Tóm tắt Luận văn Thạc sĩ Ngân hàng: Phát triển sản phẩm thẻ trả trước quốc tế phi vật lý tại NH TMCP Tiên Phong

TÓM TẮT LUẬN VĂN<br /> LỜI MỞ ĐẦU<br /> Khoa học kỹ thuật thế giới có những bước phát triển đáng kể trong lĩnh<br /> vực thông tin, tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng ra đời và hoàn thiện<br /> các sản phẩm thẻ mới mà tiêu biểu là thẻ trả trước quốc tế phi vật lý.<br /> Đây là sản phẩm mới mẻ, đáp ứng nhu cầu thị trường và có nhiều tiềm<br /> năng phát triển. TPBank cần có những biện pháp phát huy ưu điểm cũng như<br /> hạn chế những nhược điểm của thẻ, qua đó tận dụng các cơ hội và vượt qua<br /> các thách thức mà thị trường thẻ trả trước quốc tế phi vật lý mang lại.<br /> Dù thẻ trả trước quốc tế phi vật lý là sản phẩm mới, có nhiều tiềm năng<br /> phát triển và có thể trở thành xu hướng trong tương lai chưa được nghiên cứu<br /> cụ thể tại thị trường Việt Nam. Ý thức được vấn đề này, tác giả quyết định lựa<br /> chọn đề tài: “Phát triển sản phẩm thẻ trả trước quốc tế phi vật lý tại NH<br /> TMCP Tiên Phong” làm đề tại luận văn tốt nghiệp thạc sỹ của mình.<br /> Mục tiêu nghiên cứu của luận văn bao gồm: Khái quát được những cơ<br /> sở lý thuyết về thẻ, thẻ trả trước quốc tế phi vật lý và việc phát triển sản phẩm<br /> thẻ trả trước quốc tế phi vật lý; Đánh giá được khả năng phát triển sản phẩm<br /> thẻ trả trước quốc tế phi vật lý tại TPBank; Đưa ra được các giải pháp phát<br /> triển sản phẩm thẻ trả trước quốc tế phi vật lý tại TPBank.<br /> Để đạt được mục tiêu trên, luận văn sử dụng phƣơng pháp nghiên<br /> cứutình huống thực tế kết hợp với định tính; dựa trênsố liệu sơ cấp thu thập từ<br /> các phòng ban trong TPBank giai đoạn 2014 – 6 tháng đầu năm 2016.<br /> Ngoài lời mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo luận văn<br /> đƣợc kết cấu thành ba chƣơng:<br /> Chương 1: Cơ sở lý luận về phát triển sản phẩm thẻ trả trước quốc tế<br /> phi vật lý tại Ngân hàng TMCP.<br /> Chương 2: Thực trạng phát triển sản phẩm thẻ trả trước quốc tế phi vật<br /> lý tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong.<br /> Chương 3: Giải pháp phát triển sản phẩm thẻ trả trước quốc tế phi vật<br /> <br /> lý tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong.<br /> CHƢƠNG 1<br /> CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM<br /> THẺ TRẢ TRƢỚC QUỐC TẾ PHI VẬT LÝ TẠI<br /> NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI<br /> 1.1. Những vấn đề chung về thẻ ngân hàng thƣơng mại<br /> “Thẻ ngân hàng là phương tiện do tổ chức phát hành thẻ phát hành<br /> để thực hiện giao dịch thẻ theo các điều kiện và điều khoản được các bên<br /> thoả thuận”. (NHNN, 2016)<br /> Thẻ ngân hàng có vai trò vô cùng to lớn và ảnh hưởng trực tiếp tới những<br /> đối tượng liên quan tới nó bao gồm:Đối với chủ thẻ (Rút tiền,thanh toán hàng<br /> hoá, dịch vụ trong và ngoài nước một cách nhanh chóng, tiện lợi và dễ<br /> dàng...);Đối với ngân hàng (tăng doanh thu cho ngân hàng; tăng nguồn<br /> vốn cho ngân hàng; đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ...); Đối với đơn vị<br /> chấp nhận thẻ (thu hút khách hàng, củng cố uy tín và thương hiệu cho<br /> đơn vị); Đối với nền kinh tế (giảm được một lượng lớn khối lượng tiền<br /> mặt trong lưu thông; kiểm soát được các giao dịch kinh tế…)<br /> Tùy theo các tiêu chí mà có thể phân loại thẻ thanh toán:<br /> -<br /> <br /> Phân loại theo phạm vi sử dụng thẻ có: Thẻ nội địavà Thẻ quốc tế<br /> <br /> -<br /> <br /> Phân loại theo tính chất thanh toán có: Thẻ ghi nợ, Thẻ tín dụng và Thẻ<br /> trả trước<br /> <br /> -<br /> <br /> Phân loại theo trạng thái vật lý của thẻ có: Thẻ cứng hay thẻ vật lý và<br /> Thẻ mềm hay thẻ phi vật lý, thẻ ảo:<br /> <br /> -<br /> <br /> Phân loại theo công nghệ sản xuất có: Thẻ băng từ và Thẻ thông minh,<br /> hay thẻ chip<br /> <br /> Sản phẩm thẻ có những đặc điểm nổi bật là: Tính linh hoạt,Tính tiện<br /> lợi và Tính an toàn.<br /> 1.2. Sản phẩm thẻ trả trƣớc quốc tế phi vật lý tại NHTMCP<br /> <br /> Thẻ trả trước quốc tế phi vật lý được hiểu là một loại thẻ mà khách hàng<br /> phải nạp tiền vào thẻ trước khi sử dụng để thanh toán hàng hóa dịch vụ, có<br /> phạm vi sử dụng quốc tế và hình ảnh thẻ cũng như thông tin thẻ được thể hiện<br /> trên trình duyệt web hoặc giao diện ứng dụng trực tuyến chứ không có phôi<br /> thẻ.<br /> Đặc điểm sản phẩm thẻ trả trước quốc tế phi vật lý:<br /> - Là loại Thẻ trả trước. Khách hàng chỉ có thể thực hiện giao dịch trong<br /> giới hạn số tiền nạp vào Thẻ.<br /> - Là Thẻ chi tiêu trên phạm vi quốc tế.<br /> - Là Thẻ phi vật lý, hình ảnh Thẻ và thông tin Thẻ được thể hiện trên<br /> trình duyệt web hoặc giao diện ứng dụng trực tuyến<br /> 1.3. Phát triển sản phẩm thẻ trả trƣớc quốc tế phi vật lý tại NHTMCP<br /> Theo từ điển bách khoa Việt Nam: “Phát triển là sự biến đổi hoặc làm<br /> cho biến đổi từ ít đến nhiều, hẹp đến rộng, thấp đến cao, đơn giản đến phức<br /> tạp”, bao gồm:Phát triển sản phẩm thẻ trả trước quốc tế phi vật lý tại NHTM<br /> theo quy môvà Phát triển sản phẩm thẻ trả trước quốc tế phi vật lý theo chất<br /> lượng. Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển này có thể kể đến là:<br /> Nhóm chỉ tiêu đánh giá sự phát triển sản phẩm thẻ trả trước quốc tế<br /> phi vật lý theo quy mô:Mức tăng số lượng thẻ trả trước quốc tế phi vật lý phát<br /> hành và Tỷ lệ tăng số lượng thẻ trả trước quốc tế phi vật lý phát hành<br /> Nhóm các đánh giá sự phát triển sản phẩm thẻ trả trước quốc tế phi<br /> vật lý theo chất lượng: Chỉ tiêu về tỷ lệ thẻ hoạt động, Chỉ tiêu về doanh số sử<br /> dụng thẻ,Mức tăng doanh số sử dụng thẻ, Tốc độ tăng trưởng doanh số sử<br /> dụng thẻ trả trước quốc tế phi vật lý và Nhóm chỉ tiêu thu nhập từ hoạt động<br /> thẻ trả trước quốc tế phi vật lý<br /> 1.4. Phân tích các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động thẻ trả trƣớc quốc<br /> tế phi vật lý của ngân hàng thƣơng mại bằng mô hình SWOT<br /> Một NHTM có những điểm mạnh/ điểm yếu sau có thể ảnh hưởng đến<br /> việc triển khai thẻ trả trước quốc tế phi vật lý: Đội ngũ cán bộ ngân hàng làm<br /> <br /> công tác thẻ trả trước quốc tế phi vật lý có trình độ cao/chưa có kinh nghiệm,<br /> không được đào tạo thường xuyên; Năng lực tài chính của ngân hàng<br /> mạnh/còn thấp; Ngân hàng có trình độ kỹ thuật công nghệ cao/thấp; Định<br /> hướng phát triển của ngân hàng ưu tiên/không ưu tiên phát triển sản phẩm thẻ<br /> trả trước quốc tế phi vật lý; Ngân hàng có chính sách PR - Marketing tốt/chưa<br /> tốt; Phát triển mạng lưới và kênh phân phối rộng khắp/còn hạn chế.<br /> Khi phát triển sản phẩm thẻ trả trước quốc tế phi vật lý, một NHTM có<br /> thể tận dụng được những cơ hội sau: Trình độ dân trí và thói quen tiêu dùng<br /> của người dân; Môi trường công nghệ; Môi trường cạnh tranh.