zunia.vn

Tuyển sinh 2024 dành cho Gen-Z

zunia.vn

» Luận Văn - Báo Cáo

» Báo cáo khoa học

Báo cáo " Về pháp luật điều chỉnh hoạt động tài trợ của các tổ chức tín dụng"

Chia sẻ: Phung Han | Ngày: | Loại File: PDF | Số trang:6

Báo xấu

60
lượt xem 4
download

Download Vui lòng tải xuống để xem tài liệu đầy đủ

Về pháp luật điều chỉnh hoạt động tài trợ của các tổ chức tín dụng Nhân dân còn có thể thực hiện quyền lực của mình thông qua hình thức trưng cầu dân ý, theo đó các vấn đề quan trọng của đất nước như bổ sung và sửa đổi Hiến pháp, quyết định các vấn đề quan trọng của Nhà nước về đối nội và đối ngoại, Nhà nước phải tổ chức trưng cầu dân ý lấy ý kiến nhân dân để quyết định”....

Chủ đề:

Bình luận(0) Đăng nhập để gửi bình luận!

Lưu

Nội dung Text: Báo cáo " Về pháp luật điều chỉnh hoạt động tài trợ của các tổ chức tín dụng"

nghiªn cøu - trao ®æi TS. Ph¹m thÞ giang thu * T nh ng năm 1998 tr l i ây, ho t ng ng tài tr ã ư c các t ch c tín d ng Vi t Nam xem xét như là bi n pháp kh c G n v i ho t ng ng tài tr là hàng lo t các yêu c u liên quan n ch th tham gia, trong ó có th xác nh g m t ch c u m i; ph c tình tr ng khó khăn trong quan h v i thành viên tham gia; bên nh n tài tr . khách hàng khi ph i tuân th gi i h n trong T ch c u m i ng tài tr là t ch c kinh doanh. Lu t t ch c tín d ng 1997 và các th c hi n các ho t ng k t n i gi a các t văn b n hư ng d n thi hành ã có nhi u quy ch c ng tài tr ng th i thi t l p quan h nh nh ng m c khác nhau v v n tr c ti p v i bên nh n tài tr . Thông thư ng, t (1) này. Tuy nhiên, ho t ng ng tài tr v n ch c u m i có quan h thư ng xuyên nh t ư c coi là n i dung m i m c v phía các nhà v i bên vay v n. Do n i dung ng tài tr có qu n lý, nhà kinh doanh ngân hàng và c các th bao g m nhi u lo i d ch v ngân hàng khác nhà làm lu t. Liên quan n v n này, chúng nhau nên t ch c u m i ngoài kh năng là tôi mu n gi i thi u ng th i trao i cùng b n u m i ng tài tr còn có th có nh ng lo i c m t vài n i dung sau: u m i cho các d ch v ngân hàng cơ b n như 1. Khi nào nên ti n hành ho t ng u m i c p tín d ng; u m i ng b o lãnh; ng tài tr u m i thanh toán; u m i cho thuê tài chính. ng tài tr là ho t ng thư ng g n v i T ch c u m i khác v i t ch c thành viên ho t ng c p tín d ng. Vì v y, ng tài tr khác ch các t ch c u m i này nh t thi t ư c hi u "là quá trình t ch c th c hi n vi c ph i là t ch c tín d ng ư c Ngân hàng nhà c p tín d ng c a bên ng tài tr v i s tham nư c cho phép th c hi n các lo i ho t ng gia c a hai hay nhi u t ch c tín d ng do m t ngân hàng c th mà chúng ph i ch u trách t ch c tín d ng làm u m i...".(2) nhi m trư c các thành viên khác và v i bên Như v y, ho t ng ng tài tr thư ng nh n tài tr . ư c th c hi n khi nhu c u c p tín d ng vư t Xét i u ki n c a pháp lu t v t ch c u quá gi i h n c p tín d ng cho m t khách hàng. m i, các i tư ng như công ty tài chính thu c Gi i h n này có th hi u ho c kh năng tài t ng công ty, qu tín d ng nhân dân trung ương chính và ngu n v n c a t ch c tín d ng ó không ư c phép là thành viên u m i (nhưng không áp ng ư c nhu c u c a d án ho c do nhu c u phân tán r i ro c a các t ch c tín d ng * Gi ng viên chính Khoa pháp lu t kinh t ho c do chính yêu c u c a bên nh n tài tr . Trư ng i h c Lu t Hà N i T¹p chÝ luËt häc sè 1/2005 59
