Tóm tắt Luận văn Thạc sĩ Ngân hàng: Phát triển hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam

i<br /> <br /> TÓM TẮT LUẬN VĂN<br /> CHƢƠNG 1 :NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN<br /> HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT<br /> TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI<br /> 1.1 Khái quát về hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt<br /> 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm của thanh toán không dùng tiền mặt qua NHTM<br /> 1.1.1.1 Khái niệm thanh toán không dùng tiền mặt<br /> Thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) là một nghiệp vụ thanh toán<br /> qua ngân hàng mà trong đó tiền mặt không được sử dụng trong việc chi trả các giao<br /> dịch trao đổi mà thay vào đó là việc trích tiền từ tài khoản của người chi trả sang tài<br /> khoản của người thụ hưởng hoặc bù trừ lẫn nhau thông qua một tổ chức thanh toán<br /> trung gian.<br /> Như vậy, TTKDTM là một hoạt động cung ứng dịch vụ của ngân hàng,<br /> nhằm giúp khách hàng có thể dễ dàng thực hiện chi trả các giao dịch thương mại<br /> thông qua hệ thống tài khoản tại ngân hàng.<br /> 1.1.1.2 Đặc điểm của thanh toán không dùng tiền mặt qua NHTM<br /> - Trong quá trình thanh toán, tiền mặt không được sử dụng mà thay bằng tiền ghi sổ<br /> (bút tệ)<br /> - Hoạt động TTKDTM luôn phải thông qua bên thứ ba, thường là các NHTM<br /> - Việc TTKDTM đòi hỏi phải có chứng từ kèm theo do một trong hai bên tham gia<br /> giao dịch (bên chi trả hoặc thụ hưởng) lập ra như lệnh thu hoặc lệnh chi, được gọi<br /> chung là các chứng từ thanh toán.<br /> 1.1.2 Vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt<br /> 1.1.2.1 Vai trò đối với nền kinh tế<br /> - TTKDTM phục vụ cho quá trình tái sản xuất xã hội.<br /> <br /> ii<br /> <br /> - TTKDTM góp phần giảm tỷ trọng tiền mặt trong lưu thông, tiết kiệm được<br /> chi phí lưu thông như: in ấn, phát hành, bảo quản, vận chuyển, kiểm đếm…; tạo ra<br /> sự thông suốt giữa tiền mặt và tiền chuyển khoản.<br /> - TTKDTM tạo điều kiện tập trung nguồn vốn lớn của xã hội vào tín dụng để<br /> tái đầu tư cho nền kinh tế, phát huy vai trò điều tiết, kiểm tra của Nhà nước vào hoạt<br /> động tài chính ở tầm vĩ mô và vi mô. Qua đó, kiểm soát được lạm phát đồng thời<br /> tạo điều kiện nâng cao năng suất lao động.<br /> 1.1.2.2 Vai trò đối với ngân hàng thương mại<br /> - TTKDTM đã tạo điều kiện cho hoạt động huy động vốn của ngân hàng.<br /> - TTKDTM thúc đẩy quá trình cho vay.<br /> - TTKDTM giúp cho NHTM thực hiện chức năng tạo tiền.<br /> 1.1.2.3 Vai trò đối với khách hàng<br /> Khách hàng được giảm thiểu rủi ro trong việc thanh toán, bảo đảm an toàn<br /> lượng về và chất lượng tiền khi giao dịch.<br /> 1.1.3 Quy định trong hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt<br /> 1.1.3.1 Những quy định đối với khách hàng<br /> - Các doanh nghiệp, cơ quan, tổ chức đoàn thể, đơn vị vũ trang, công dân<br /> được phép chọn ngân hàng để mở tài khoản giao dịch và thanh toán.<br /> - Các đơn vị dự toán ngân sách nhà nước mở tài khoản tại kho bạc nhà nước.<br /> 1.1.3.2 Những quy định đối với ngân hàng<br /> - Phải cung cấp đầy đủ và kịp thời các loại mẫu giấy tờ thanh toán cho khách<br /> hàng.<br /> - Kiểm tra khả năng thanh toán của chủ tài khoản trước khi thực hiện thanh toán.<br /> - Thực hiện việc kiểm tra, giám sát khả năng chi trả của chủ tài khoản<br /> - Khi thực hiện các dịch vụ thanh toán cho khách hàng, ngân hàng được thu phí<br /> dịch vụ theo quy định của thống đốc ngân hàng nhà nước.<br /> 1.1.4 Các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt<br /> 1.1.4.1 Các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt truyền thống<br /> -<br /> <br /> Thanh toán bằng séc: (cheque – check)<br /> <br /> iii<br /> <br /> -<br /> <br /> Thanh toán bằng uỷ nhiệm chi.