Tóm tắt Luận văn Thạc sĩ Ngân hàng: Mở rộng tín dụng cá nhân tại NHTM TNHH MTV Đại Dương

TÓM TẮT LUẬN VĂN<br /> PHẦN MỞ ĐẦU<br /> 1. Tính cấp thiết của đề tài<br /> Ngay từ thời điểm đầu hoạt động, Ngân hàng TMCP Đại Dương, nay là<br /> Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương đã xác định khách hàng cá nhân là đối<br /> tượng khách hàng mục tiêu trong định hướng phát triển hoạt động kinh doanh<br /> của mình và tập trung phát triển hiệu quả mảng khách hàng này trong giai đoạn<br /> 2010-2014. Cuối năm 2014, với những biến cố đặc biệt, khi một số lãnh đạo cấp<br /> cao của Oceanbank bị tạm giam để điều tra về những sai phạm trong lĩnh vực<br /> ngân hàng, Oceanbank được đặt trong sự kiểm soát đặc biệt của Ngân hàng nhà<br /> nước đối với mọi hoạt động kinh doanh. Kể từ đầu năm 2015, Ngân hàng nhà<br /> nước yêu cầu Oceanbank tạm ngừng cấp tín dụng dưới mọi hình thức đối với<br /> mọi đối tượng khách hàng, khiến số lượng khách hàng của Oceanbank sụt giảm<br /> nghiêm trọng.<br /> Cuối năm 2015, 01 năm sau khi xảy ra biến cố, 06 tháng sau khi chuyển<br /> đổi mô hình sở hữu từ Ngân hàng TMCP sang Ngân hàng TM TNHH MTV có<br /> 100% vốn của Nhà nước, Oceanbank được phép cấp tín dụng trở lại đối với<br /> Khách hàng cá nhân, tuy nhiên việc cấp tín dụng còn nhiều hạn chế do sự quản<br /> lý chặt chẽ của NHNN và lòng tin của khách hàng chưa được khôi phục. Trước<br /> thực tế đó, việc tìm kiếm những giải pháp nhằm mở rộng tín dụng đối với khách<br /> hàng cá nhân tại NHTM TNHH MTV Đại Dương là rất cần thiết. Chính vì vậy,<br /> đề tài “Mở rộng tín dụng cá nhân tại NHTM TNHH MTV Đại Dương” đã được<br /> tác giả chọn làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sỹ<br /> 2. Mục tiêu nghiên cứu<br /> Nghiên cứu những vấn đề lý luận cơ bản về tín dụng khách hàng cá nhân<br /> và mở rộng tín dụng khách hàng cá nhân trong hoạt động của NHTM.<br /> Đánh giá thực trạng mở rộng tín dụng khách hàng cá nhận tại NHTM<br /> <br /> TNHH MTV Đại Dương.<br /> Đề xuất các giải pháp mở rộng tín dụng khách hàng cá nhân tại NHTM<br /> TNHH MTV Đại Dương trong giai đoạn hiện tại sau khi chuyển đổi mô hình sở hữu.<br /> 3. Đối tƣợng, phạm vi và thời gian nghiên cứu<br /> Đối tượng nghiên cứu: Khách hàng cá nhân bao gồm cá nhân và hộ kinh<br /> doanh tại Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương<br /> Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động cấp tín dụng khách hàng cá nhân tại<br /> NHTM TNHH MTV Đại Dương.<br /> Thời gian nghiên cứu : Trong giai đoạn từ năm 2010 đến năm 2016<br /> <br /> CHƯƠNG 1<br /> NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG CÁ NHÂN VÀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG<br /> CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI<br /> 1.1 Ngân hàng thƣơng mại và tín dụng cá nhân của NHTM<br /> 1.1.1 Ngân hàng thương mại và hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại<br /> 1.1.2 Khái niệm và đặc điểm của tín dụng cá nhân<br /> Cũng giống