n laõ ng thaù tieà i haø ng R: laõ t cho vay thaù i suaá ng Di: soá tieà û dö n gö i N: soá y trong thaù 25 ngaø ng 26 Ni: Soá y ngaø 2.2.1.3 Phö ng thö cho vay: ô ù c 2.2.1.3 Phö ng thö cho vay: ô ù c b/ Cho vay tö g laà ø n: n b/ Cho vay tö g laà ø n: n  Caù cho vay vaø nô tí vaø laõ ch thu ï nh thu i: , Trö ø hô aùduï ô g ï p ng: n p - Moã n cho nhu caà n phaù i laà u voá t sinh, doanh nghieä n p caà Caùc DN coùuûieàkieävay voánhö khoâ ñ ñ u ñ ñu n n ng ng uûieà phaû m ñn xin vay, noù soá ôg voá n vay, muï i laø ô i roõ löï n caà n c ñ sö ng vaø ø n vay voá í û ch duï thôhaï i n. kieä theo phöng thö haï ù n duï n vay ô ù n mö tí ng. c c - Coù giaû n baè chuyeå theå i ngaâ ng n khoaû c baè tieà n hoaë ng n Ñaëñ m: c ieå maë t. + Veà a khaù haø Voá n duï chæ phí ch ng: n tí ng tham gia vaø t o moä - Thu nô vieä nô öï ï n theo mö tieà ï c thu ï ô thö hieä : ñ c c ù n vaø c giai ñ n hay moä trì nhaáò trong chu kyø oaï t quaù nh tñ nh SXKD, kyø n ñ quy ñ trong hô ñng tíduï cuï laø haï aõ ò nh ï oà n ng, theå: p chu kyø n chuyeå n cuû ô vò c tham gia toaø luaâ n voá a ñn hoaë n boä + Toaøboä dönôchæ ñ moä haïnôthì n soá ï quy ò nh t kyø n ï quaù nh ñ nhö khoâ thöø xuyeâ n tuï trì où ng ng ôg n n lieâ c. toaøboä nôgoá ñô thanh toaùmoä n vaøcuoá n soá ï c seõöï c n t laà o i + Veà a ngaâ haø thöø vieä vay vaø nô û phí n ng: ôg n c cho thu ï lyù xö kyø n laõöï nh vaø cuø vônô c. . Tieà i ñô tí c thu ng ù ï i goá theo tög moù ø n n vay. + Moä t khoaû ï ô chia laø nhieà haï moã n nô öïñ c m u kyø n, i kyø + Moã n phaù nhu caà voá t buoä n vay phaû i laà t sinh u vay n baé c beâ i haï moä ù n thì n haø thu nô c ñng thô n laø t mö tieà ngaâ ng c ï goá oà ø i tieá nh caù tuï vay. n haø c thuûc xin seõ vaø laõ vay. tính thu i cho 27 28 7
2.2.1.3 Phö ng thö cho vay: ô ù c 2.2.1.3 Phö ng thö cho vay: ô ù c c/ Cho vay traû p: goù f/ Cho vay theo haï mö thaáchi: n ù u c * Khaù m: i nieä * Khaù m:i nieä - Ngaâhaø cho vay vaø ch haø vay voáthoû n ng khaù ng n a -Thaáchi laø thuaä p tí duï cho khaù haø theo ñ u kyõ t caá n ng ch ng, où ngaâhaø cho pheùkhaù haø chi vöï döCoù n taø n ng p ch ng ô soá t treâ i thuaä ù vay, thôhaï n mö choc ø n vay voálaõ t cho vay, i n, i suaá khoaû n thanh toaù a khaù haø ñ thö hieä c giao dò n cuû ch ng eå ï n caù c ch soá haïtraû p ñ xaù ò moä ù goùtrong kyø n goù eå c ñ nh t mö traû p c thanh toaù p thôcho nhu caà n xuaá n kò ø i u saû t kinh doanh. suoá ø n cho vay. t thôhaï i * Ñoá ô g i tö ïn - Thöø aù ng cho khaù haø vay voá caù n ôg p duï n ch ng n laø nhaâ -Laø õ khaù haø quen bieá ôg xuyeâ nhög n ch ng t, thöø n n giao dò vô ch ù i goànhög ngöø n baù , thô coâ khoâ coù m õ n ôbuoâ n nhoû ï i thuû ng ng ngaâ ng, tì hì taø nh töng ñi oå ò n haø nh nh i chí ô oán ñ nh. nhieà n. u voá * Ñieà kieä u n * Caù cho vay: ch - Ngaâ ng vaø ch haø caà c ñ vaø a thuaä ng n haø khaù ng n xaù ò nh thoû n baè + Thö t: Traû p, tieà i ñô tí theo soá ban ùnhaá goù n laõöï nh c dö vaêbaûveà n mö tí duï thaáchi vaø ø n hieälö n n haï ù n ng c u thô haï u ï i c ñu. aà cuû n mö ñ ñ aù ng. a haï ù où p duï c eå + Thö ù Traû p, tieà i tí theo soá giaûdaà hai: goù n laõ nh dö m n. * Caù cho vay ch - Haï ù u chi ñô xaù ò treâ sô dö nh quaâ n mö thaá c öï c ñ c nh n cô û soá bì n - Caù duïï c trong saù c ví tö oï ñ ch taøi khoaûtieàgö thanh toaùcuûkhaù haø vaø leä n n n û i n a ch ng tyû haï 29 mö thaá thoû n giö hai beâ ù u chi c a thuaä õ a n. 30 2.2.1.3 Phö ng thö cho vay: ô ù c 2.2.2 Cho vay ngaéhaï coùaû baûtrö tieá n n ñm o ï p: c e/ Cho vay theo haï mö tí duï döphoø n ù n ng ï ng: c a. Khaù m: i nieä * Khaù m: i nieä Laø c cho vay cuû maø ñ nghóvuï nô a vieä a NH theo où a traû ï cuû khaù haø ñô cam keá o ñm thö hieä ng taø n ch ng öï c t baû aû ï n baè i saû c -Laø i cho vay maø n haø cam keá aû baû loaï ngaâ ng t ñm o caàcoá chaátaø n hì thaø tö n vay cuû ch m , theá p, i saû nh nh ø voá a khaù saüsaø cho khaù haø vay voátrong phaï vi n ng ch ng n m haø hoaë o laõ baè taø n cuû n thö ng c baû nh ng i saû a beâ ù ba haï ù n duï nhaáò n mö tí ng c tñ nh. b. Taø n ñ m baûtieà vay i saû aû o n * Caù cho vay ch Laøi saû a khaù haø vay, taø n hì thaø tö n taø n cuû ch ng i saû nh nh ø voá - Ngaâhaø vaø ch haø thoûthuaäthô haï n ng khaù ng a n ø n i vay vaø i saûcuûbeâbaûlaõ duø ñ ñm baûthö taø n a n o nh ng eåaû o ï c hieälö cuû n mö tí duï döphoø mö phí u ï a haï ù n ng ï ng, c c ùc hieän nghóvuï nô oá ù a traû ï i vôNH. ñ i traû haï ù n duï dö ng. cho n mö tí ng ï c phoø c. Caù cho vay: ch - Gioá nhö n trì baø û n, chæ c ô n thaå ng phaà nh y ô treâ khaù ûphaà m ñ ñm baû n vay ò aû o tieà nh 31 32 8
2.2.2 Cho vay ngaéhaïcoùaû baûtrö tieá n n ñm o ï p: c d.1 Theá p taø n (Mortage) : chaá i saû d. Caùloaï nh: c i hì * Caùloaï nh c i hì d.1 Theá p taø n (Mortage) : chaá i saû Theá p taø n ñ chaá i saû ang cho thueâ * Khaù m: i nieä - TS ñ cho thueâ ng coù ñô duø ñ theá p. Hoa lô lô ang cuõ theå ï ng eå chaá öc ï ï i, i tö thu ñô tövieä ù c öï ø c cho thueâ thuoä theá p, neácoù c TS c TS chaá u thoaû Laø c beâ i vay (goï beâ chaá duø TS thuoä û õ a mì vieä n ñ i laø n theá p) ng c sô u cuû nh hö thuaä c phaù t coù ñ n hoaë p luaä quy ò nh. ñ baû aû vieä eå o ñm c vay voá oá n cho vay (goï beâ n theá p) vaø n ñi beâ i laø n nhaä chaá Theá p taø n ñ ô baûhieå chaá i saû ö ï o c m khoâ chuyeå ng n giao taø n ñ cho beâ n theá p i saû où n nhaä chaá - Trong tröø hô TS theá p ñô baû m thì ôg ï n p chaá öï o hieå khoaû n baû c n tieà o Taø n theá p goà : i saû chaá m hieåcuõ thuoä theá p. m ng c TS chaá Nhaø coâ trì xaâ ï gaé n vô ñt, keå caù i saû n lieà ô ng nh y dög n lieà ù aá caû c taø n gaé n û , n i - Beâ n theá p phaû ng baù n nhaä chaá i thoâ o cho toå ù o hieå bieá chö baû m c t veà 1 vônhaø coâ trì xaâ ï vaø c taø n khaù n lieà ùaá ù ô ng nh y dög i û , n caù i saû c gaé n vôñt. i vieä baû m ñ ñô duø ñ theá p. Toå ù o hieå c TS o hieå ang öï ng eå chaác chö baû m c chi traû tieà o hieå trö tieá soá n baû m ï p cho beâ n theá p khi xaû c n nhaä chaá y ra Giaù quyeàsöduï ñt maø veàaá ai quy ñ ñô theá trò n û ng aá PL ñt ñ ò öï nh c sö n baû m. Tröø hô beâ n theá p khoâ thoâ baù ïkieä o hieå ôg ï n nhaä chaá ng n p ng o 2 chaá p cho toå ù o hieåbieá vieä baû m ñ ñô duø ñ chö baû m c t veà c TS o hieå ang öï ng eå c Taø n theo quy ñ cuû Luaä ng haû u bieå ònh a Boä t haø i VN, taø u bay theo quy theá p thì chö baû m chi traû o hieå theo hô ñng baû chaá toå ù o hieå c baû m ï oà o p 3 ñ cuû t HKDDVN trong caù ôg hô ñô theá p. ò û nh a Luaä c tröø ï öï chaá n p c hieå vaø n theá p coù a vuï m beâ chaá nghó thanh toaùvô beânhaätheá n ù n i n TS ñô hì thaø trong töng lai laø S sau thôñ m kyù t giao dò öï nh c nh ô BÑ øieå keá i ch chaáp. 4 theá p vaø thuoä chaá seõ c quyeà û õ a caù n theá p nhö n sô u cuû c beâ chaá hö hoa lô lô ï ï i, i Theá p nhieàtaø n ñ baûñ m tieà vay chaá u i saû eå o aû n tö, TS tövoávay, coâ trì XD, caù S khaù beâtheá p coù ù c øn ng nh c BÑ c maø n chaá Trong tröø hô theá p nhieà ñ baû n vay thì i TS ôg ï chaá n p u TS eå o tieà moã quyeà n. n nhaä ñô xaù ò baû aûthö hieä n boä a vuï c beâ ng coù öï c ñ c nh o ñm ï n toaø nghó . Caù n cuõ c 33 34 5 Caù i saû c theo quy ñ cuû p luaä c taø n khaù ò a phaù t. nh theå thuaä i TS baû aûthö hieä t phaà thoaû n moã o ñm ï n moä n nghóvuï c a . d.2 Caà coá i saû ( Collateral): m taø n 2.2. CAÙ HÌ THÖÙ CHO VAY NGAÉ HAÏ C NH C N N *Taø n caà coá m: i saû m goà TAØTRÔÏ I TRONG KINH DOANH - Maùmoù thieá , phöng tieävaätaûnguyeâlieä y c, t bò ô n n i, n u, 2.2.2 Cho vay ngaéhaï coùaû baûtrö tieá n n ñm o ï p: c nhieâ u, vaä u, haø tieâ ng, kim khí , ñ quyù n lieä t lieä ng u duø quyùaù vaø d. Caùloaï nh (tt): c i hì caù t coù trò c. c vaä giaù khaù d.2 Caà coá i saû ( Collateral): m taø n - Ngoaï baè tieà t, soá treâ i khoaû n gö taï i teä ng n maë dö n taø n tieà û ii caù chö cung ög dò vuï c toå ù c ù ch n thanh toaù ng Vieä n baè t Nam vaø * Khaù m: i