Tóm tắt Luận văn Thạc sĩ Ngân hàng: Phát triển tín dụng cho doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng

TÓM TẮT LUẬN VĂN<br /> LỜI MỞ ĐẦU<br /> Trong nền kinh tế thị trường, hệ thống Tài chính - Ngân hàng được ví như hệ thần<br /> kinh của cả nền kinh tế, hệ thống đó hoạt động thông suốt, lành mạnh và hiệu quả sẽ là tiền<br /> đề để các nguồn lực tài chính luân chuyển, phân bổ và sử dụng hiệu quả, kích thích tăng<br /> trưởng kinh tế một cách bền vững.<br /> Hoạt động tín dụng nói chung và hoạt động tín dụng cho doanh nghiệp vừa và nhỏ<br /> (Doanh nghiệp SME) nói riêng là một trong những lĩnh vực kinh doanh chủ đạo, mang lại<br /> nguồn thu nhập lớn đối với hoạt động của mỗi Tổ chức tín dụng, Ngân hàng TMCP Việt<br /> Nam Thịnh Vượng luôn tìm mọi cách để mở rộng hệ thống khách hàng, đa dạng hóa sản<br /> phẩm dịch vụ về tín dụng và nâng cao chất lượng, khả năng đáp ứng nhu cầu vốn vay của<br /> Doanh nghiệp trong thời gian tới.<br /> Để giữ vững thị phần và phát triển tín dụng doanh nghiệp trong điều kiện luôn phải<br /> cạnh tranh với các Tổ chức Tín dụng khác, Ngân hàng luôn cần có những định hướng phát<br /> triển về tín dụng doanh nghiệp nói chung và doanh nghiệp vừa và nhỏ nói riêng cho mình.<br /> Xác định được tính quan trọng của tín dụng cho nhóm khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ<br /> trong sự phát triển ngân hàng, với tiềm năng khai thác và phát triển với nhóm khách hàng là<br /> Doanh nghiệp SME còn rất lớn, để khai thác một cách có hiệu quả những cơ hội và giải<br /> quyết những thách thức đang đặt ra, bảo đảm dự phát triển bền vững trong tương lai. Vì vậy,<br /> Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng cần phát triển tín dụng Doanh nghiệp SME theo<br /> hướng bề vững, tranh thủ những lợi thế và giải quyết các khó khăn để đáp ứng nhu cầu vốn<br /> kinh doanh cho khách hàng. Bản thân đã lựa chọn nghiên cứu đề tài “Phát triển tín dụng<br /> cho doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng”.<br /> -<br /> <br /> Mục tiêu nghiên cứu đề tài:<br />  Hệ thống hoá được cơ sở lý thuyết về tín dụng và Doanh nghiệp vừa và nhỏ.<br />  Làm rõ được nội dung và các tiêu chí đánh giá phát triển tín dụng cho Doanh<br /> nghiệp vừa và nhỏ.<br />  Phân tích được tình hình phát triển tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân<br /> <br /> hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng trong giai đoạn 2010 - 2014.<br />  Xác định được các yếu tố ảnh hưởng đến việc phát triển tín dụng cho nhóm khách<br /> hàng là các doanh nghiệp SME. Đồng thời tìm ra các nguyên nhân, hạn chế trong<br /> việc phát triển tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ của Ngân hàng trong thời gian<br /> qua.<br />  Đề xuất được các giải pháp phát triển tín dụng cho doanh nghiệp vừa và nhỏ tại<br /> Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng trong thời gian tới.<br /> -<br /> <br /> Đối tượng nghiên cứu: Nghiên cứu các vấn đề lý luận và thực tiễn về phát triển tín<br /> <br /> dụng cho Doanh nghiệp SME tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, cụ thể là phát<br /> triển cho vay đối với các Doanh nghiệp SME.<br /> -<br /> <br /> Phương pháp thu thập số liệu:<br />  Dữ liệu thứ cấp: Qua nghiên cứu, thu thập từ các nguồn tài liệu sẵn có: Báo cáo<br /> tổng kết, tổng hợp số liệu... để đánh giá thực trạng phát triển hoạt động tín dụng<br /> doanh nghiệp tại ngân hàng.