như tín dụng ngân hàng nói chung, tín dụng cá nhân bao gồm<br /> nhiều hình thức như cho vay, bảo lãnh..Tuy nhiên, do giới hạn về thời gian và<br /> năng lực nghiên cứu, luận văn này tập trung chủ yếu nghiên cứu về nghiệp vụ<br /> cho vay KHCN. Do vậy, trong khuôn khổ của luận văn , thuật ngữ “ tín dụng<br /> khách hàng cá nhân “ hay “ tín dụng cá nhân “ có thể được hiểu tương đồng với<br /> thuật ngữ “ cho vay khách hàng cá nhân ”. Tín dụng cá nhân là hình thức cấp<br /> tín dụng mà trong đó NHTM đóng vai trò là người chuyển nhượng quyền sử<br /> dụng vốn của mình cho khách hàng cá nhân hoặc hộ gia đình sử dụng trong một<br /> thời hạn nhất định phải hoàn trả cả gốc và lãi với mục đích phục vụ đời sống<br /> hoặc phục vụ sản xuất kinh doanh dưới hình thức hộ kinh doanh cá thể. Tín<br /> dụng cá nhân có một số đặc điểm sau:<br /> <br /> Tín dụng cá nhân đa dạng về nhu cầu vay vốn của khách hàng<br /> Tín dụng cá nhân đa dạng về sản phẩm dịch vụ vay vốn<br /> Tín dụng cá nhân có số lượng khoản vay lớn, quy mô khoản vay nhỏ.<br /> Thời hạn vay vốn linh hoạt<br /> Chi phí cho vay cao<br /> Lãi suất cho vay cao<br /> 1.1.3 Các hình thức tín dụng cá nhân<br /> Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn vay, các khoản vay KHCN bao gồm<br /> hai hình thức: vay tiêu dùng và vay sản xuất kinh doanh.<br /> Căn cứ vào phương thức cho vay: phương thức cho vay có thể là cho<br /> vay từng lần, cho vay trả góp, thấu chi, cho vay theo hạn mức tín dụng, cho vay<br /> theo hình thức phát hành thẻ tín dụng.<br /> 1.1.4 Rủi ro của hoạt động tín dụng cá nhân<br /> Rủi ro là nguy cơ xảy ra những sự kiện ngoài mong muốn, những sự cố<br /> gây ra những tác động bất lợi cho cá nhân hoặc tổ chức. Trong hoạt dộng Ngân<br /> hàng, những rủi ro này có thể làm cho Ngân hàng không đạt được những mục<br /> tiêu đã đề ra hoặc gây tổn thất về doanh thu hay uy tín …của Ngân hàng. Vậy<br /> nói chung, rủi ro trong hoạt động kinh doanh ngân hàng là khả năng gây ra tổn<br /> thất cho ngân hàng. Một số những rủi ro chính có thể kể đến trong hoạt động<br /> tín dụng cá nhân tại các NHTM bao gồm:<br /> Rủi ro tín dụng khi thông tin bất cân xứng.<br /> Rủi ro hoạt động<br /> 1.2 Nội dung lý thuyết về mở rộng tín dụng cá nhân<br /> 1.2.1 Khái niệm về mở rộng tín dụng cá nhân<br /> Mục đích của việc mở rộng tín dụng khách hàng cá nhân là nhằm gia tăng<br /> thu nhập ngân hàng thương mại, mở rộng tín dụng khách hàng cá nhân nghĩa là<br /> tăng quy mô cho vay khách hàng cá nhân nhưng phải gắn với việc nâng cao chất<br /> lượng cho vay.<br /> <br /> 1.2.2 Các tiêu chí phản ánh mức độ mở rộng tín dụng cá nhân tại các<br /> NHTM<br /> Hiện tại, không có chỉ tiêu tổng hợp nào phản ánh mức độ mở rộng tín<br /> dụng cá nhân, tuy nhiên nhìn chung các chỉ tiêu đánh giá này có thể kể đến bao<br /> gồm:<br /> Tăng trưởng dư nợ tín dụng KHCN<br /> Gia tăng tỷ trọng dư nợ tín dụng KHCN trong tổng dư nợ tín dụng của<br /> NHTM<br /> Tăng thu nhập lãi thuần từ hoạt động tín dụng KHCN<br /> Gia tăng số lượng khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ<br /> Giảm tỷ lệ nợ xấu của dư nợ tín dụng KHCN<br /> 1.