<br /> <br /> -<br /> <br /> Thanh toán bằng uỷ nhiệm thu.<br /> <br /> -<br /> <br /> Thanh toán bằng thẻ ngân hàng.<br /> <br /> -<br /> <br /> Thanh toán bằng thư tín dụng.<br /> <br /> -<br /> <br /> Thanh toán bằng thương phiếu.<br /> <br /> 1.1.4.2 Các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt hiện đại<br /> -<br /> <br /> Dịch vụ ngân hàng tại nhà (home-banking):<br /> <br /> -<br /> <br /> Dịch vụ ngân hàng tự động qua điện thoại (Phone-banking)<br /> <br /> -<br /> <br /> Ngân hàng qua di động (Mobile Banking)<br /> <br /> -<br /> <br /> Internet banking<br /> <br /> 1.2 Phát triển hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt<br /> 1.2.1 Quan niệm phát triển hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt<br /> Phát triển TTKDTM qua hệ thống ngân hàng vừa là xu thế khách quan vừa là<br /> yêu cầ u cầ n thiế t nhấ t đă ̣t ra cho mo ̣i nề n kinh tế<br /> <br /> . Có thể hiểu một cách đơn giản<br /> <br /> nhấ t : “ Phát triển TTKDTM qua hệ thống ngân hàng là v iê ̣c sử dụng các biê ̣n<br /> pháp nhằm tăng tỷ lệ TTKDTM trong tổng phương tiện thanh toán , hay giảm tỷ<br /> lê ̣ sử dụng tiền mặt của nền kinh tế ’’<br /> 1.2.2 Sự cần thiết phát triển hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt<br /> Bấ t cứ mô ̣t quố c gia nào , khi đă ̣t mu ̣c tiêu xây dựng nề n kinh tế phát triể n<br /> nhanh và ma ̣nh thì quố c gia đó đồ ng thời phải xây dựng mô ̣t hê ̣ thố ng thanh toán<br /> hiê ̣n đa ̣i với những tiêu chuẩ n cao về mức đô ̣ an toàn , bảo mật, nhanh chóng, chính<br /> xác... Để đáp ứng được những tiêu chuẩn này, viê ̣c sử du ̣ng mô ̣t hê ̣ thố ng thanh toán<br /> không dùng tiề n mă ̣t là bước đầ u tiên để tiế n tới xây dựng mô ̣t hê ̣ thố ng thanh toán<br /> điê ̣n tử giữa ngân hàng, doanh nghiê ̣p, cá nhân, Chính phủ cũng như các thành phần<br /> kinh tế khác . Vì vậy, trong chiế n lươ ̣c phát triể n dich<br /> ̣ vu ̣ ngân hàng , phát triển hoạt<br /> đô ̣ng thanh toán không dùng tiề n mă ̣t là mô ̣t trong các mu ̣c tiêu chiế n lươ ̣c quan<br /> trọng được các ngân hàng đặc biệt quan tâm<br /> 1.2.3 Các chỉ tiêu phản ánh mức độ phát triển hoạt động thanh toán không dùng<br /> tiền mă ̣t qua hê ̣ thố ng ngân hàng<br /> <br /> iv<br /> <br /> Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển hoạt động TTKDTM :<br /> <br /> v<br /> <br />  Chỉ tiêu về doanh số :<br /> Doanh số TTKDTM được đề cập đánh giá sự phát triển hoạt động TTKDTM<br /> là số tuyệt đối, phản ánh tổng giá trị thanh toán trong một kỳ (thường là một năm).<br /> Doanh số thanh toán = Số món thanh toán * Giá trị của từng món thanh toán<br />  Số món thanh toán :<br /> Đây cũng là một chỉ tiêu để phản ánh sự phát triển của hoạt động TTKDTM,<br /> nó phần nào phản ánh được số lượng khách hàng TTKDTM của ngân hàng.<br />  Thị phần khối lƣợng TTKDTM trong tổng khối lƣợng thanh toán qua<br /> ngân hàng<br /> Tỷ trọng TTKDTM = Tổng khối lượng TTKDTM / Tổng khối lượng thanh<br /> toán qua NH<br /> Chỉ tiêu này là chỉ tiêu quan trọng nhất khi xem xét sự phát triển hoạt động<br /> TTKDTM của ngân hàng. Chỉ tiêu này phản ánh được khách hàng của ngân hàng<br /> thực hiện TTKDTM ở mức nào.<br />  Quy mô thanh toán :<br /> Quy mô thanh toán của hoạt động ngân hàng được thể hiện qua tiềm lực sức<br /> mạnh về tài chính, công nghệ ngân hàng và hệ thống thanh khoản của ngân hàng đối<br /> với nền kinh tế.<br /> 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động thanh toán không dùng<br /> tiền mặt<br /> Nhóm nhân tố khách quan:<br /> -<br /> <br /> Môi trường kinh tế vĩ mô<br /> <br /> -<br /> <br /> Môi trường pháp lý<br /> <br /> -<br /> <br /> Yếu tố tâm lý<br /> <br /> Nhóm nhân tố chủ quan:<br /> -<br /> <br /> Khoa học công nghệ<br /> <br /> -<br /> <br /> Yếu tố con người<br /> <br /> -<br /> <br /> Hoạt động kinh doanh chung của ngân hàng<br /> <br />