Tóm tắt luận văn thạc sĩ: Hoàn thiện hoạt động tín dụng ưu đãi hộ nghèo tại ngân hàng chính sách xã hội, chi nhánh Đà Nẵng

Chia sẻ: Gvx Gvx | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:24

Thêm vào BST

Báo xấu

187
lượt xem 55
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Nghiên cứu đề tài này nhằm hệ thống hóa lý luận cơ bản về đói nghèo, tín dụng đối với hộ nghèo. Phân tích, đánh giá thực trạng tín dụng ưu đãi hộ nghèo tại ngân hàng chính sách xã hội, chi nhánh Đà Nẵng.

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Tóm tắt luận văn thạc sĩ: Hoàn thiện hoạt động tín dụng ưu đãi hộ nghèo tại ngân hàng chính sách xã hội, chi nhánh Đà Nẵng

1 B GIÁO D C VÀ ĐÀO T O Đ I H C ĐÀ N NG NGUY N TH MAI HOA HOÀN THI N HO T Đ NG TÍN D NG ƯU ĐÃI H NGHÈO T I NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ H I, CHI NHÁNH ĐÀ N NG TÓM T T LU N VĂN TH C S QU N TR KINH DOANH Đà N ng - Năm 2012
2 Công trình hoàn thành t i Đ I H C ĐÀ N NG Ngư i hư ng d n khoa h c: TS. VÕ TH THÚY ANH Ph n bi n 1: PGS.TS. LÂM CHÍ DŨNG Ph n bi n 2: PGS.TS. NGUY N NG C VŨ Lu n văn s ñư c b o v t i H i ñ ng ch m lu n văn t t nghi p th c sĩ Qu n tr Kinh doanh h p t i Đ i h c Đà N ng vào ngày 18 tháng 02 năm 2012. Có th tìm hi u lu n văn t i: - Trung tâm Thông tin - H c li u, Đ i h c Đà N ng. - Thư vi n trư ng Đ i h c Kinh t , Đ i h c Đà N ng
3 M Đ U 1. Tính c p thi t c a ñ tài Đói nghèo là m t v n ñ xã h i mang tính toàn c u. Có nhi u nguyên nhân d n t i ñói nghèo, trong ñó có m t nguyên nhân quan tr ng ñó là thi u v n s n xu t kinh doanh, chính vì v y Đ ng và Nhà nư c ta ñã xác ñ nh tín d ng Ngân hàng là m t m t xích không th thi u trong h th ng các chính sách phát tri n kinh t xã h i xoá ñói gi m nghèo c a Vi t Nam. Xu t phát t nh ng yêu c u ñòi h i trên ñây, Th tư ng Chính ph ñã có quy t ñ nh thành l p Ngân hàng Chính sách Xã h i, trên cơ s t ch c l i Ngân hàng Ph c v ngư i nghèo ñ th c hi n nhi m v cho vay h nghèo và các ñ i tư ng chính sách khác. Trong quá trình cho vay h nghèo th i gian qua cho th y n i lên v n ñ là tăng trư ng tín d ng chưa ñ u, kh năng ti p c n v n tín d ng còn th p làm nh hư ng ñ n ch t lư ng tín d ng, quy trình tín d ng h nghèo chưa th t s b n v ng. Vì v y, làm th nào ñ ngư i nghèo nh n ñư c và s d ng có hi u qu v n vay, ch t lư ng tín d ng ñư c nâng cao nh m b o ñ m cho s phát tri n b n v ng c a ngu n v n tín d ng, ñ ng th i ngư i nghèo thoát kh i c nh nghèo ñói là m t v n ñ ñư c c xã h i quan tâm. V i nh ng lý do nêu trên, tôi m nh d n ch n ñ tài : "Hoàn thi n ho t ñ ng tín d ng ưu ñãi h nghèo t i Ngân hàng Chính sách Xã h i, Chi nhánh Thành ph Đà N ng". Nh m nghiên c u ñ xu t m t s gi i pháp hoàn thi n trong ho t ñ ng tín d ng h nghèo. 2. M c tiêu nghiên c u c a ñ tài - H th ng hoá nh ng v n ñ lý lu n cơ b n v ñói nghèo, tín d ng ñ i v i h nghèo.