nieä ngoaï .i teä Caà coá laø c beâ i vay(sau ñy goï beâ m m TS vieä n ñ aâ i laø n caà - Traù u, coå u, tí phieá kyø u, chög chæ n i phieá phieá n u, phieá ù n tieà coá) giao TS thuoä c quyeàsôhö cuûmì cho beâcho n û õ a nh u n gö soå t kieä thöng phieá caùgiaátôkhaùtrò û tieá m, i, ô u, c y ø c giaù vay (sau ñy goï beâ n caà coá eå o ñm thö aâ i laø n nhaä m ) ñ baû aû ï c baè tieà Rieâ ñi vô coå u cuûTCTD phaù nh, ng n. ng oá ù phieá a i t haø hieä voá n vay n. khaù haø vay khoâ ñô caàcoái chí TCTD ñ. ch ng ng öï m taï nh c où - Quyeà phaù n TS t sinh tö ø n taù , quyeà û õ ng quyeà c giaû n sô u coâ hö nghieä quyeà oø ï p, n ñi nô quyeà öï n soá n baû m, , n ñô nhaä tieà o hieå c caù c quyeà khaù t sinh tö ï oà hoaë ø c caê n TS c phaù ø p ñng hô c tö caù n 35 cö p lyù c. ù phaù khaù 36 9
d.2 Caà coá i saû ( Collateral): m taø n d.2 Caà coá i saû ( Collateral): m taø n *Taø n caà coá m: (tt) i saû m goà *Hì thö caà coá i saû nh ù m taø n c - Quyeà oá ù n goù n trong doanh nghieäkeå n ñi vôphaà p voá i p, caû •Vieä m coá phaû öï p thaø vaê n, coù c caà TS i ñô laä nh n baû c trong doanh nghieä voá aà nöù p coù n ñu tö ô ngoaø c i. theå p thaø vaêbaûrieâ hoaëghi trong hô laä nh n n ng c ï p - Quyeà n khai thaù i nguyeâ n nhieâ c taø n thieâ n theo quy ñònh cuû p luaä a phaù t. ñng chí oà nh. - Taøbieåtheo quy ñ cuûBoä t haø haû t u n ò nh a Luaä ng i Vieä * Hieälö cuûcaà coá i saû u ï a m taø n c Nam, taøbay theo quy ñ cuûLuaä ng khoâ daâ u ònh a t haø ng n Caà coá coù u lö keå ø ø ieå chuyeå m TS hieä ï töthô ñ m c i n duï Vieä ng t Nam trong tröø hô ñô caàcoá ôg ï öï m . n p c giao TS cho beâ n caàcoá n nhaä m . - TS hì thaø trong töng lai laøoä saûhì thaø nh nh ô ñng n nh nh * Thô haï caà coá i saû ø n m taø n i sau thôñ m kyù t giao dò caàcoá seõ c quyeà øieå keá i ch m vaø thuoä n sô õ a beâ m coá hoa lô lôtö, TS hì thaø û u cuû n caà nhö hö ï ïù i, i c nh nh Thôhaï m coá do caù n thoaû n. Trong ø n caà TS i c beâ thuaä tövoá ø n vay, caù oä saû c maø n caà coá quyeà c ñng n khaù beâ m coù n tröø hô khoâ coù thuaäthì ø n caà ôg ï ng n p thoaû n thô haï m i nhaän. coá ô tí cho ñn khi chaá dö nghóvuï ô ñ ï nh öc eá m ù at ñ ï öc - Caù khaù c TS c theo quy ñ cuû p luaä ò a phaù t. nh 37 baû aûbaè caàcoá o ñm ng m . 