<br /> <br /> -<br /> <br /> Phương pháp phân tích dữ liệu: Với đề tài nêu trên, tác giả đã sử dụng các phương<br /> <br /> pháp nghiên cứu chính như phương pháp so sánh, phương pháp phân tích - tổng hợp, phương<br /> pháp mô tả khái quát đối tượng nghiên cứu. Trong đó phương pháp phân tích - tổng hợp<br /> được sử dụng nhiều nhất.<br /> <br /> NỘI DUNG LUẬN VĂN<br />  Chương 1. Những vấn đề cơ bản về phát triển tín dụng cho Doanh nghiệp SME<br /> tại các Ngân hàng TMCP.<br /> 1.1. Tổng quan về tín dụng tại các Ngân hàng TMCP<br /> -<br /> <br /> Trình bày các nội dung cơ bản về Khái niệm, Đặc điểm, Vai trò của tín dụng<br /> Doanh nghiệp và Quy trình cấp tín dụng doanh nghiệp tại các Ngân hàng<br /> TMCP hiện nay.<br /> <br /> 1.2. Những vấn đề cơ bản về Doanh nghiệp SME<br /> -<br /> <br /> Trình bày Khái niệm và các đặc điểm của Doanh nghiệp SME trong nền kinh tế;<br /> <br /> Cũng như tiêu chí phân loại Doanh nghiệp SME hiện nay.<br /> -<br /> <br /> Một số Đặc điểm của Doanh nghiệp SME:<br />  Đa dạng về loại hình sở hữu<br />  Quy mô vốn, lao động nhỏ và khó tiếp cận thị trường<br />  Hạn chế về sản phẩm, dịch vụ và năng lực tài chính<br />  Tính năng động và linh hoạt cao<br />  Trình độ quản lý chưa cao<br />  Lao động có trình độ thấp và sử dụng công nghệ cũ<br />  Khó tiếp cận với nguồn vốn từ Ngân hàng<br /> <br /> -<br /> <br /> Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với các Doanh nghiệp SME<br />  Tín dụng ngân hàng là đòn bẩy kinh tế hỗ trợ các Doanh nghiệp SME phát triển,<br /> làm chuyển dịch cơ cấu kinh tế.<br />  Tín dụng ngân hàng góp phần tăng nguồn vốn, nâng cao khả năng cạnh tranh của<br /> các Doanh nghiệp SME.<br />  Tín dụng ngân hàng tạo điều kiện cho các Doanh nghiệp SME tiếp cận các nguồn<br /> vốn từ nước ngoài.<br />  Tín dụng ngân hàng góp phần tích cực hình thành đồng bộ hệ thống thị trường<br /> các yếu tố “đầu vào” và “đầu ra” cho các Doanh nghiệp SME.<br />  Tín dụng ngân hàng góp phần nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh của các<br /> Doanh nghiệp SME.<br />  Góp phần nâng cao trình độ công nghệ khoa học, chất lượng và mẫu mã sản<br /> phẩm<br />  Góp phần nâng cao trình độ quản lý của lãnh đạo doanh nghiệp và trình độ tay<br /> nghề người lao động<br /> <br /> 1.3. Phát triển tín dụng cho Doanh nghiệp SME<br /> 1.3.1. Nội dung phát triển tín dụng cho Doanh nghiệp SME:<br /> -<br /> <br /> Theo các quan điểm khác nhau, phát triển được hiểu là quá trình thăng tiến, chuyển<br /> <br /> biến về mọi mặt của nền kinh tế trong một thời ký nhất định, trong đó bao gồm cả sự tăng lên<br /> về quy mô sản lượng sản phẩm, sự hoàn thiện, tiến bộ về cơ cấu kinh tế; Đó là sự nâng cao<br /> <br /> chất lượng, sự tiến bộ, thịnh vượng làm cho tốt đẹp hơn. Như vậy, phát triển tín dụng SME<br /> dựa trên hai khía cạnh là phát triển theo chiều rộng và phát triển theo chiều sâu.