nghiªn cøu - trao ®æi chúng l i hoàn toàn có th tr thành thành viên cũng là m t trong nh ng bi n pháp nh m tài tr thông thư ng). Các ngân hàng thương gi m thi u r i ro cho ho t ng ng tài tr m i, ngân hàng u tư là i tư ng thư ng ng th i cũng gi m thi u tranh ch p kinh t ư c ngh tham gia v i tư cách u m i vì có th x y ra. th m quy n kinh doanh r ng l n c a chúng. m b o h n ch r i ro i v i ho t Th c t ã cho th y Ngân hàng u tư phát ng c p các lo i d ch v ngân hàng c a các tri n, Ngân hàng công thương, Ngân hàng thành viên ng tài tr , th m nh d án không ngo i thương ã là các t ch c u m i ng ch là yêu c u c a pháp lu t mà còn ph i ư c tài tr cho các d án l n. V i các ho t ng các bên th c hi n v i c g ng cao nh t. c p tín d ng khác, trong cơ c u t ch c h Phương th c và k t qu th m nh d án hoàn th ng ngân hàng, chi nhánh ngân hàng thương toàn thu c v các bên ng tài tr . Xét theo m i có th th c hi n ho t ng theo n i quy khía c nh là bên tài tr v n, các bên ng tài c a chi nhánh, có nghĩa là u quy n thư ng tr ph i có nh ng th m nh v kh năng qu n xuyên nhưng i v i vi c tham gia ng tài tr , lý v n, kh năng th trư ng c a s n ph m sau nh t thi t ph i có s ch p thu n c a t ng giám u tư, k ho ch m r ng th trư ng c a bên c, t c ph i có u quy n b ng văn b n t ng nh n tài tr . K t qu th m nh này có th l n, cho t ng v vi c c th theo úng n i không hoàn toàn gi ng v n i dung, ch tiêu dung, trình t c a pháp lu t cho n i dung ng v i th m nh c a ch u tư, vì th , d án tài tr mà chi nhánh d nh (ho c ư c yêu u tư có th v n ư c th c hi n nhưng s c u) th c hi n. Tuy nhiên, n u quan h ng tài không hình thành quan h ng tài tr th t s tr v i hình th c là cho thuê tài chính, các t khi có nh ng k t qu không kh quan v tri n ch c tín d ng thông thư ng l i không là t v ng c a d án. i u ó cũng có nghĩa, vi c ch c u m i c p tín d ng ư c mà ph i do xem xét ánh giá trong giai o n này ph i m t công ty cho thuê tài chính th c hi n. Như ư c ti n hành c n tr ng. Ch có áp d ng v y, khi làm u m i c n ph i xét nh ng n i nh ng bi n pháp như v y, cơ h i thu h i v n dung ho t ng c th ó có n m trong th m c g c và lãi c a t ch c tín d ng m i có quy n c a t ch c tín d ng d nh th c hi n nh ng m b o ch c ch n. hay không. Th c ti n ã có nh ng h p ng V n khác t ra i v i khâu th m nh ng tài tr trong ó có các thành viên là m t này là ai ng ra th c hi n ho t ng th m s chi nhánh c a ngân hàng cùng v i ngân nh? Th m nh vào giai o n nào? Pháp lu t hàng m , các t ch c tín d ng khác tham gia. không quy nh nhưng ây s là n i dung c n V bên nh n tài tr , trong giai o n hi n ph i bàn b c và th a thu n chi ti t ràng bu c t i, thư ng là các d án phát tri n l n nên các trách nhi m gi a các bên. bên không quan tâm t i tư cách c a bên nh n 2. Nh ng i u kho n cơ b n c a h p tài tr . Tuy v y, v i m c ích ph c v cho s ng ng tài tr nghi p phát tri n kinh t trong giai o n t i, Các quy nh hi n hành i u ch nh ho t ng vi c ki m tra tư cách c a bên nh n tài tr ng tài tr xác nh các n i dung cơ b n v : 60 T¹p chÝ luËt häc sè 1/2005