38 2.2.2 Cho vay ngaé haï coùaû baûtrö tieá n n ñm o ï p: c d.4 Baûñ m tieà vay baè taø n hì thaø tövoá vay: o aû n ng i saû nh nh ø n d.3 Baûlaõ baè taø n cuûbeâ thöba: o nh ng i saû a n ù * Khaù mi nieä Laø c khaù haø vay duø TS hì thaø tö n vay vieä ch ng ng nh nh ø voá •Khaù m: i nieä ñ ñm baû ï n nghóvuï nô chí khoaû eå aû o thö hieäc a traû ï cho nh n vay Laø c beâthöba (goï beâbaûlaõ cam vieä n ù i laø n o nh) ñ ñi vôTCTD. où oá ù i keá ù chö TD cho vay veà c sö ng TS t vô toå ù i c vieä ûduï * Ñieà kieä veà maø ch haø vay, beâ baûlaõ duø u n TS khaù ng n o nh ng thuoä û õ a mì ñ thö hieä c sô u cuû nh eå ï n nghóvuï hö c a traû ñ caà coá chaá baûlaõ vay voá taï eå m , theá p, o nh n i TCTD nô ï cho khaù haø vay, neá eá n traû ï thay ch ng u ñn haï nô -TS phaû c quyeàsôhö hoaë i thuoä n û õ c thuoä u c quyeàsöduï n û ng, quaû cuû ch haø vay, beâ o laõ . n lyù a khaù ng n baû nh maø ch haø vay khoâ thö hieähoaë ï khaù ng ng ï n c c thö c -TS maø p luaä phaù t cho pheùhoaëkhoâ caá mua, baù p c ng m n, hieä ng ñng nghóvuï nô n khoâ uù a traû ï. taë cho, chuyeåñi, chuyeånhöï caà coá chaá ng, n oå n ôg, m , theá p n •Taø n baûlaõ i saû o nh baû nh vaø c giao dò khaù o laõ caù ch c - Laø cuûbeâthö3 duø ñ baûñm thö TS a n ù ng eå o aû ï c -TS khoâ coù ng tranh chaáveà n sôhö hoaë p quyeà û õ c quyeàsö u n û duï quaû cuû ng, n lyù a KH vay, beâ o laõ taï ø ieå kyù n baû nh i thô ñ m i hieänghó vuï o laõ bao goà caùTS theo n a baû nh m c keá ï oà ñm baû t hô ñng aû o. p quy ñ theá p vaø m coá ònh chaá caà . -TS maø p luaä ñ phaû phaù t quy ò nh i mua baû m thì vay, o hieå KH 39 beâbaûlaõ phaû n o nh i mua baûhieå TS trong thô haïbaû o m ø n 40 o i ñm tieà aû n vay. 10
d.5 Hô ñ ng vaø tuïcaà coá ï oà p thuû c m , theá p, baûlaõ chaá o nh 2.2.2 Cho vay ngaéhaïcoùaû baûtrö tieá n n ñm o ï p: c * Quy ñ ònh: d.5 Hô ñ ng vaø tuïcaà coá ï oà p thuû c m , theá p, baûlaõ chaá o nh -Hô ñng caà coá chaá baûlaõ (goï ï oà m , theá p, o nh p i chung laø ï hô p * Hô ñng baû nh coù c noä ï oà o laõ caù i dung chuû u sau: p yeá ñng ñm baû phaû öï p thaø vaêbaû(coù laä oà aû o) i ñô laä nh n n c theå p -Teâ ñ chæ c beângaøthaù naê n vaøa ò caù n, y, ng, m; thaø vaê n rieâ hoaë trong hô ñng tíduï nh n baû ng c ghi ï oà n ng). p -Cam keá a beâbaûlaõ veà c thö hieänghó vuï t cuû n o nh vieä ï n c a thay cho * Hô ñng caà coá chaá i saû caù i dung chuû ï oà m , theá p taø n coù c noä p yeáu sau: beâ öï o laõ n ñô baû nh; c -Teâ ñ chæ c beângaøthaù naê n vaøa ò caù n, y, ng, m; -Nghóvuï ô baû nh, phaïvi baû nh vaø n ñô baû nh; a ñ ï o laõ öc m o laõ beâ öï o laõ c -Nghóvuï ô ñm baû a ñ ï aû o; öc -TS baû nh, giaù TS baû nh, trö ôg hô beâ o laõ laø o laõ trò o laõ ø ø ï n baû nh trön p TCTD vaø quan quaû ngaâ ch Nhaø ô, rieâ TS baû nh cô n lyù n saù nöù ng c o laõ -Moâ TS caà coá chaá giaù cuû caà coá taû m , theá p, trò a TS m , theá laø hì thaø trong töng lai coù moâ khaù t veà TS nh nh ô theå taû i quaù TS. chaá rieâ TS caà coá chaáTS hì thaø trong p, ng