4 - Phân tích, ñánh giá th c tr ng cho vay h nghèo t i NHCSXH thành ph Đà n ng. - Đ xu t m t s gi i pháp nh m hoàn thi n ho t ñ ng tín d ng h nghèo t i NHCSXH thành ph Đà n ng. 3. Đ i tư ng và ph m vi nghiên c u - Đ i tư ng nghiên c u: Ho t ñ ng tín d ng ñ i v i h nghèo. - Ph m vi nghiên c u: Nghiên c u cho vay h nghèo t i NHCSXH Chi nhánh thành ph Đà n ng t năm 2006 ñ n 2010. 4. Phương pháp nghiên c u Lu n văn s d ng phương pháp quan sát khoa h c, phương pháp ñi u tra b ng b ng câu h i, phương pháp t ng h p, ch ng minh, di n gi i, sơ ñ , th ng kê, phân tích ho t ñ ng kinh t và x lý h th ng trong trình bày lu n văn. 5. N i dung khoá lu n Ngoài ph n m ñ u và k t lu n b n lu n văn ñư c k t c u thành 3 chương. Chương 1: Cơ s lý lu n v tín d ng ưu ñãi h nghèo. Chương 2: Th c tr ng ho t ñ ng tín d ng ưu ñãi h nghèo t i NHCSXH chi nhánh Thành ph Đà N ng. Chương 3: M t s gi i pháp nh m hoàn thi n ho t ñ ng tín d ng ưu ñãi h nghèo t i NHCSXH chi nhánh Thành ph Đà N ng.
5 CHƯƠNG 1 CƠ S LÝ LU N V TÍN D NG ƯU ĐÃI H NGHÈO 1.1 Khái ni m và ñ c ñi m c a h nghèo. 1.1.1 Các khái ni m v nghèo ñói Nghèo ñói là tình tr ng m t b ph n dân cư nghèo có m c s ng dư i m c s ng t i thi u và thu nh p không ñ ñ m b o nhu c u v v t ch t ñ duy trì cu c s ng 1.1.2 Các chu n m c ñánh giá nghèo ñói Theo Quy t ñ nh 09/2011/QĐ-TTg c a Th tư ng Chính ph chu n nghèo áp d ng cho giai ño n 2011-2015 như sau: - Khu v c nông thôn: nh ng h có m c thu nh p bình quân t 400.000ñ ng/ngư i/tháng tr xu ng là h nghèo - Khu v c thành th : nh ng h có m c thu nh p bình quân t 500.000ñ ng/ngư i/tháng (t tr xu ng là h nghèo. 1.1.3 Đ c ñi m c a h nghèo - Ngư i nghèo thư ng r t rè, t ti, ít ti p xúc, ph m vi giao ti p h p. - B h n ch v kh năng nh n th c và k năng s n xu t kinh doanh. - Phong t c, t p quán sinh ho t và nh ng truy n th ng văn hóa c a ngư i nghèo cũng tác ñ ng ñ n nhu c u tín d ng. - Ngư i nghèo thư ng s d ng v n vào s n xu t nông nghi p là ch y u ho c nh ng ngành ngh th công buôn bán nh . 1.2 Cơ s lý lu n v tín d ng ñ i v i h nghèo Tín d ng ñ i v i ngư i nghèo là nh ng kho n tín d ng ch dành riêng cho nh ng ngư i nghèo, có s c lao ñ ng nhưng thi u v n ñ phát tri n s n xu t trong m t th i gian nh t ñ nh ph i hoàn tr s ti n g c và lãi.
6 M c tiêu :Tín d ng ñ i v i ngư i nghèo nh m giúp nh ng ngư i nghèo ñói có v n phát tri n s n xu t kinh doanh nâng cao ñ i s ng, ho t ñ ng vì m c tiêu xoá ñói gi m nghèo, không vì m c ñích l i nhu n. Ngu n v n cho vay h nghèo :ch y u t ngân sách Nhà nư c Phương th c cho vay h nghèo : th c hi n phương th c cho vay u thác t ng ph n qua các t ch c chính tr -xã h i, thông qua t ti t ki m và vay v n. Tín d ng ñ i v i h nghèo có vai trò sau : - Cung c p v n tín d ng, góp ph n c i thi n th trư ng tài chính c ng ñ ng, nơi có h nghèo sinh s ng. - Tín d ng ngân hàng làm gi m t n n cho vay n ng lãi. - Giúp ngư i nghèo có vi c làm, nâng cao ki n th c ti p c n th trư ng. - Cung ng v n cho ngư i nghèo góp ph n xây d ng nông thôn m i. 1.2.4 Đ c ñi m c a tín d ng ưu ñãi h nghèo Tín d ng ñ i v i ngư i nghèo ho t ñ ng theo nh ng quy ñ nh riêng: - Các quy trình vay v n và th t c vay v n, v ñ m b o ti n vay, quy ñ nh v th i h n vay v n, m c ñ u tư t i ña, quy ñ nh v trích l p và x lý r i ro, quy trình x lý nghi p v có nh ng khác bi t so v i các quy ñ nh c a NHTM. - V n vay ñư c ưu ñãi v th t c, v các ñi u ki n vay v n, v lãi su t cho vay… 1.3 Các ch tiêu ñánh giá ho t ñ ng tín d ng ưu ñãi h nghèo 1.3.1. Xét v m t kinh t