nghiªn cøu - trao ®æi - T ng ngu n tín d ng, lo i d ch v s cung i m c a Nhà nư c trong t ng giai o n ( i ng. Quy nh này ư c hi u các ngu n v n v i h p ng dài h n). Ngoài ra, i u kho n ho c d ch v ngân hàng ư c cung ng cho này còn có th ư c hi u là nh ng tho thu n bên nh n tài tr s ư c xác nh v t ng th . m i c a chính các thành viên h p ng cho - Phương án và nh ng quy nh mang tính phù h p v i tình hình th c hi n h p ng tài nguyên t c v k ho ch th c hi n vi c cung tr . T t c nh ng thay i c a các bên t tho ng tín d ng, d ch v ngân hàng cho bên nh n thu n ( ư c coi như thay i lu t áp d ng) ph i tài tr c a các thành viên. ư c l p thành văn b n và ư c s ch p thu n - Các bi n pháp b o m cho ngu n tín c a các thành viên. d ng, lo i d ch v ngân hàng cung c p. Th ba, i u kho n v thu và các kho n s - Th i h n tài tr , lãi su t, phương th c và b kh u tr . i u kho n này yêu c u trách th i gian b t u thu h i v n, các kho n phí nhi m c a các bên liên quan n nghĩa v thu ph i tr cùng v i nguyên t c xác nh m c phí khi th c hi n h p ng ng tài tr . (n u là tài tr các d ch v ngân hàng như b o Các lo i thu có th ư c áp cho h p ng lãnh ngân hàng, d ch v thanh toán). này là: Thu giá tr gia tăng i v i ho t ng - Quy nh v ch cung c p thông tin cung ng d ch v ngân hàng (ch có ho t ng gi a các thành viên... tín d ng m i không ph i ch u thu giá tr gia Chúng tôi cho r ng v i m c ph c t p tăng); i v i kho n hoa h ng ư c hư ng c a c a ho t ng ng tài tr , nh ng quy nh này các lo i t ch c u m i...; thu tài s n (n u chưa c p m t cách toàn di n các v n liên có); thu thu nh p doanh nghi p... quan n quá trình ng tài tr có th phát sinh. Nh ng kho n thu này ph i ư c xác nh Vì v y, m t s n i dung sau ây có th ư c trách nhi m n p thu ngay trong h p ng nghiên c u và tham kh o.(3) ng tài tr . Th nh t, i u kho n v trư ng h p hu b Th tư, các kho n phí liên quan n h p h p ng. T i i u kho n này quy nh i u ng. H p ng nên xác nh trư c nh ng ki n các bên có th hu b h p ng trư c khi kho n phí nào s ph i tr , ch ng h n phí qu n c p tín d ng th c t cho bên nh n tài tr (ví d : lý cho t ch c tín d ng u m i, phí th m nh 30 ngày k t khi h p ng này có hi u l c). sơ b d án c a t ch c tín d ng u m i, phí Tuy nhiên, ph i quy nh kèm v i nó là m c có th m nh d án, phí phát sinh khác trong quá th b hu b , th i gian và m c phí (hay còn trình th c hi n ng tài tr . Các bên nên trù g i là ti n ph t) mà bên hu b ph i tr cho t li u trư c các lo i phí càng c th càng t t. ch c u m i. Quan tr ng hơn, các bên ph i xác nh trư c Th hai, i u kho n v thay i lu t ho c các lo i hoá ơn, ch ng t ch ng minh các văn b n dư i lu t ư c áp d ng. i u kho n kho n phí ã tr và ch p nh n thanh toán. này thư ng quy nh trong nh ng trư ng h p N u không các ch ng t ó, có nghĩa các thay i nh ng n i dung c th liên quan n kho n chi này không ư c tính vào phí liên lu t áp d ng cho các bên như lãi su t, quan quan n h p ng. T¹p chÝ luËt häc sè 1/2005 61
