Tóm tắt Luận văn Thạc sĩ Ngân hàng: Đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh Hà Nội

TÓM TẮT TUẬN VĂN<br /> Tăng trưởng tín dụng đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ đang là<br /> một nhu cầu rất cấp thiết không chỉ đối với riêng Ngân hàng Đông Á mà còn<br /> đối với phần lớn các Ngân hàng thương mại tại Việt Nam. Lý do chính là do<br /> các doanh nghiệp vừa và nhỏ chiếm tỷ lệ rất cao trong thành phần các đối<br /> tượng kinh tế, đối với các doanh nghiệp nói riêng thì tỷ lệ các doanh nghiệp<br /> vừa và nhỏ lên đến hơn 90%. Bên cạnh đó, trong nhiều thống kê không chính<br /> thức, tỷ lệ doanh số cho vay đối với nhóm khách hàng này luôn chiếm trên<br /> 60% tổng doanh số cho vay của hầu hết các ngân hàng thương mại tại Việt<br /> Nam. Có thể khẳng định rằng, lợi nhuận đem lại từ việc chăm sóc và phát<br /> triển đối tượng khách hàng này là vấn đề sống còn của rất nhiều các ngân<br /> hàng thương mại, bao gồm Ngân hàng Đông Á, trong phạm vi nghiên cứu của<br /> luận văn này là Chi nhánh Hà Nội – Chi nhánh duy nhất của Ngân hàng Đông<br /> Á trên địa bàn Hà Nội. Trong những năm qua, hoạt động tín dụng doanh<br /> nghiệp vừa và nhỏ tại Chi nhánh có những chuyển biến tích cực cả về doanh<br /> số lẫn chất lượng, tuy nhiên tốc độ tăng trưởng không cao do nhiều yếu tố chủ<br /> quan và khách quan, chính vì vậy Chi nhánh Hà Nội chưa khẳng định được vị<br /> thế đầu tàu của mình trong số các Chi nhánh thuộc miền Bắc của Ngân hàng<br /> Đông Á. Do vậy, đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại<br /> Chi nhánh Hà Nội đang là một nhu cầu rất cấp thiết hiện nay.<br /> Mục đích nghiên cứu chính của luận văn là đưa ra được các giải<br /> pháp nhằm cải thiện hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân<br /> hàng Đông Á. Bên cạnh các giải pháp dành cho ngân hàng, luận văn còn đóng<br /> góp một số giải pháp cho các doanh nghiệp nhằm nâng cao khả năng sử dụng<br /> vốn, qua đó dễ dàng tiếp cận được vốn vay từ phía ngân hàng, ngoài ra luận<br /> văn cũng đưa ra một số đề xuất dành cho Đảng và Nhà nước để có thể đưa ra<br /> nhiều chính sách ưu đãi và sát sao hơn để kích thích phát triển đối tượng các<br /> doanh nghiệp vừa và nhỏ, đây cũng là đối tượng mà luận văn hướng tới.<br /> <br /> Trong phạm vi nghiên cứu là hoạt động tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp<br /> vừa và nhỏ tại chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2011-2014, luận văn muốn nhấn<br /> mạnh vào việc đẩy mạnh doanh số tín dụng và chỉ đưa ra một số giải pháp cơ<br /> bản cho việc nâng cao chất lượng tín dụng, do vậy nên tiêu đề của luận văn<br /> vẫn sử dụng khái niệm “tăng trưởng” thay vì “phát triển”<br /> Các nội dung chính của luận văn bao gồm:<br /> Chương 1: Những vấn đề cơ bản về tín dụng DNVVN<br /> Chương này là cơ sở lý luận của luận văn, đưa ra những lý thuyết<br /> khái quát về tín dụng, đồng thời định hình đối tượng doanh nghiệp vừa và<br /> nhỏ, qua đó làm rõ khái niệm mà luận văn hướng đến, đó là tín dụng doanh<br /> nghiệp vừa và nhỏ. Nội dung của chương này bao gồm:<br /> 1. Khái quát lại những vấn đề cơ bản về tín dụng nói chung, phân loại tín<br /> dụng ngân hàng theo nhiều phương pháp, bao gồm:<br />  Phân loại theo nghiệp vụ: có thể chia tín dụng ra làm các hình thức:<br /> cho vay, bảo lãnh, tín dụng chứng từ, chiết khấu thương phiếu…<br />  Phân loại theo thời hạn cho vay: bao gồm 3 hình thức: cho vay ngắn<br /> hạn, cho vay trung hạn và cho vay dài hạn<br />  Phân loại theo mức độ tín nhiệm của khách hàng: bao gồm 2 hình<br /> thức: cho vay có tài sản đảm bảo (thế chấp) và cho vay không có tài<br /> sản đảm bảo (tín chấp).<br />  Phân loại theo tư cách pháp lý của khách hàng: có thể phân tín dụng<br /> ra làm 2 hình thức là tín dụng doanh nghiệp và tín dụng cá nhân.<br /> Trong tín dụng doanh nghiệp, dựa vào quy mô về vốn và số lượng<br /> lao động có thể phân ra làm 2 hình thức: tín dụng đối với doanh<br /> nghiệp lớn và tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ.<br /> 2. Trình bày các đặc điểm kinh tế của đối tượng là doanh nghiệp vừa và<br /> nhỏ,bao gồm 4 ưu điểm và 4 nhược điểm mang tính chủ yếu của đối tượng<br /> khách hàng này như sau:<br /> <br /> Ưu điểm:<br />  Thứ nhất, DNVVN dễ dàng khởi sự và linh hoạt, năng động nhạy<br /> bén, dễ thích ứng với thị trường<br />  Thứ hai, DNVVN dễ quản lý<br />  Thứ ba, chi phí cố định thấp, linh hoạt trong việc sử dụng và thay<br /> đổi công nghệ<br />  Thứ tư, DNVVN có thể phát huy được tiềm lực trong nước<br /> Nhược điểm (hạn chế):<br />  Khả năng tài chính của DNVVN hạn chế<br />  Môi trường kinh doanh không thuận lợi, thị trường tiêu thụ sản<br /> phẩm nhỏ và bấp bênh<br />  Thiếu thông tin<br />  Trình độ quản lý và đội ngũ lao động còn nhiều hạn chế<br /> 3. Sử dụng hai nôi dung ở trên nhằm làm rõ khái niệm tín dụng doanh nghiệp<br /> vừa và nhỏ, đưa ra các chỉ tiêu đánh giá tăng trưởng tín dụng DNVVN<br /> trong một tổ chức tín dụng, bao gồm các chỉ tiêu phản ánh số lượng (tỷ lệ<br /> tăng trưởng dư nợ, tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay, tỷ lệ tăng trưởng<br /> của số lượng khách hàng được vay vốn) và một số chỉ tiêu phản ánh về<br /> chất lượng (tỷ lệ thu lãi, tỷ lệ nợ quá hạn, tỷ lệ nợ xấu…), tuy nhiên các<br /> chỉ tiêu phản ánh chất lượng chỉ dừng lại ở những khái niệm cơ bản vì<br /> không thuộc trọng tâm nghiên cứu của đề tài.<br /> 4. Các nhân tố tác động đến tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ,<br /> bao gồm các nhân tố từ phía ngân hàng và từ chính các doanh nghiệp,<br /> cùng với một số nhân tố bên ngoài khác. Trong đó:<br /> Các nhân tố từ phía ngân hàng:<br />  Chính sách tín dụng và quy trình cho vay<br />  Chiến lược kinh doanh của NHTM<br />  Trình độ công nghệ thông tin NHTM<br />  Trình độ của đội ngũ nhân viên<br /> <br /> Các nhân tố từ phía doanh nghiệp:<br />  Mục đích sử dụng vốn