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến mở rộng tín dụng cá nhân tại Ngân hàng<br /> thương mại<br /> Nhóm nhân tố khách quan<br /> - Nhân tố chính trị pháp luật: Môi trường chính trị ổn định là một yếu tố<br /> thuận lợi cho ngành Ngân hàng nói riêng và nền kinh tế nói chung. Môi trường<br /> chính trị ổn định thúc đẩy các doanh nghiệp phát triển và các doanh nghiệp nước<br /> ngoài yên tâm đầu tư , thúc đẩy nền kinh tế phát triển kéo theo sự phát triển của<br /> ngành Ngân hàng.<br /> - Nhân tố kinh tế: Tác động của môi trường kinh tế đối với hoạt động cho<br /> vay KHCN của NHTM là tác động thuận chiều, tức là khi nền kinh tế phát triển thì<br /> hoạt động cho vay KHCN cũng được mở rộng, cho vay KHCN sẽ bị thu hẹp khi<br /> nền kinh tế đi vào suy thoái hoặc trong giai đoạn khó khăn.<br /> - Nhân tố Văn hóa xã hội: Sự tác động của môi trường văn hoá xã hội có<br /> thể là tác động tích cực – kích thích sự phát triển hoặc tác động tiêu cực – hạn chế<br /> sự phát triển của của hoạt động tín dụng KHCN.<br /> - Nhân tố công nghệ: Công nghệ ngân hàng càng đa dạng, nhanh và thuận<br /> tiện, Ngân hàng càng thu hút được nhiều khách hàng hơn, điều này là điều kiện<br /> <br /> tiên quyết cho việc mở rộng hoạt động dịch vụ ngân hàng nói chung và mở rộng tín<br /> dụng KHCN nói riêng<br /> Nhóm nhân tố chủ quan<br /> - Quy mô của NHTM: Quy mô của NHTM được đánh giá qua các chỉ tiêu :<br /> Vốn tự có, tổng nguồn vốn (tổng tài sản) và mạng lưới các điểm giao dịch.<br /> -<br /> <br /> Tổ chức hoạt động tín dụng KHCN: tại các NHTM có tổ chức chuyên môn<br /> <br /> hoá trong hoạt động tín dụng KHCN thì hoạt động tín dụng KHCN cũng có nhiều<br /> cơ hội được mở rộng và phát triển hơn.<br /> -<br /> <br /> Trình độ công nghệ và quản lý<br /> <br /> -<br /> <br /> Chất lượng nguồn nhân lực<br /> <br /> -<br /> <br /> Hoạt động Marketing<br /> CHƢƠNG 2<br /> THỰC TRẠNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG CÁ<br /> NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TNHH MTV ĐẠI DƢƠNG<br /> <br /> 2.1 Tổng quan về Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dƣơng<br /> Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương, tên cũ là Ngân hàng TMCP Đại<br /> Dương được thành lập theo Quyết định số 257/QĐ – NH ngày 30/12/1993, giấy<br /> phép số 0048/QĐ – NH ngày 30/12/1993 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt<br /> Nam. Tháng 05/2015 Ngân hàng Nhà nước công bố các Quyết định về việc<br /> chuyển đổi mô hình hoạt động của OceanBank thành mô hình Ngân hàng 100%<br /> vốn nhà nước, đổi tên thành Ngân hàng Thương mại TNHH Một thành viên<br /> Đại Dương.<br /> 2.2 Hoạt động của Oceanbank trong giai đoạn 2010-2016<br /> 2.2.1 Hoạt động của Oceanbank giai đoạn 2010-2014<br /> Giai đoan này Oceanbank được biết đến là Ngân hàng hoạt động đầy đủ<br /> <br />