7 - Các ch tiêu ñánh giá v m t kinh t th hi n qua các n i dung như: Th nh t, quy mô tín d ng. Th hai, ch t lư ng tín d ng Th ba, thu lãi ti n vay, chi phí y thác, hoa h ng, tr lãi ti n vay. Th tư, m c ñ ñáp ng nhu c u v n h p lý c a h nghèo. Th năm, kh năng ti p c n v n ưu ñãi h nghèo. 1.3.2 Xét v m t xã h i - Th hi n qua các ch tiêu như s h thoát nghèo nh v n vay, s lao ñ ng ñư c gi i quy t, gi m t l th t nghi p, tăng th i gian lao ñ ng nông thôn. - n ñ nh tr t t xã h i t i ñ a phương. 1.4 Các nhân t nh hư ng ñ n hi u qu c a ho t ñ ng tín d ng ưu ñãi h nghèo Có 5 nhân t nh hư ng ñ n hi u qu ho t ñ ng tín d ng ưu ñãi h nghèo : ñi u ki n t nhiên, ñi u ki n xã h i, ñi u ki n kinh t , chính sách nhà nư c, b n thân h nghèo 1.5 Kinh nghi m m t s nư c v cho vay ñ i v i ngư i nghèo T kinh nghi m v cho vay ñ i v i h nghèo m t s nư c : Bangladesh, Thái lan, Malaysia, Vi t Nam là nư c ñi sau nên s h c h i và rút ra ñư c nhi u bài h c b ích cho mình làm tăng hi u qu ho t ñ ng tín d ng c a Ngân hàng.
8 CHƯƠNG 2 TH C TR NG HO T Đ NG TÍN D NG ƯU ĐÃI H NGHÈO T I NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ H I, CHI NHÁNH THÀNH PH ĐÀ N NG. 2.1 Tình hình ñói nghèo t i thành ph Đà n ng 2.1.1 T ng quan v kinh t - xã h i thành ph Năm 2010, tình hình kinh t -xã h i thành ph Đà N ng có nh ng chuy n bi n tích c c và tăng trư ng khá trên nhi u lĩnh v c. Các chương trình “thành ph 5 không”, “thành ph 3 có”, các chính sách xã h i mang tính nhân văn ñư c ñ y m nh. Công tác an ninh chính tr , tr t t an toàn xã h i ñư c gi v ng. 2.1.2 Th c tr ng nghèo ñói c a thành ph 2.1.2.1 S lư ng, cơ c u và phân b h ñói nghèo Đà n ng Đ u năm 2010 toàn thành ph có 23.296 h nghèo theo chu n m c, chi m t l 13,68% t ng s h dân cư (170.268), trong năm gi m 8.412 h và cu i năm 2010 s h nghèo còn l i 14.884 h (phát sinh m i 893 h ) chi m 8,74% trên t ng s 170.268 h dân cư. 2.1.2.2 Nguyên nhân d n ñ n tình tr ng ñói nghèo thành ph Đà n ng Vi c h tr v n cho ngư i nghèo là m t trong nh ng gi i pháp quan tr ng nh m gi m nghèo. 2.2 T ng quan v chi nhánh Ngân hàng chính sách xã h i thành ph Đà N ng. 2.2.1 Sơ lư c v l ch s hình thành và phát tri n Mô hình t ch c c a Chi nhánh NHCSXH thành ph ñư c tri n khai t Ban ñ i di n HĐQT ñ n b ph n tác nghi p t thành ph ñ n qu n, huy n.
9 V m ng lư i t ch c Chi nhánh NHCSXH thành ph g m 1 H i s thành ph và 5 Phòng giao d ch qu n, huy n và 45 ñi m giao d ch xã, phư ng. 2.2.2 Ch c năng c a Chi nhánh NHCSXH Tri n khai th c hi n các ch trương, chính sách tín d ng ưu ñãi ñ i v i ngư i nghèo và các ñ i tư ng chính sách; huy ñ ng v n, cho vay ; nh n u thác cho vay ưu ñãi c a chính quy n ñ a phương, các t ch c kinh t , các cá nhân; ki m tra, giám sát vi c vay v n c a các t ch c, cá nhân. 2.3 Khái quát ho t ñ ng tín d ng t i Chi nhánh NHCSXH thành ph 2.3.1 Ngu n v n Đ n 31/12/2010 t ng ngu n v n ñ t 702.944 tri u ñ ng, tăng 417.966 tri u so v i năm 2006, ñ t 99% k ho ch. Trong ñó, ngu n v n cân ñ i t TW 658.911 tri u, chi m 93,7% t ng ngu n v n. Ngu n v n cân ñ i t TW tăng trư ng qua các năm, năm sau cao hơn năm trư c bình quân 20%. Ngoài ngu n v n TW chuy n v ñ cho vay, TW giao ch tiêu cho Chi nhánh th c hi n huy ñ ng v n ñ cho vay. Ngoài ra, UBND thành ph ñã có s quan tâm h tr chuy n v n sang NHCSXH ñ cho vay chương trình tín d ng h nghèo và h thu c di n di d i, gi i to , m t ñ t s n xu t (g i là V n nh n y thác t ñ a phương). 2.3.2 Các chương trình tín d ng ñang th c hi n Cho vay h nghèo, cho vay h c sinh sinh viên có hoàn c nh khó khăn, cho vay chương trình nư c s ch và v sinh môi trư ng nông thôn, cho vay các ñ i tư ng chính sách ñi lao ñ ng có th i h n nư c ngoài, cho vay gi i quy t vi c làm, cho vay h gia ñình SXKD t i vùng khó khăn, cho vay doanh nghi p v a và nh .