nghiªn cøu - trao ®æi Th năm, i u kho n v quan h gi a h p gian k t th i i m các bên ã ký vào h p ng ng tài tr v i h p ng tín d ng ho c ng này nhưng không nên tho thu n th i h p ng c p d ch v ngân hàng cho bên nh n i m h p ng có hi u l c k t khi ho t ng tài tr . Theo chúng tôi, có th có nh ng s l a tài tr l n u tiên ư c th c hi n cho bên nh n ch n khác nhau, các bên tuỳ theo v th có th tài tr vì tho thu n như v y s khó cho vi c xem xét trong t ng trư ng h p c th . giám sát cũng như quy trách nhi m v t ch t Có th l a ch n quy nh "quan h gi a gi a các thành viên trong giai o n trư c khi h p ng ng tài tr v i các h p ng tín c p tài tr cho bên nh n tài tr . d ng h c h p ng cung ng d ch v ngân 3. V hi u l c c a h p ng ng tài tr hàng cho bên nh n tài tr là không tách r i". V i nh ng phân tích trên, h p ng ng Như v y, quy nh này có th hi u: M i quan tài tr là h p ng kinh t . Vi c xem xét hi u h gi a h p ng ng tài tr v i h p ng c l c c a h p ng ng tài tr cũng tuân th th là quan h gi a h p ng chính và h p theo tiêu chí c a h p ng kinh t . ng ph . H p ng ng tài tr s có hi u l c khi nó Có th l a ch n quy nh "h p ng ng ư c ký k t gi a các thành viên i u ki n, tài tr này là cơ s th c hi n các ho t ng v i n i dung phù h p v i ho t ng c a thành c th gi a các thành viên tham gia v i bên viên ó. H p ng ng tài tr s b coi là vô nh n tài tr . Các bên ph i t ch u trách nhi m hi u do không úng th m quy n. i u này có v i bên nh n tài tr v n i dung ã ư c phân th x y ra n u thành viên tham gia không úng b trong h p ng này". Quy nh như v y có th m quy n. Ví d , các chi nhánh ngân hàng th hi u, các h p ng c th gi a thành viên c p 1 ký h p ng ng tài tr mà không có u v i bên nh n tài tr có tính c l p tương i, quy n b ng văn b n c a t ng giám c cho s không ch c ch n là m i quan h gi a h p ng ki n c th này ư c coi là bên tham gia không chính và h p ng ph . úng th m quy n ho c vô hi u khi ngư i i Th sáu, i u kho n v gi i quy t tranh di n ký k t không úng th m quy n. ch p. Theo chúng tôi nh t thi t ph i có i u Theo quy nh t i kho n c i u 9 Pháp kho n này. Các bên hoàn toàn có th tho l nh h p ng kinh t thì n u bên ký k t không thu n v cơ quan tài phán khi có tranh ch p úng th m quy n thì h p ng ó ư c coi là x y ra tránh tình tr ng gi i quy t theo vô hi u toàn b . Tuy nhiên, ây c n ph i xét ư ng vòng. t ng trư ng h p gây ra vô hi u do không úng Th b y, i u kho n v th i i m b t u th m quy n trong h p ng ng tài tr (vì h p có hi u l c và th i i m h t hi u l c c a h p ng ng tài tr là h p ng kinh t ). ng. V i u kho n b t u có hi u l c c a V y hi u l c c a các h p ng tín d ng c h p ng, các bên có th tho thu n ho c có th có b nh hư ng hay không? i u này còn hi u l c ngay sau khi toàn b các bên tham gia ph thu c vào tho thu n c a h p ng ng ký y vào h p ng này ho c sau m t th i tài tr . N u coi h p ng tài tr là b ph n 62 T¹p chÝ luËt häc sè 1/2005