m , theá p nh nh töng lai coù moâ khaù t veà ô theå taû i quaù TS; -Quyeà nghó vuï a beâ o laõ beâ n baû nh, beâ öï n, a cuû n baû nh, n nhaä o laõ n ñô c -Beâ õ giaá ø a TS caàcoá chaá n giö TS, y tô cuû m , theá p; baû nh; o laõ -Quyeà nghóvuï a caù n; n vaø a cuû c beâ -Caù a thuaä tröø hô xö vaø ô thö xö TS baû c thoû n veà ôg ï û n p lyù phöng ù û c lyù o laõ nh; -Caù a thuaä c veà ôg hô xö vaø ô thö c thoû n khaù tröø ï û n p lyù phöng ù c xö TS caàcoá chaá ûlyù m , theá p. -Caù a thuaä c. c thoû n khaù -Caù a thuaä c. c thoû n khaù 41 42 2.2.3.1. Khaùnieä vaø nghó chieákhaá thö ng i m yù a t u ô 2.2.3 Chieákhaá thö ng phieávaø ù tö coù t u ô u chö g ø giaù n phieávaø ù töcoù u chö g ø giaù n 2.2.3.1. Khaù m vaø nghó i nieä yù a: b/ YÙ anghó a/ Khaù m i nieä - Giuùcho ngöø û õchög töcoù n ñ ñp p ô sôhö i u ù ø tieà eåaù n -Laø c NHTM seõ ù ra traû n tröù caù i vieä ñng ö tieà ô cho c hoá c ög caù caà ù c nhu u thanh toaù n n phieáhoaë c chög töcoù khaù a ñn haï u c caù ù ø giaù c chö eá n n - Bieá c coâ cuï y tö laø c giaá ï ô n caù ng naø ø choã caù y nô thöng thanh toaù n theo yeâ u cuû ô thuï ôg (ngöø u caà a ngöø höû i n ô i maï y nô i chí trô nh caù ô tieä u i, giaá ï taø nh û thaø c phöng n lö sôhö chög tö baè caù khaátröngay moä û õ ù ø ng ch u n ) u ø t soá thoâ phöng tieä ng, ô n thanh toaù n tieà t ñ goï tieà n nhaá ò nh i laø n chieá u, tí theo trò t khaá nh giaù - Ñ i vôNHTM: oá ù i chög tö thô haïchieá u, laõ t vaø c tyû ù ø ø n n , i t khaá i suaá caù leä + Taï TS coù lôcho NH o ra sinh ø i chieá u khaù coølaï t khaá c, n i bao nhieâmô thanh toaù u ù i n + Taïra moä ôg dötröñ saüsaø ñp ög o t löï ï õeå n ng aù ù n n cho ngöø höû ôthuï ôg i n 43 nhu caà u thanh toaù n 44 11
2.2.3 Chieákhaá thö ng phieávaø ù tö coù t u ô u chö g ø giaù n 2.2.3.2 Ñoá ô g vaøieàkieä i tö ï n ñ u n: 2.2.3.2 Ñoá ô g vaøieàkieä i tö ï n ñ u n: a/ Ñoá ô g: i tö ï n a/ Ñoá ô g: i tö ï n - Traùi phieáu: -Thö ng phieá(Commercial bill): goà ô u m •+ Traù u chí phuû n haø seõ daø nhaä i phieá nh : ngaâ ng deã ng n chieá u khi coù u caà t khaá yeâ u. + Kyø u (Promissory Note): do ngöø phieá ô mua chò i u laä eå keá nô ngöø n chò p ñ cam t traû ï cho ôbaù u. i •+ Traù u coâ ty: ngaâhaø seõ ïchoïchieá i phieá ng n ng löa n t khaá õ traù u cuû õ coâ ty coù tí u nhög i phieá a nhög ng n n uy n. + Hoá u (Bill of Exchange): do ngöø n chò i phieá ô baù u i laäñ ra leä cho ngöø p eå nh ô mua phaû tieàcho i i traû n - Caù giaá nô khaù chög chæ n gö soå t c y ï c: ù n tieà û i, tieá ngöø ù moä tieà thô gian xaù ò Loaï ô thö i 3 t soá n vaø ø i cñ nh. i kieä m... naø ôg duø phoå n vaø n haø thöø