vay của DNVVN<br />  Tình hình tài chính của DNVVN<br />  Trình độ quản lý/đạo đức kinh doanh của chủ DNVVN<br /> Chương 2: Thực trạng tăng trưởng tín dụng DNVVN tại ngân hàng<br /> TMCP Đông Á - Chi nhánh Hà Nội<br /> Chương này gồm 5 nội dung chính sau:<br /> 1. Giới thiệu sơ lược về quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh<br /> Hà Nội, cụ thể:<br />  Lịch sử hình thành và phát triển của Chi nhánh Hà Nội<br />  Cơ sở pháp lý và cơ cấu tổ chức của Chi nhánh Hà Nội<br />  Những điểm mạnh và hạn chế của Chi nhánh Hà Nội<br />  Sơ lược tình hình hoạt động của Chi nhánh Hà Nội những giai<br /> đoạn 2011 - 2014, bao gồm:<br /> - Kết quả kinh doanh chung: phản ánh lợi nhuận trước và<br /> sau trích lập DPRR<br /> - Một số kết quả kinh doanh chi tiết: Tình hình huy động<br /> vốn, hoạt động tín dụng cho vay, hoạt động kinh doanh<br /> ngoại tệ và tài trợ thương mại, hoạt động bảo lãnh<br /> 2. Tóm tắt quy trình cho vay của chi nhánh theo 9 bước:<br />  Bước 1: Hướng dẫn, tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ vay vốn từ khách<br /> hàng và sao gửi hồ sơ gửi Phòng Thẩm định<br />  Bước 2: Thẩm định các điều kiện tín dụng, lập Tờ trình thẩm<br /> định, kiểm soát, trình duyệt Tờ trình<br />  Bước 3: Thẩm định rủi ro tín dụng độc lập và trình Báo cáo rủi<br /> ro<br />  Bước 4: Xét duyệt cho vay<br />  Bước 5: Soạn thảo, kiểm soát, ký Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng<br /> bảo đảm, Hợp đồng cho vay<br /> <br />  Bước 6: Giải ngân<br />  Bước 7: Kiểm tra, giám sát vốn vay<br />  Bước 8: Thu nợ gốc, lãi, phí và các phát sinh<br />  Bước 9: Thanh lý Hợp đồng tín dụng, giải chấp tài sản<br /> 3. Một số đánh giá sơ bộ về các khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ của<br /> chi nhánh, nhấn mạnh vào những khó khăn và hạn chế trên các mặt<br /> như:<br />  Trình độ quản lý<br />  Chất lượng nguồn nhân lực<br />  Trình độ công nghệ kỹ thuật<br />  Khả năng tự chủ về tài chính<br /> 4. Trình bày thực trạng tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại<br /> chi nhánh thông qua các chỉ tiêu:<br />  Quy mô và tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay<br />  Cơ cấu tín dụng theo thời hạn cho vay<br />  Cơ cấu tín dụng theo ngành kinh tế<br />  Tỷ lệ nợ quá hạn<br />  Hệ số thu lãi<br />  Hệ số thu nợ<br />  Các thống kê về doanh số bảo lãnh và số dư bảo lãnh.<br /> 5. Đánh giá kết quả đạt được trong công tác tín dụng doanh nghiệp vừa và<br /> nhỏ tại chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2011-2014, bao gồm:<br />  Những thành tựu đã đạt được: về tăng trưởng số lượng khách<br /> hàng, cơ cấu cho vay, khả năng cung ứng vốn kịp thời, công tác<br /> đào tạo và nâng cao chất lượng của đội ngũ nhân viên…..<br />  Những hạn chế còn tồn tại, đưa ra một số nguyên nhân lý giải<br /> những hạn chế bao gồm các nguyên nhân từ phía doanh nghiệp,<br /> từ phía ngân hàng và từ phía các cơ quan chức năng.<br /> <br />