nghiªn cøu - trao ®æi không tách r i c a h p ng chính thì hi u l c nghĩa t ch c u m i s không tham gia tr c c a h p ng chính s nh hư ng tr c ti p n ti p vào m i ho t ng c a các thành viên v i h p ng c th nhưng h p ng c th vô bên nh n tài tr . M t khác, trách nhi m c a bên hi u không có nh hư ng v hi u l c i v i nh n tài tr v i t ch c tín d ng thành viên h p ng chính. N u tho thu n các thành viên cũng là trách nhi m tr c ti p mà không ph i là ph i ch u trách nhi m v n i dung tho thu n trách nhi m gián ti p thông qua u m i. c a mình v i bên nh n tài tr thì hi u l c c a Theo quan i m cá nhân, chúng tôi cho h p ng chính có th không nh hư ng tr c r ng m i phương án u có nh ng l i th ti p n hi u l c c a h p ng ph . riêng. D a vào v trí hi n t i, m t t ch c tín 4. Phương th c tài tr d ng d nh tham gia vào quan h ng tài tr Có th nh n xét chung r ng pháp lu t hi n s l a ch n phương án phù h p nh t. hành không quy nh gì v phương th c tài tr 5. H p ng ng tài tr có i m khác c a bên ng tài tr v i bên nh n tài tr . Tuy bi t gì so v i h p ng tín d ng, b o lãnh nhiên, theo như cách hi u v Quy ch ng tài thông thư ng tr cũng như xem xét nh ng n i dung cơ b n H p ng c th ư c ký k t nh m th c c a h p ng ng tài tr m u (như ã d n), hi n n i dung c a h p ng ng tài tr có th chúng tôi có th ưa ra m t s phương án sau là khác nhau tuỳ thu c vào yêu c u c p tài tr . ây cùng trao i v i b n c. Tuỳ theo tho thu n trong h p ng ng tài - Phương án th nh t, m i giao d ch u tr mà h p ng c th này ph i ký k t thông ph i ti n hành thông qua t ch c u m i tài qua t ch c u m i tài tr hay không. C n lưu tr . i u này có nghĩa là n u m t t ch c tín ý r ng trong trư ng h p h p ng c th không d ng không ph i là t ch c u m i tài tr thì ph i thông qua t ch c u m i tài tr , cũng m i giao d ch v i khách hàng u do t ch c nh t thi t ph i có s tham gia c a u m i tài tín d ng khác th c hi n. Các thành viên khác tr . N u trong h p ng c th , u m i tài tr không quan h tr c ti p v i khách hàng. không là m t bên cung ng tài tr thì h tham - Phương án th hai, các bên tài tr th c gia v i tư cách là "ngư i ch ng ki n". S tham hi n tài tr tr c ti p v i khách hàng. Có nghĩa gia c a h ư c lý gi i b i yêu c u theo dõi là n u t ch c tín d ng không ph i là u m i giám sát quá trình th c hi n c a các bên có liên nhưng theo phương án này có th ký h p ng quan n tài tr . Các trư ng h p còn l i, u c p tín d ng, d ch v thanh toán, b o lãnh tr c m i tài tr ng th i là m t bên cung ng s n ti p v i bên nh n tài tr , có th trên cơ s phân ph m cho bên nh n tài tr . chia n i dung tài tr c a h p ng ng tài tr - H p ng tín d ng thông thư ng. N i gi a các thành viên ho c t ch c tín d ng y có dung c a h p ng vay này bao g m các i u th cùng v i các thành viên khác ký h p ng kho n thông thư ng c a m t h p ng như c p tín d ng, d ch v tr c ti p v i bên nh n tài chúng ta ang th c hi n. tr . i u quan tr ng ây là n u như v y có - H p ng cho vay h p v n. N u th c T¹p chÝ luËt häc sè 1/2005 63
