Tóm tắt Luận văn Thạc sĩ Ngân hàng: Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt

TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN<br /> --------------------<br /> <br /> ĐINH THỊ PHƢƠNG THẢO<br /> <br /> PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ<br /> TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT<br /> Chuyên ngành: Kinh tế - Tài chính – Ngân hàng<br /> <br /> TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SỸ<br /> <br /> Hà Nội, năm 2013<br /> <br /> LỜI MỞ ĐẦU<br /> Định hướng phát triển ngân hàng bán lẻ hiện đang là xu thế chung của các<br /> NHTMCP trên thế giới cũng như tại Việt Nam. Song mảnh đất ngân hàng bán lẻ tại<br /> Việt Nam vẫn chưa được khai thác tương xứng với tiềm năng.<br /> Trong quá trình hình thành và phát triển, Ngân hàng Bưu điện Liên Việt đều chú<br /> trọng phát triển mảng dịch vụ ngân hàng bán lẻ và phấn đấu trở thành “Ngân hàng bán lẻ<br /> tốt nhất Việt Nam”. Xuất phát từ thực tế nêu trên, đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng<br /> bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt” đã được chọn để nghiên cứu với hy<br /> vọng góp một phần trong quá trình phát triển hoạt động kinh doanh tại đơn vị.<br /> Mục đích nghiên cứu của đề tài là chỉ ra sự cần thiết phát triển dịch vụ ngân hàng<br /> bán lẻ tại Ngân hàng Bưu điện Liên Việt. Đề tài tập trung nghiên cứu các vấn đề lý luận<br /> về phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ; thực trạng triển khai dịch vụ NHBL tại Ngân<br /> hàng Bưu điện Liên Việt từ khi thành lập tới nay (2008 – 2012) với nguồn thông tin thu<br /> thập từ các tài liệu về lý luận chung, từ nội bộ ngân hàng và các nguồn tham khảo từ báo,<br /> tạp chí chuyên ngành. Trên cơ sở đó, đề xuất những giải pháp phát triển dịch vụ Ngân<br /> hàng bán lẻ tại Ngân hàng Bưu điện Liên Việt trong thời gian tới.<br /> Ngoài phần mở đầu, kết luận, phụ lục, danh mục tài liệu tham khảo, nội dung của Luận<br /> văn gồm 3 chương:<br /> Chương 1: Những vấn đề lý luận cơ bản về phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của ngân<br /> hàng thương mại<br /> Chương 2: Thực trạng phát triển di ̣ch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Bưu<br /> điện Liên Việt<br /> Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Bưu điện<br /> Liên Việt<br /> <br /> CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT<br /> TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG<br /> THƢƠNG MẠI<br /> Chương 1 bao gồm các nội dung lý luận cơ bản về dịch vụ ngân hàng bán lẻ, sự<br /> phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ và các chỉ tiêu để đánh giá mức độ phát triển dịch vụ<br /> ngân hàng bán lẻ. Sự phát triển dịch vụ NHBL được đánh giá qua 02 nhóm chỉ tiêu: định<br /> tính và định lượng và sự phát triển này chịu ảnh hưởng từ các nhóm yếu tố chủ quan từ<br /> phía ngân hàng cũng như khách quan từ các khách hàng và nền kinh tế nói chung.<br /> Các nội dung chính trong chương này bao gồm:<br /> <br /> 1.1<br /> <br /> Dịch vụ ngân hàng bán lẻ của ngân hàng thƣơng mại<br /> Có nhiều cách tiếp cận khác nhau về dịch vụ ngân hàng bán lẻ, tuy nhiên đều cho<br /> <br /> thấy hoạt động ngân hàng bán lẻ là hoạt động ngân hàng hướng tới khách hàng là cá<br /> nhân, hộ kinh doanh nhỏ. Tại luận văn này, quan điểm về dịch vụ NHBL được hiểu như<br /> sau:<br /> Dịch vụ ngân hàng bán lẻ là việc cung ứng dịch vụ ngân hàng tới từng cá nhân<br /> riêng lẻ; các hộ gia đình; hộ kinh doanh cá thểthông qua mạng lưới chi nhánh hoặc<br /> việc khách hàng có thể tiếp cận trực tiếp với dịch vụ ngân hàng thông qua các phương<br /> tiện công nghệ thông tin, điện tử viễn thông.<br /> Dịch vụ ngân bàng bán lẻ có các đặc điểm chủ yếu gồm: Một là, đối tượng khách<br /> hàng đa dạng và nhu cầu mang tính thời điểm đòi hỏi ngân hàng phải đa dạng hoá danh<br /> mục sản phẩm dịch vụ cung cấp. Phân khúc thị trường của dịch vụ NHBL có phạm vi rất<br /> rộng lớn về thu nhập, trình độ, sở thích, thị hiếu, nhu cầu, do đó, việc cạnh tranh đòi hỏi<br /> ngân hàng phải luôn luôn phải đa dạng hoá sản phẩm bắt kịp xu hướng biến động của thị<br /> trường. Hai là, số lượng khách hàng lớn, giá trị và quy mô giao dịch nhỏ lẻ dẫn tới chi<br /> phí bình quân trên mỗi giao dịch cao, dẫn tới lợi nhuận thu được trên từng giao dịch là<br /> nhỏ nhưng ổn định. Ba là, hoạt động NHBL phát triển đi cùng với việc ứng dụng nền<br /> tảng công nghệ cao và hệ thông phân phối phát triển. Bốn là, dịch vụ NHBL thường đơn<br /> giản, dễ thực hiện và đáp ứng nhu cầu phân tán rủi ro do có số lượng khách hàng lớn<br /> <br /> và giá trị giao dịch nhỏ nên rủi ro trên mỗi giao dịch thấp, đồng thời, khả năng phân<br /> tán rủi ro tốt.