<br />  Phát triển tín dụng theo chiều rộng<br /> Phát triển tín dụng SME theo chiều rộng là việc tăng lên theo quy mô, số lượng của<br /> các sản phẩm dịch vụ mới, khách hàng, số dư cấp tín dụng đối với khách hàng và nhóm<br /> khách hàng theo tiêu chí nhóm đối lượng khác nhau và mở rộng thị trường mới… gồm: (1)<br /> Phát triển các sản phẩm, dịch vụ làm gia tăng giá trị gia tăng, khai thác các dịch vụ mang lại<br /> giá trị lớn, các dịch vụ có lợi thế cạnh tranh. (2) Thu hút khách hàng tiềm năng thông qua các<br /> hoạt động quảng bá thương hiệu và tiếp cận khách hàng, thị trường. (3) Mở rộng các thị<br /> trường mới. (4) Phát triển dịch vụ tín dụng mới hoàn toàn trên thị trường và phát triển các<br /> sản phẩm, dịch vụ đã có trên thị trường trên cơ sở lợi thế cạnh tranh của Ngân hàng.<br />  Phát triển tín dụng theo chiều sâu<br /> Việc phát triển tín dụng theo chiều sâu có thể xem xét dưới các góc độ: (1) Nâng cao<br /> chất lượng dịch vụ. (2) Cơ cấu dịch vụ hợp lý. (3) Nâng cao hiệu quả của dịch vụ thông qua<br /> các chỉ số nguồn thu, các chỉ số an toàn vốn, rủi ro trong quá trình thực hiện.<br /> 1.3.2. Các tiêu chí phản ánh phát triển tín dụng SME<br /> 1.3.2.1. Chỉ tiêu phản ánh quy mô, tăng trưởng dư nợ cho vay<br /> Giá trị tăng trưởng<br /> Dư nợ cho vay<br /> Dư nợ cho vay<br /> =<br /> cho vay DN SME<br /> DN SME năm (t)<br /> DN SME năm (t-1)<br /> 1.3.2.2. Chỉ tiêu phản ánh tỷ trọng dư nợ và tăng tưởng dư nợ cho vay<br /> <br /> <br /> Tỷ trọng dư nợ cho vay doanh nghiệp SME trên tổng dư nợ<br /> Tỷ trọng dư nợ cho vay SME (%) =<br /> <br /> <br /> <br /> Dư nợ cho vay DN SME<br /> Tổng dư nợ cho vay<br /> <br /> Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay doanh nghiệp SME<br /> Tốc độ tăng trưởng dư nợ<br /> cho vay DN SME (%)<br /> <br /> =<br /> <br /> Dư nợ cho vay DN SME năm (t)<br /> Dư nợ cho vay năm (t-1)<br /> <br /> -1<br /> <br /> 1.3.2.3. Chỉ tiêu phản ánh đa dạng hóa, kết cấu cho vay Doanh nghiệp SME<br /> 1.3.2.4. Chỉ tiêu phản ánh lợi nhuận từ cho vay Doanh nghiệp SME<br /> <br /> <br /> Tăng trưởng Lợi nhuận từ cho vay Doanh nghiệp SME<br /> Giá trị tăng trưởng<br /> Lợi nhuận<br /> <br /> <br /> <br /> LN từ cho vay<br /> DN SME năm (t)<br /> <br /> =<br /> <br /> -<br /> <br /> LN từ cho vay<br /> DN SME năm (t-1)<br /> <br /> Tốc độ tăng trưởng Lợi nhuận từ cho vay Doanh nghiệp SME<br /> <br /> LN từ cho vay DN SME năm (t)<br /> Tốc độ tăng trưởng<br /> =<br /> Lợi nhuận (%)<br /> LN từ cho vay DN SME năm (t-1)<br /> 1.3.2.5. Chỉ tiêu về chất lượng khoản vay<br /> <br /> <br /> Chỉ tiêu tỷ lệ nợ xấu<br /> Tỷ lệ nợ xấu (%) =<br /> <br /> <br /> <br /> Dư nợ xấu cho vay DN SME<br /> Tổng dư nợ cho vay DN SME<br /> <br /> Tốc độ tăng trưởng nợ xấu<br /> <br /> Nợ xấu năm (t) - Nợ xấu năm (t-1)<br /> Tốc độ tăng trưởng<br /> =<br /> nợ xấu (%)<br /> Nợ xấu năm (t-1)<br /> 1.4. Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng Doanh nghiệp SME<br /> -<br /> <br /> Các yếu tố môi trường kinh tế vĩ mô<br />  Môi trường chính trị<br />  Môi trường pháp luật<br />  Môi trường kinh tế - xã hội<br />  Chính sách hỗ trợ phát triển doanh nghiệp SME<br />  Đối thủ cạnh tranh<br /> <br /> -<br /> <br /> Yếu tố về phía các Doanh nghiệp SME<br />  Năng lực tài chính Doanh nghiệp SME<br />  Năng lực tổ chức quản lý của Doanh nghiệp SME<br />  Năng lực sản xuất kinh doanh của Doanh nghiệp SME<br />  Năng lực phát triển thị trường của Doanh nghiệp SME<br /> <br /> -<br /> <br /> Các yếu tố nội bộ các Ngân hàng TMCP<br />  Năng lực tài chính<br />  Năng lực tổ chức quản lý hoạt động kinh doanh<br /> <br /> -1<br /> <br />