10 2.3.3 Khái quát tình hình tín d ng c a NHCSXH Chi nhánh thành ph Đà n ng Ho t ñ ng tín d ng ñư c ñánh giá là nghi p v chính c a NHCSXH, ho t ñ ng tín d ng trong giai ño n 2006-2010 ñã có s tăng trư ng cao, t 3 chương trình nh n bàn giao ban ñ u khi m i thành l p, ñ n cu i năm 2010 NHCSXH thành ph Đà n ng ñã th c hi n 7 chương trình tín d ng. Đ i tư ng thu hư ng chính sách ña d ng hơn; kh i lư ng tín d ng hàng năm tăng trư ng cao. T ng dư n ñ n 31/12/2010 ñ t 698.142 tri u ñ ng, tăng 416.000 tri u ñ ng, g p 5 l n so v i khi nh n bàn giao, trên 60.000 lư t h nghèo và ñ i tư ng chính sách có quan h vay v n t t c các xã, phư ng trong thành ph ; Trong các chương trình cho vay, cho vay h nghèo chi m t trong cao nh t 52% so v i t ng dư n . 2.4 Tình hình ho t ñ ng tín d ng ưu ñãi h nghèo t i NHCSXH chi nhánh thành ph Đà n ng 2.4.1 Quy trình tín d ng h nghèo c a NHCSXH (1) Khách T ti t (6) hàng ki m và (7) vay v n T ch c chính tr (8) (2) xã h i (4) (5) NHCSXH UBND xã (3)
11 Phương th c tín d ng ñ i v i h nghèo Th c hi n theo phương th c y thác cho vay thông qua các t ch c chính tr -xã h i. Vi c bình xét ñ i tư ng, s ti n, th i h n cho vay do t vay v n và các t ch c h i c p xã ñ m nh n. NHCSXH th c hi n vi c gi i ngân tr c ti p ñ n h vay. Vi c gi i ngân, thu lãi, thu n g c t i ñi m giao d ch t i xã ñ i v i nh ng xã có ñi m giao d ch. Vi c thu lãi, ñôn ñ c thu n g c khi ñ n h n NHCSXH y thác cho t vay v n. Tuy nhiên, t th c t vi c tri n khai quy trình tín d ng h nghèo trong th i gian qua còn m t s h n ch , khó khăn nh t ñ nh ñó là: - Phương th c cho vay h nghèo ñơn gi n nhưng còn không ít tr ng i, còn h n ch v s lư ng v n và ph i ñ s thành viên ñ thành l p t m i ñư c vay - Vi c bình xét cho vay còn t n t i hi n tư ng chưa công khai, dân ch , còn cào b ng v h n m c cho vay - M t s c p h i, t TK&VV chưa th c hi n ñ y ñ , hi u qu 6 công ño n u thác. - Quy trình thu h i n g p khó khăn, t n t i: S lư ng cán b tác nghi p m ng, s khách hàng tr n và t trư ng giao d ch tương ñ i l n nên vào ngày giao d ch chưa ñáp ng k p th i. - Đa s h vay s d ng ngu n v n vào m c ñích buôn bán nh , ngành ngh nông nghi p mà ñ nh kỳ h n tr n 6 tháng ho c 12 tháng h vay tr c ti p tr n t i ñi m giao d ch r t khó khăn cho h vay 2.4.2 Ngu n v n cho vay h nghèo Ngu n v n cho vay h nghèo: Ngu n v n h tr t NHCSXH, ngân sách ñ a phương, v n huy ñ ng c a dân cư; trong ñó, ngu n v n h tr c a TW ñóng vai trò ch ñ o. Năm 2010 t ng