seõ y thöø ng n bieá ngaâ ng ôgn ñng yù n chieá u. oà nhaä t khaá 45 46 2.2. CAÙ HÌ THÖÙ CHO VAY NGAÉ HAÏ TAØTRÔÏ C NH C N N I TRONG 2.2. CAÙ HÌ THÖÙ CHO VAY NGAÉ HAÏ TAØTRÔÏ C NH C N N I KINH DOANH TRONG KINH DOANH Sôñ : Hoá oà i phieá u Sôñ : Traù oà i phieá u Traû n chieá u HP tieà t khaá Thanh toaù khi ñn haï n TP eá n thanh toaù n Ngö ø ô g ô hö û i n Ngaâhaø n ng Ngö ø t haø traù ô phaù nh i i lô hoá ï i phieá i u chieákhaá t u phieá u Xin chieá u, chuyeå ôg (3) t khaá n nhöï n Göû i Phaù t Ngaâhaø n ng Quan Chaá n HP p nhaä HP, Thanh haønh chieákhaá t u heä (2) nhôø thu toaù n traù i TC Hp phieá u TM Xuaá nh HP t trì (1) (4) Chuyeå ôg traù u n nhöï i phieá n Ngö ø phaù ô kyù t i Haø hoaù ch vuï ng , dò Ngö øô traû i Ngö ø ô mua traù i i phieá u hoá i phieá(Cty A) u (1) tieàngö ø n ôi (phaùnhaâ theå n) p n, nhaâ HP + chög tö ù ø n hoaù mua 47 Xin chieá u traù u traû n tröù t khaá i phieá tieà ôc 48 ñn (1) ô 12
2.2.3 Chieákhaáthö ng phieávaø ù tö coù t u ô u chö g ø giaù n 2.2.3 Chieákhaá thö ng phieávaø ù tö coù t u ô u chö g ø giaù n 2.2.3.3 Phö ng phaùtí tieà chieá u: caà phaû ô p nh n t khaá n i 2.2.3.2 Ñoá ô g vaøieàkieä i tö ï n ñ u n: xaùñnh caùyeátoá c ò c u b/ Ñieàkieä u n: a. Trògiaù ù tö coù : laø trò ño haï chö g ø giaù giaù khi aù n n - Ngöø ômang chieá u phaû naê lö phaù t, i t khaá i coù ng ï p luaä c cuû ù tö a chög ø n : naê lö haø vi daâsöñy ñ, coùò chæ raø ng ï nh c n ïaà uû ñ a roõ ng, - Ñ i vô HP: Trò chí laø tieà treâ i oá ù i giaù nh soá n ghi n hoá hô phaù ï p... p phieáu. - Chög tö giaù i ñô phaù nh vaø u thoâ ù ø n coù phaû öï t haø c lö ng - Ñ i vôtraù u: oá ù i phieá i hô phaù ï p. p + Traù u traûi sau: i phieá laõ - Caùyeátoá n chög töphaû aàñ, roõ ng, c u treâ ù ø i ñy uû raø n Trò chög tö Meä giaùtieà i traù u giaù ù ø nh n = + n laõ i phieá khoâ caï ûtaå a. ng o sö, y xoùa + Traù u traûi ñ kyø i phieá laõò nh : - Caù ù tö i coø ø n, coø u lö. c chög øn phaû n thôhaï n hieä ï i c Trò chög tö Meä giaùlaõò kyø a traû giaù ù ø nh n = + iñ nh chö 49 50 2.2.3.3 Phö ng phaùtí tieà chieá u ô p nh n t khaá 2.2.3.3 Phö ng phaùtí tieà chieá u ô p nh n t khaá a. Trò chö g töcoù : (tt) giaù ù ø giaù n b. Thô haï chieákhaá laø ø ø n i t u: thô gian ñ ngaâ i eå n •- Ñ i vôtraù u: oá ù i phieá i haø chieá u tí tieà i chieá u. ng t khaá nh n laõ t khaá + Traù u traûi tröù i phieá laõ ô:c c. Laõsuaáchieákhaá laø i suaá ngaâ i t t u: laï t maø n haø sö ng ñ tí tieà t khaá ng û duï eå nh n chieá u. Neátraù u traû i tröù t laà Trò u i phieá laõ ô moä n: c giaù chög tö Meä giaù ù ø nh n = • Laõ t cho vay i suaá •Laõ t chieákhaá= ---------------------------------- i suaá t u Neá i phieá laõ ô nhieà n: u traù u traûi tröù u laà c • 1 + Laõ t cho vay i suaá Trò chög tö= Meä giaù Tieàlaõ i giaù ù ø n nh + n i traù phieá a trả u chö 51 52 13