<br /> Vai trò của dịch vụ ngân hàng bán lẻ: Dịch vụ ngân hàng bán lẻ có khả năng đem<br /> lại cho ngân hàng nguồn thu cao, ổn định, chắc chắn; đồng thời, các dịch vụ này có khả<br /> năng phân tán rủi ro nhờ vào tính đa dạng của đối tượng khách hàng. Dịch vụ NHBL phát<br /> triển mang lại sự an toàn, thuận tiện và nhanh chóng cho khách hàng. Đối với nền kinh tế,<br /> việc phát triển dịch vụ NHBL thúc đẩy sản xuất, tích lũy tiết kiệm để thực hiện đầu tư<br /> và giúp Nhà nước kiểm soát được các giao dịch trong dân cư và của toàn bộ nền kinh<br /> tế.<br /> Các dịch vụ ngân hàng bán lẻ chủ yếu của ngân hàng: Dịch vụ bán lẻ của ngân<br /> hàng cũng rất đa dạng, bao gồm: dịch vụ huy động vốn bán lẻ như tiền gửi thanh toán,<br /> tiền gửi tiết kiệm; dịch vụ tín dụng bán lẻ bao gồm cho vay tiêu dùng, cho vay kinh<br /> doanh đối với các các nhân, hộ gia đình; dịch vụ thẻ với rất nhiều các loại hình thẻ ghi<br /> nợ, thẻ tín dụng; các dịch vụ ngân hàng bán lẻ khác như ngân hàng điện tử, tư vấn, bảo<br /> hiểm...<br /> <br /> 1.2<br /> <br /> Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của ngân hàng thƣơng mại<br /> Xét theo nghĩa hẹp, phát triển dịch vụ NHBL là sự mở rộng DVNH bán lẻ về quy<br /> <br /> mô số lượng sản phẩm dịch vụ. Xét trên nghĩa rộng, phát triển DVNHBL còn bao gồm cả<br /> sự gia tăng danh mục sản phẩm dịch vụ đồng thời gia tăng chất lượng dịch vụ, góp phần<br /> gia tăng hiệu quả hoạt động cho ngân hàng và đem lại sự thoả mãn cho khách hàng.<br /> Đối với các NHTM có quy mô khác nhau thì chiến lược phát triển cũng khác nhau,<br /> cụ thể: đối với các NHTM quy mô lớn cần phát triển song hành vừa bán buôn vừa bán lẻ,<br /> trong đó phát triển dịch vụ ngân hàng bán buôn vẫn được coi là trụ cột trong hoạt động<br /> kinh doanh. Đối với các NHTM quy mô vừa và quy mô nhỏ cần hướng đến nhóm khách<br /> hàng mục tiêu có số lượng lớn và phổ biến là các khách hàng cá nhân.<br /> Việc đo lường mức độ phát triển của dịch vụ NHBL được dựa trển các tiêu chí<br /> như sau:<br /> -<br /> <br /> Chỉ tiêu định lượng, bao gồm:<br /> <br /> (i)<br /> <br /> Sự tăng trưởng số dư và doanh số hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ,<br /> <br /> được xác định bằng cách so sánh doanh số, số dư hoạt động dịch vụ của đơn vị qua các kì<br /> liên tiếp về số tuyệt đối của các hoạt động huy động vốn, tín dụng, doanh số dịch vụ<br /> thanh toán, dịch vụ thẻ…;<br /> (ii)<br /> <br /> Lợi nhuận dịch vụ NHBL thể hiện sự chênh lệch giữa doanh thu dịch vụ<br /> <br /> bán lẻ với chi phí dịch vụ bán lẻ trong quá trình cung cấp dịch vụ;<br /> (iii)<br /> <br /> Tỷ trọng doanh số dịch vụ NHBL trong tổng doanh số của Ngân hàng: thể<br /> <br /> hiện thị phần đóng góp của dịch vụ NHBL trong toàn bộ các hoạt động của ngân hàng;<br /> (iv)<br /> <br /> Số lượng khách hàng và sự gia tăng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ<br /> <br /> NHBL;<br /> (v)<br /> <br /> Số lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ đánh giá sự phát triển theo<br /> <br /> hướng mở rộng ngân hàng thông qua tính đa dạng, phong phú của các dịch vụ mà NH<br /> mang đến cho Khách hàng .<br /> -<br /> <br /> Chỉ tiêu định tính, bao gồm : Mức độ đa dạng về tiện ích của sản phẩm; Mức độ<br /> <br /> đáp ứng nhu cầu của khách hàng.<br /> <br /> 1.3<br /> <br /> Những nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻcủa<br /> <br /> NHTM<br /> Sự phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ chịu ảnh hưởng từ 02 nhóm nhân tổ: chủ<br /> quan và khách quan.<br /> -<br /> <br /> Các nhân tố chủ quan:<br /> Quan trọng nhất trong nhóm nhân tố này là định hướng chiến lược phát triển dịch<br /> <br /> vụ của ngân hàng, trong đó, phải dựa trên việc nhận định các điểm mạnh và điểm yếu, cơ<br /> hội và thách thức, bám sát vào nhu cầu thị trường.<br /> Bên cạnh đó, với đặc điểm đối tượng khách hàng đa dạng và trải rộng cả về khía<br /> cạnh địa lý, nhu cầu, tuổi tác... nên hệ thống Chi nhánh, kênh phân phối của ngân hàng<br /> cũng ảnh hưởng tới khả năng cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ cũng như sự phát triển<br /> của dịch vụ này.<br /> <br />