12 ngu n v n cho vay h nghèo là 362.636 tri u ñ ng, thì ngu n v n TW là 356.506 tri u ñ ng, chi m 52% t ng ngu n v n. 2.4.3 Tình hình cho vay h nghèo 2.4.3.1. Tình hình chung Nh có s ch ñ o và quan tâm c a các c p chính quy n ñ a phương, các t ch c ñoàn th t thành ph t i qu n, huy n và các cơ s ñã giúp cho vi c gi i ngân v n tín d ng ñ n h nghèo nhanh chóng, thu n l i. B ng 2.7: M t s ch tiêu ch y u v ho t ñ ng tín d ng h nghèo c a NHCSXH thành ph Đà n ng giai ño n 2006-2010. Đvt: tri u ñ ng, khách hàng Ch tiêu Năm T c ñ tăng trư ng 2006 2007 2008 2009 2010 07/ 08/ 09 10/ 06 07 /08 09 1. Dư n 228.776 274.571 299.823 327.736 362.636 120 109 109 110 -N quá h n 3.496 2.761 2.215 8.176 9.732 79 80 369 119 T l NQH (%) 1,53 1,01 0,74 2,49 2,68 - N khoanh 748 631 394 2.198 1.817 84 62 557 83 T l NK (%) 0,33 0,23 0,13 0,67 0,5 - N CD XT 1.165 1.324 2.047 1.511 1.245 114 155 74 82 T l CDXT 0,51 0,48 0,68 0,46 0,34 2. S h dư n 51.899 59.080 48.644 39.773 37.951 114 82 82 95 Dư n B.Q/ h 4,08 5,33 6,16 8,24 10,5 3.S t dư n 4.500 3.888 1.685 1.776 1.460 86 43 105 82 4.S lư t h VV 16.075 21.837 11.031 8.500 8.905 136 51 77 105 5. H thoát 6.100 6.652 5.171 7.000 9.305 109 78 135 133 nghèo (Ngu n: Chi nhánh NHCSXH thành ph Đà n ng)
13 Qua b ng s li u cho th y dư n c a toàn thành ph tăng ñ u trong 5 năm (2006-2010), v i t c ñ tăng bình quân 10%; t l n quá h n, n khoanh gi m d n qua các năm (2006-2008). Năm 2009, t l n quá h n tăng ñ t bi n. Đ n 31/12/2010 n quá h n tăng lên 9.732 tri u, chi m t l 2,68%, n khoanh năm 2010 thu h i 381 tri u so v i năm 2009 nên gi m còn 1.817 tri u, chi m 0,5%/t ng dư n h nghèo Nguyên nhân NQH là do nh ng r i ro b t kh kháng (thiên tai d ch h a); do ngư i vay tr n, ch t, m t tích mà h vay không có kh năng tr n ; do SXKD thua l ; do s d ng v n sai m c ñích, không có v t tư ñ m b o; do ngư i vay c ý chây ỳ; do t trư ng t TK&VV chi m d ng; do cán b t ch c h i chi m d ng và m t s nguyên nhân khác. Bên c nh nguyên nhân khách quan nêu trên, còn có nguyên nhân ch quan t phía các cơ quan qu n lý ngu n v n, UBND các c p chưa làm t t trong vi c ch ñ o, ñơn v nh n u thác chưa th c hi n ñ y ñ 6 công ño n u thác, cán b ngân hàng chưa sâu sát ñ a bàn, T TK&VV chưa ñôn ñ c k p th i các kho n n c a t viên khi ñ n h n... V n ñ n i c m trong ho t ñ ng tín d ng là tình tr ng chi m d ng xâm tiêu còn l n. Nguyên nhân là do công tác qu n lý v n vay c a cán b ngân hàng và ñơn v nh n u thác chưa sâu sát, chưa ki m tra, giám sát thư ng xuyên, ít ñi cơ s ; vi c tuyên truy n c a ñ a phương ñ n nhân dân còn h n ch do ñó vi c ch p hành quy trình nghi p v c a NHCSXH không ñúng quy ñ nh, t o “k h ” cho ñ i tư ng chi m d ng xâm tiêu v n c a nhà nư c. Trong năm 2009, NHCSXH ñã ph i h p v i các cơ quan ban ngành ñ x lý các kho n n k c trư ng h p cư ng ch tài s n do ñó ñã thu h i ñư c, gi m n chi m d ng xâm tiêu ñ n cu i năm 2010 xu ng còn 1.245 tri u ñ ng.