Đồng thời,<br /> NHTM cũng phải đối diện với những thách thức là môi trường pháp lý và rủi<br /> ro gia tăng.<br /> 1.5.<br /> <br /> Sản phẩm thẻ trả trƣớc quốc tế phi vật lý của một số ngân hàng<br /> thƣơng mại và bài học cho TPBank<br /> <br /> Thẻ trả trước quốc tế phi vật lý là một sản phẩm mới với TPBank nên<br /> cần thiết phải học hỏi kinh nghiệm từ các ngân hàng bạn. Luận văn xem xét<br /> sản phẩm của một số ngân hàng trong và ngoài nước là:BPI với sản phẩm My<br /> ePrepaid MasterCard, Secure Trust Bank với sản phẩm thẻ Prepaid<br /> Mastercard, VPBank với sản phẩm Thẻ thanh toán ảo (VPBank Visa<br /> SmartCash), Vietinbank với sản phẩm Thẻ trả trước quốc tế E-Fast On.<br /> Những điểm mạnh của các sản phẩm TPBank cần học tập: có thẻ để<br /> sử dụng gần như ngay lập tức; hỗ trợ khách hàng nhiều kênh nạp tiền; Phí mở<br /> thẻ và duy trì thấp so với các loại thẻ Tín dụng và ghi nợ quốc tế; Các loại thẻ<br /> đa dạng; Yếu tố an toàn luôn được đặt cao.<br /> Những điểm yếu của các sản phẩmTPBank cần hạn chế: tiện ích của thẻ<br /> không đa dạnggây bất tiện cho khách hàng trong quá trình sử dụng.<br /> <br /> CHƢƠNG 2<br /> THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM<br /> THẺ TRẢ TRƢỚC QUỐC TẾ PHI VẬT LÝ<br /> <br /> TẠI NH TMCP TIÊN PHONG<br /> 2.1. Tổng quan về thị trƣờng sản phẩm thẻ trả trƣớc quốc tế phi vật lý<br /> Là một trong 04 nước có tốc độ tăng trưởng người dùng Internet cao<br /> hơn mức tăng trưởng trung bình của cả thế giới với 71% người tiêu dùng chấp<br /> nhận sử dụng hình thức thanh toán trực tuyến cho thấy Việt Nam là một thị<br /> trường đầy tiềm tăng cho các hoạt động thương mại điện tử.<br /> Với số lượng người dùng di động lớn (148% dân số), người tiêu dùng<br /> có xu hướng mua sắm trực tuyến cao,nhu cầu sử dụng dịch vụ chuyển tiền<br /> lớn,chiếm đến 45% dân số Việt Nam có nhiều điều kiện thuận lợi để phát<br /> triển thanh toán trên di động.<br /> 2.2. Khái quát về NH TMCP Tiên Phong<br /> Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (gọi tắt là “TPBank”)<br /> được thành lập từ ngày 05/05/2008. Trung tâm Vận hành thẻ của TPBank<br /> là bộ phận trực thuộc Khối Vận hành,có chức năng trực tiếp tổ chức quản lý,<br /> vận hành tác nghiệp các hoạt động kinh doanh thẻ. Do các bộ phận trong<br /> Trung tâm có yêu cầu phối hợp cao, chặt chẽ, cần thiết kế tầm hẹp. TTVHT<br /> gồm 4 Phòng: Phòng Thanh toán và đối soát, Phòng phát hành, Phòng Quản<br /> lý rủi ro và Phòng Quản lý và Vận hành ATM, POS, mPOS.<br /> Trong giai đoạn từ năm 2014 đến nay (tháng 6/2016), tình hình kinh<br /> doanh của TPBank nói chung và kinh doanh thẻ nói riêng có nhiều chuyển<br /> biến tích cực. Từ tháng 5/2015, TPBank đã bù đắp được toàn bộ lỗ lũy kế<br /> trong quá khứ và và bắt đầu có lợi nhuận thực dương.Hoạt động kinh doanh<br /> thẻ của TPBank vẫn là một điểm sáng khi thu nhập từ hoạt động thẻ luôn có<br /> sự tăng trưởng. Đặc biệt giai đoạn cuối năm 2014, đầu năm 2015, sự tăng<br /> trưởng đạt trên 70%. Đây là giai đoạn TPBank đầu tư rất nhiều vào sản phẩm<br /> thẻ, thực hiện nhiều chương trình khuyến mãi, ra sản phẩm mới với thiết kế<br /> đẹp mắt…Các giai đoạn khác sự tăng trưởng thấp hơn nhưng vẫn duy trì ở<br /> mức trên 30%.<br /> 2.3. Tổng quan về sản phẩm thẻ trả trƣớc quốc tế phi vật lý TPBank<br /> <br />