nghiªn cøu - trao ®æi hi n cung ng theo phương án này c n ph i có c vào nh ng quy nh trên, trư ng h p nghĩa t ch c u m i cho vay ho c t ch c u m i v có tính c l p tương i, tranh ch p phát b o lãnh. H là ngư i nh n nhi m v so n th o sinh gi a bên b o lãnh, bên có quy n, bên ư c các h p ng cho vay ho c h p ng b o lãnh. b o lãnh không nh hư ng t i trách nhi m và Theo kho n 4 i u 16 Quy ch ng tài tr , các t ch c thành viên khác s không tham gia n u tuân th cho vay h p v n, các thành viên như là bên có liên quan n quan h b o lãnh cho vay không giao d ch tr c ti p v i khách c th này nhưng i v i trư ng h p không tách ư c nghĩa v b o lãnh thì t t c các bên hàng mà ch có t ch c cho vay u m i m i u có th tham gia vào quan h tranh ch p ó. th c hi n giao d ch v i bên nh n tài tr . i u Trên ây là m t vài ý ki n trao i nh m ó cũng có nghĩa n u có tranh ch p x y ra, bên hi u rõ n i dung pháp lý v ho t ng ng tài tr c ti p giao d ch và gi i quy t tranh ch p s tr . Chúng tôi cho r ng ho t ng này có nhi u là t ch c tín d ng cho vay u m i mà thôi? nguy cơ ti m tàng d n n vi c vi ph m, tranh Quy nh này theo chúng tôi là không rõ ràng! ch p gi a các bên liên quan. Vi c gi m thi u - H p ng ng b o lãnh. Theo i u 14 nh ng vi ph m ho c tranh ch p là m t trong Quy ch b o lãnh ngân hàng có hai kh năng: nh ng yêu c u quan tr ng c a vi c áp d ng và + Trư ng h p nghĩa v b o lãnh ư c chia tuân th pháp lu t./. thành các ph n c l p, riêng bi t thì m i t ch c tín d ng có th ký h p ng b o lãnh cho (1). Nh ng văn b n pháp lu t Vi t Nam ư c xem xét t ng ph n nghĩa v ó. Các t ch c b o lãnh liên quan n v n này bao g m: khác không liên i ch u trách nhi m v nghĩa - Lu t t ch c tín d ng năm 1997. v c th ã phân chia. - Các quy ch cho vay c a t ch c tín d ng + Trư ng h p không phân tách ư c nghĩa i v i khách hàng. - Ngh nh s 178/1998/1998/N -CP ngày v , vi c ng b o lãnh l i ư c thi t l p tương 29/12/1998; Ngh nh s 85/2002/N -CP ngày t như cho vay h p v n. Pháp lu t quy nh rõ, 25/10/2002. trư ng h p bên ư c b o lãnh không th c hi n - Quy t nh s 286/2002/Q -NHNN ngày ư c nghĩa v , t ch c u m i b o lãnh có 3/4/2002 v vi c ban hành Quy ch ng tài tr c a nghĩa v th c hi n nhi m v v i bên có quy n. các t ch c tín d ng. Các t ch c thành viên khác có nghĩa v hoàn - Quy t nh s 283/2000/Q -NHNN14 ngày l i s ti n cho t ch c u m i. Nhưng i m 25/8/2000 v vi c ban hành quy ch b o lãnh ngân hàng. c bi t là trư ng h p bên u m i b o lãnh - Ngh nh s 16/2001/N -CP ngày 2/5/2001 v cho thuê tài chính. không th c hi n ho c th c hi n không y (2).Xem: i u 2 quy ch ng tài tr c a các t ch c nghĩa v v i bên có quy n, bên có quy n ư c tín d ng ban hành theo Quy t nh s 286/2002/Q - yêu c u b t kỳ t ch c thành viên nào th c hi n NHNN ngày 3/4/2002. nghĩa v ó. (3).Xem: Draft UK Syndicated Facilities Agreement, + V y quan h cũng như trách nhi m c a Marked To Show Comments Of A Hypothetical các bên trong quan h ng b o lãnh s như th Borrower, 2000. nào n u như có tranh ch p phát sinh? N u căn 64 T¹p chÝ luËt häc sè 1/2005

CÓ THỂ BẠN MUỐN DOWNLOAD

LV.11: Bộ Luận Văn Tốt Nghiệp Chuyên Ngành Tài Chính Ngân Hàng

172 tài liệu

829 lượt tải

THÔNG TIN

TRỢ GIÚP

HỖ TRỢ KHÁCH HÀNG

Theo dõi chúng tôi

Chịu trách nhiệm nội dung:

Nguyễn Công Hà - Giám đốc Công ty TNHH TÀI LIỆU TRỰC TUYẾN VI NA

LIÊN HỆ

Địa chỉ: P402, 54A Nơ Trang Long, Phường 14, Q.Bình Thạnh, TP.HCM

Hotline: 093 303 0098

Email: support@tailieu.vn

Giấy phép Mạng Xã Hội số: 670/GP-BTTTT cấp ngày 30/11/2015 Copyright © 2022-2032 TaiLieu.VN. All rights reserved.