14 Qua 5 năm ho t ñ ng cho th y ch t lư ng tín d ng h nghèo ñ m b o, s lư t h nghèo ñư c vay v n t o vòng quay v n nhanh, h nghèo có nhu c u ñ u ñư c ưu tiên gi i quy t k p th i. nên m c dư n bình quân trên h vay v n t 4,08 tri u năm 2006 lên ñ n 10,5 tri u năm 2010. Trong th i gian qua, các ñơn v nh n u thác l a ch n l i ban qu n lý t và th c hiên s p x p các h vay theo t ng ñ a bàn thôn, xóm do ñó t 4.500 t TK&VV năm 2006, ñ n nay toàn thành ph có 1.460 t vay v n v i 37.951 h nghèo tham gia, bình quân m i t 26 h vay.. 2.4.3.2. Tình hình cho vay h nghèo theo m c ñích s d ng v n Các kho n vay c a h nghèo t NHCSXH ñư c s d ng ch y u vào vi c mua các y u t ñ u vào như: mua v t tư hàng hóa, mua nguyên v t li u ñ s n xu t kinh doanh, mua gi ng cây tr ng, v t nuôi …chi m t ll trên 70%, ngoài ra m t s h nghèo s d ng vào m c ñích khác như ti u th công nghi p chi m t l th p (dư i 30%). Tín d ng cho h nghèo ñã góp ph n chuy n d ch cơ c u s n xu t trong nông nghi p, phát tri n ngành ngh t o thêm vi c làm m i, t n d ng lao ñ ng nông nhàn, góp ph n th c hi n phân công l i lao ñ ng trong nông thôn. 2.4.3.3. Tình hình cho vay h nghèo ñ a bàn Cơ c u v n ñ u tư cho các qu n, huy n ñư c phân b ñ u trên t t c các ñơn v theo t l h nghèo. Dư n c a các qu n, huy n tăng ñ u so v i các năm. Ngu n v n t p trung ñ u tư cho huy n Hoà Vang là nơi có t l h nghèo l n. Dư n c a huy n Hòa Vang ñang l n nh t, v i t c ñ tăng bình quân trên là 10% l n hơn so v i toàn thành ph . Tuy nhiên, trong năm 2006, 2007, 2008 cho vay h nghèo còn t p trung qu n Thanh Khê chi m t trong cao (16,7%) trên toàn ñ a bàn thành ph Đà N ng và năm 2009 con s này thu c v huy n Hoà Vang (15,6%).
15 Tuy nhiên, ch t lư ng tín d ng m t s ñ a phương còn h n ch , n quá h n cao, viêc x lý n ñ n h n, n g p r i ro còn r t ch m và không k p th i nên s n x u và n quá h n chưa chuy n cao. T l n quá h n trong năm 2009-2010 cao, ñ c bi t qu n Thanh Khê.Vi c x lý n khoanh các qu n, huy n năm 2009 ñư c th c hi n r t tri t ñ và có t l cao hơn h n năm 2008. 2.4.3.4 Tình hình cho vay h nghèo theo phương th c u thác S tuy t ñ i dư n c a các h i như: H i Nông Dân, H i C u chi n binh, Đoàn Thanh niên tuy không cao so v i dư n c a h i ph n . H i PN ñóng vai trò là h i ch ñ o nh t trong ho t ñ ng cho vay v n h nghèo. Tương ñương dư n l n là NQH c a h i cũng l n nh t trong 4 t ch c ñư c y thác v i 4.947 tri u ñ ng năm 2010. T l NQH c a các t ch c h i ND, h i CCB, Đoàn thanh niên là khá n ñ nh và nh , gi m trong 2007- 2008, tuy nhiên trong năm 2009-2010 t l n quá h n c a 4 t ch c h i tăng cao. Nguyên nhân có th do h i PN chưa làm t t công tác ñôn ñ c h nghèo có trách nhi m tr g c, ho c cũng có th nhi u h nghèo g p nhi u khó khăn b t ng nên chưa tr ñư c. Nhìn chung, qua các năm công tác tín d ng NHCSXH Đà n ng ñã có nh ng chuy n bi n tích c c. 2.4.3.5 Tình hình thu chi nghi p v NHCSXH là m t t ch c tín d ng c a Nhà nư c, ho t ñ ng không vì m c ñích l i nhu n nên chi nhánh phái ph n ñ u khai thác t i ña ngu n thu lãi cho vay ñ ñ m b o cân ñ i các kho n chi c n thi t cho ho t ñ ng theo quy ch qu n lý tài chính ñư c Chính ph , ngành quy ñ nh. Vi c giao k ho ch tài chính h ng năm ñư c th c hi n theo nguyên t c khoán thu, khoán chi trên cơ s ñ nh m c giao c a B Tài chính cho toàn ngành.