2.2.3.3 Phö ng phaùtí tieàchieá u ô p nh n t khaá 2.2.3.3 Phö ng phaùtí tieà chieá u ô p nh n t khaá ù c t u: d. Mö chieákhaá laø tieàmaø chieá u soá n NH t khaá e. Hoa hoà chieá u: goà ng t khaá m ñô höû theo phöng thö khaátröngay khi öï ôg c n ô ù u c ø -Hoa hoà kyù u. ng haä thö hieä t khaátuyø c vaø c nhaâ : ï n chieá u, c thuoä o caù n toá -Hoa hoà nhôthu. ng ø • + Thô haïchieá u. ø n i t khaá -Thueá ch vuï , dò . -Caùloaï c i hoa hoà khaù ng c. • + Laõ t chieá u. i suaá t khaá * Coâ thö : ng ù c • + Tyû hoa hoà vaø phí t soá n toá c. leä ng leä , moä nhaâ khaù •Hoa hoà chieákhaá = Trògiaù ù tö x tyû hoa ng t u chö g ø n leä •Mö chieá khaá = Tieà laõchieá khaá + Hoa ù c t u n i t u hoàng. hoà vaø phí ng leä chieákhaá t u. •Leä chieákhaá = Trò chö g tö chieákhaá x tyû phí t u giaù ùn ø t u leä •Tieà laõ n i chieákhaá = Trò chö g tö CK x thô t u giaù ù ø n ø i phí ñnh. coáò haï CK x Laõ t CK /n. n i suaá • Giaù coølaï Trò chö g tö– Mö chieákhaá trò n i = giaù ù ø n ù c t u. 53 54 Quy trì nghieävuï t khaá nh p chieá u: Quy trì nghieävuï t khaá nh p chieá u: Böù ô 1: c Böù ô 2: c Caù yeá toá p lyù c u phaù chö khaú ñ ñô a ng ò öï nh c Caùn boä Tö i øchoá do Caùchög tö coù u c ù ø daá n - Ñ n xin chieá u ô t khaá tíduï n ng chieá u t khaá hieä û õtaå a u sö chö, y xoù a a chög tö ù ø n thaåñ m ò nh Ngöø xin ô i Gö û i NhaäCaù boä n n Caùchög tö coù c ù ø khaû n -Baû keâ c chög ng caù ù n caù ù c chög n chieá u t khaá ngaâ ng n haø naê thanh toaù khi ng n tö chieá u ø xin t khaá tö øxin ñn haï t thaá eá n raá p chieát - Baûgoá a chög n c cuû ù n khaá a u cuû tö chieá u ø xin t khaá Caùyeá toá aû baû c u ñm o KH Ñ ng yù vì oà tí hô leä ïphaù nh ï , hô p p p nhaä t n chieá ñm baû khaûnaê aû o ng khaáu 55 thanh toaùn 56 14
Quy trì nghieävuï t khaá nh p chieá u: Quy trì nghieävuï t khaá nh p chieá u: Böù ô 3: c Bö ù4 ôc Chuyeå nhöï baè n ôg n ng - Khi caùchö g tö chieákhaá ñ n haï thanh c ù n ø t u eá n KH laøm Chög tö ù ø n phöng ô phaù kyù p kyù danh chuyeå nhöï (kyù n ôg n toaù ngaâ haø seõ ûtoaø boä c chö g tö n n ng göi n caù ù n ø thuûc tuï chuyeån haä u) cho ngö øtraû n keø theo yeâ caà thanh ô i tieà m u u nhöïôg n toaù ñ ñ ô thanh toaù toaø boä giaù ù n eåö ï c n n trò chö g n caù ù c chögn tö giaù øcoù tö Ngö øtraû n phaûthö hieä vieä thanh ø . ôi tieà i ï n c c cho ngaâ n Chög tö ù ø n Chuyeå nhöï baè n ôg n ng toaù cho ngaâ haø chieákhaá n n ng t u. haøng voâ danh caù trao tay ch 57 58 15