16 2.5 Đánh giá ho t ñ ng ki m tra, giám sát ñ i v i cho vay h nghèo Công tác ki m tra, giám sát ho t ñ ng tín d ng luôn ñư c các c p, các ngành quan tâm, chú tr ng. Hàng năm, BĐD HĐQT các c p, NHCSXH t thành ph ñ n qu n, huy n thư ng xuyên t ch c ki m tra t i cơ s , ki m tra t i t TK&VV. Ngoài ra, các t ch c h i nh n u thác t ch c ñ i chi u công khai ñ n t ng h vay. Thông qua các ñoàn ñã ñánh giá cao công tác cho vay và qu n lý v n vay.. Bên c nh ñó qua ki m tra, giám sát ñã k p th i ch n ch nh, x lý nh ng sai sót như t trư ng t TK&VV thu ti n g c, lãi c a t viên nhưng không n p cho ngân hàng, cán b xã th c hi n chưa ñúng quy trình nghi p v cho vay, trách nhi m trong vi c qu n lý ngu n v n chưa cao còn n quá h n ch m x lý; các b ng hi u giao d ch t i các ñi m giao d ch chưa công khai ñ y ñ n i dung như thi u sao kê công khai, hòm thư góp ý... 2.6 Phân tích k t qu ñi u tra xã h i h c v ho t ñ ng tín d ng h nghèo t i Chi nhánh NHCSXH trên ñ a bàn thành ph Đà n ng. Đ ñánh giá vi c s d ng ñ ng v n c a h nghèo, nh n xét c a h nghèo ñ i v i ho t ñông tín d ng ưu ñãi, tác ñ ng c a ho t ñ ng tín d ng h nghèo ñ i v i chương trình gi m nghèo c a thành ph . S d ng b n câu h i ñi u tra so n s n, ch n 100 h , ưu tiên cho các phư ng, xã thu c 3 qu n H i Châu, qu n Sơn Trà, huy n Hoà Vang. Sau ñi u tra, phân tích m i quan h gi a các nhân t sau: * Phân tích m i quan h gi a m c vay và hi u qu vay v n * Phân tích m i quan h gi a m c ñích s d ng v n và hi u qu vay v n. * Phân tích m i quan h gi a th i h n vay v n và hi u qu vay v n.
17 * Phân tích m i quan h gi a r i ro và kh năng tr n c a các h nghèo * Phân tích c m nh n c a h nghèo v quy trình, th t c vay v n t i NHCSXH chi nhánh TP ĐN 2.7 Đánh giá chung v ho t ñ ng tín d ng ưu ñãi h nghèo c a NHCSXH Chi nhánh Thành ph Đà n ng Nh ng m t ñư c: - Dư n tăng trư ng ñ u qua các năm, t l n quá h n ñư c duy trì m c cho phép. - Kh năng ti p c n v n ưu ñãi c a h nghèo khá t t. - NHCSXH Đà n ng ñã ki m soát khá t t m c ñích s d ng v n vay c a h nghèo - Quy trình, th t c cho vay ñơn gi n, chính sách cho vay tương ñ i h p lý. T n t i: Th nh t, v ch t lư ng ho t ñ ng c a t TK&VV: Các thành viên trong t TK&VV chưa kiên quy t trong vi c bình xét cho vay t i t , chưa giám sát vi c s d ng v n vay, chưa t o ra s c ép c a t ñ i v i cá bi t h vay v n có n quá h n, n chây ỳ; m t s h ý th c tr n kém. Th hai, v năng l c qu n lý, ñi u hành c a các ñơn v nh n u thác: nh ng nơi các c p h i nh n u thác cho vay, không có s ki m tra, ki m soát và tranh th s ch ñ o c a c p u , chính quy n ñ a phương ñ ch ñ o ho t ñ ng c a T TK&VV, ngu n v n tín d ng chính sách phát huy kém hi u qu , nguyên nhân r i ro tín d ng cao.
18 Th ba, m t b ph n c p u Đ ng, chính quy n ñ a phương và các h i, ñoàn th nh n th c chưa ñ y ñ , th m chí ñôi lúc còn l ch l c. Th tư, công tác t ch c ñào t o và ñào t o l i tay ngh cho cán b xã, phư ng, cán b h i, ñoàn th , t TK&VV chưa quan tâm ñúng m c, thi u ch t lư ng.. Th năm, vi c cho vay v n chưa có s l ng ghép v i n i dung t p hu n nh ng ki n th c v khoa h c k thu t, hư ng d n chăn nuôi tr ng tr t. Th sáu, ch t lư ng cán b làm công tác tín d ng kém, chưa ñ trình ñ ñ ñánh giá khách hàng, ñánh giá không ñúng th c l c và kh năng c a khách hàng. Th b y, y u t th trư ng cũng nh hư ng ñ n ho t ñ ng c a NHCSXH. Th tám, Quy trình gi i ngân và thu nơ c a NH chưa h p lý. Vi c bình xét cho vay qua nhi u khâu, kéo dài th i gian; m c cho vay cào b ng, công tác thu h i n theo hình th c 6 tháng ho c 12 tháng ñ i v i cho vay trung h n c a h nghèo g p khó khăn. Xét v m t xã h i, chương trình ñã có nh ng thành công ñáng ghi nh n trong công cu c xoá ñói gi m nghèo, góp ph n làm gi m t l h nghèo xu ng còn 8,74% năm 2010. Dư lu n xã h i ñánh gía cao và ñ ng tình v i ho t ñ ng c a NHCSXH trên ñ a bàn, v n tín d ng chính sách th t s có ý nghĩa ñ i v i h nghèo, góp ph n th c hi n t t chính sách an sinh xã h i. K t lu n chương 2. V n cho vay h nghèo ñ t hi u q a thì m i góp ph n th c hi n ñư c m c tiêu XĐGN c a Đ ng và Nhà nư c ñ ra. Lu n văn ñã ñánh giá v k t qu ho t ñ ng cho vay XĐGN c a NHCSXH chi
19 nhánh thành ph Đà n ng trong th i gian v a qua. T chư ng 2 ñã ch ra nh ng t n t i và nguyên nhân cho vay h nghèo t i NHCSXH chi nhánh thành ph Đà n ng; t ñó làm cơ s cho vi c ñưa ra các gi i pháp phù h p ñ hoàn thi n ho t ñ ng tín d ng ưu ñãi h nghèo trong th i gian ñ n. CHƯƠNG 3 GI I PHÁP HOÀN THI N HO T Đ NG TÍN D NG ƯU ĐÃI H NGHÈO T I NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ H I CHI NHÁNH THÀNH PH Đ N NG 3.1 M c tiêu c a Thành ph trong công tác gi m nghèo giai ño n 2009-2015 Gi m 2,00%-3,20% h nghèo/năm, ñ n 2015 cơ b n không còn h nghèo. 3.2 Phương hư ng, m c tiêu ho t ñ ng c a Chi nhánh Ngân hàng chính sách xã h i thành ph ĐN giai ño n 2010-2015 - Ph n ñ u huy ñ ng ngu n v n tăng trư ng hàng năm 15- 20%, tăng trư ng các chương trình tín d ng bình quân hàng năm 15- 20%; ph n ñ u ñ t dư n ñ n 2015 là 1.000 t ñ ng. - Nâng cao ch t lư ng tín d ng, kh ng ch n x u, ñ m b o t l n quá h n không vư t quá quy ñ nh, gi i quy t 70% n xâm tiêu cũ, không ñ x y ra n xâm tiêu m i. - T ch c giao d ch lưu ñ ng hàng tháng t i tr s UBND ñ i v i 100% xã, phư ng theo ñúng quy ñ nh; - C ng c , ki n toàn t Ti t ki m và vay v n g n v i thôn, t dân ph . - Th c hi n hoàn thành m c khoán thu chi tài chính. 3.3 Gi i pháp hoàn thi n ho t ñ ng tín d ng ưu ñãi h nghèo t i NHCSXH Chi nhánh thành ph Đà n ng
20 3.3.1. Hoàn thi n m ng lư i ho t ñ ng M t giao d ch lưu ñ ng làm vi c t i t t c xã, phư ng. 3.3.1.1. Đi m giao d ch t i xã, phư ng 3.3.1.2. C ng c , hoàn thi n t ti t ki m và vay v n 3.3.2 Tăng cư ng ngu n v n nh m m r ng cho vay h nghèo Ngu n v n ñóng vai trò quan tr ng ñ i v i chính sách cho vay v n h nghèo. Ngoài ngu n v n ngân sách nhà nư c, NHCSXH th c hi n hình th c huy ñ ng ti n g i ti t ki m trong dân cư và trong c ng ñ ng ngư i nghèo, qua ñó t o ý th c ti t ki m cho nh ng ngư i nghèo, t o ngu n tr n , t o ra s g n bó trách nhi m v i t vay v n. 3.3.3. Đ y m nh tín d ng y thác qua các t ch c chính tr - xã h i - Trong th i gian qua công tác u thác cho vay qua các h i ñoàn th v n còn m t s t n t i. Do ñó, ñ ti p t c duy trì và ñ y m nh phương th c y thác trong th i gian t i, c n th c hi n t t m t s vi c sau: duy trì thư ng xuyên l ch giao ban gi a NHCSXH v i t ch c h i nh n y thác theo ñ nh kỳ; thư ng xuyên trao ñ i thông tin cho nhau v tình hình cho vay, thu n , n quá h n... Tăng cư ng công tác ki m tra, giám sát c a các t ch c nh n y thác; th c hi n t t 06 khâu ñư c NHCSXH u thác; không thu b t kỳ m t kho n phí nào c a h vay v n. 3.3.4. G n công tác cho vay v n v i hư ng d n cách làm ăn 3.3.4.1. Công tác khuy n nông, khuy n lâm, khuy n ngư 3.3.4.2. Th trư ng 3.3.4.3 Đ u tư thông qua các chương trình l ng ghép